氣象為農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失財險服務(wù)方案

摘要：本文通過對氣象為農(nóng)服務(wù)保險服務(wù)對象、內(nèi)容及方式進(jìn)行分析，進(jìn)一步探討氣象為農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)及方案制定。

關(guān)鍵詞：氣象為農(nóng)服務(wù)；災(zāi)害損失保險；服務(wù)方案

1農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)對象

將保險機(jī)制納入國家災(zāi)害事故防范救助體系，鼓勵氣象部門與保險公司共同研究開發(fā)天氣指數(shù)保險等新興的產(chǎn)品和服務(wù)。各地氣象部門要積極研發(fā)新穎方法、創(chuàng)新機(jī)制，提升公共氣象服務(wù)能力，獲取更大的社會效益，使氣象災(zāi)害預(yù)警、風(fēng)險評估、防災(zāi)減災(zāi)等作用得到充分發(fā)揮。氣象部門當(dāng)前與保險業(yè)建立“氣象預(yù)警+風(fēng)險防范”和“氣象數(shù)據(jù)+保險理賠”合作模式，拓寬了氣象部門與保險業(yè)合作領(lǐng)域空間，產(chǎn)品思路也得到深層次的挖掘。

2農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)內(nèi)容

伊春市氣象局結(jié)合本市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)狀，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險提供氣象服務(wù)技術(shù)保障，使氣象監(jiān)測預(yù)警業(yè)務(wù)應(yīng)用于農(nóng)業(yè)保險防災(zāi)減損方面，有助于提升農(nóng)業(yè)保險系統(tǒng)應(yīng)對重大、突發(fā)性氣象災(zāi)害的能力。

一是以農(nóng)氣象中心為平臺，重點(diǎn)加強(qiáng)災(zāi)損區(qū)域氣象監(jiān)測、預(yù)報預(yù)警，開展精細(xì)化預(yù)測預(yù)報服務(wù)工作；

二是立足“直通式”服務(wù)，針對種糧大戶等重點(diǎn)服務(wù)對象實(shí)施點(diǎn)對點(diǎn)的服務(wù)；

三是依托預(yù)警發(fā)布中心，拓展預(yù)警信息及農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)信息的覆蓋面積，農(nóng)民可根據(jù)提供的服務(wù)信息科學(xué)合理進(jìn)行農(nóng)事活動；

四是依據(jù)伊春實(shí)施天然林保護(hù)，加強(qiáng)與林業(yè)部門及農(nóng)業(yè)保險系統(tǒng)聯(lián)動，定期進(jìn)行技術(shù)交流及學(xué)習(xí)培訓(xùn)，推動氣象為農(nóng)、林業(yè)生產(chǎn)服務(wù)工作開展，使氣象與保險合作機(jī)制不斷得到創(chuàng)新。2018年，伊春市氣象局要和財產(chǎn)、人壽、平安、太平洋、泰康等多家保險股份，簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將氣象科研成果應(yīng)用于各類保險產(chǎn)品中，開發(fā)出氣象指數(shù)類的產(chǎn)品，研發(fā)出新型險種產(chǎn)品。

3農(nóng)業(yè)氣象服務(wù)方式

市氣象局不斷將氣象數(shù)據(jù)運(yùn)用于全市保險業(yè)中，開發(fā)氣象保險種類，提升保險行業(yè)風(fēng)險管理能力，使保險公司針對重大自然災(zāi)害的風(fēng)險識別與防范能力得到提升，能制定出準(zhǔn)確的保險費(fèi)率，提高農(nóng)業(yè)等防災(zāi)防損水平，各保險公司結(jié)合伊春實(shí)際，針對大風(fēng)、暴雨、山洪、干旱高溫森林火險天氣、高寒冰雪氣候等災(zāi)害，市氣象局與市保監(jiān)局及其他相關(guān)部門密切配合，將氣象數(shù)據(jù)納入保險行業(yè)風(fēng)險評估系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)資源共享，提升保險公司識別水災(zāi)風(fēng)險能力，增強(qiáng)災(zāi)前預(yù)警防御水平，更好發(fā)揮氣象部門在保險業(yè)的輔助管理功能，積極有效補(bǔ)充災(zāi)害保險數(shù)據(jù)庫。

4及時修正反饋信息

一是將氣象指數(shù)保險和“全面實(shí)施天然林保護(hù)”作為合作重點(diǎn)，使市場影響力得到提高，在保險產(chǎn)品研發(fā)中融合氣象科技，不斷積累經(jīng)驗(yàn)。比如，“森林火災(zāi)發(fā)生的氣候條件”“氣候因子對森林病蟲害發(fā)生的預(yù)防”、“霜凍對幼林及苗木危害”、“冰雪高寒對交通運(yùn)輸安全的影響”等課題為基礎(chǔ)，開發(fā)出氣象指數(shù)保險產(chǎn)品。今后，氣象、保險部門建立起長期、有效的合作機(jī)制，積極投身產(chǎn)品創(chuàng)新，多部門合作發(fā)揮各自優(yōu)勢，可獲取巨大能量。那么，大到重大工程的建設(shè)，小到直接受天氣影響的戶外活動，乃至房地產(chǎn)的開發(fā)、家電經(jīng)營、服裝經(jīng)銷、花卉供應(yīng)，甚至是各類商家經(jīng)營活動、街邊路旁攤販，都可以選擇合適的氣象保險進(jìn)行投保，這樣從某種意義上來說就能規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。一旦條件大到成熟，我們還可以考慮聯(lián)合成立“氣象保險產(chǎn)品研發(fā)中心”，將氣象科技更深層次的融合到保險領(lǐng)域中去。

二是探索適合林業(yè)發(fā)展的大型災(zāi)害保險模式。市氣象局進(jìn)一步聯(lián)合保險部門開展多方面的課題研究，利用部門專業(yè)優(yōu)勢，為巨災(zāi)保險的建立提供精確、完整的數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險評估、模型設(shè)計(jì)等支持，與保險業(yè)聯(lián)合，共同為重大自然災(zāi)害對本市居民人身和財產(chǎn)帶來的損失提供更多風(fēng)險保障及管理服務(wù)。

三是進(jìn)一步提升氣象服務(wù)有效性、專業(yè)性，做到與保險行業(yè)信息資源的共享。如將氣象數(shù)據(jù)與車險經(jīng)營數(shù)據(jù)結(jié)合在一起，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析研究車險事故發(fā)生率和損失率上升的氣象因素，一旦發(fā)生此類天氣情景，就可以及時有效發(fā)布交通氣象信息，駕駛員可以及時獲取到精準(zhǔn)等風(fēng)險事故防范信息，降低事故發(fā)生率；將氣象災(zāi)害監(jiān)測系統(tǒng)與農(nóng)業(yè)保險服務(wù)信息系統(tǒng)銜接起來，用于農(nóng)、林業(yè)保險承保、理賠、防災(zāi)減損科學(xué)性和有效性方面的提升；研發(fā)出格點(diǎn)化要素預(yù)報系統(tǒng)，使預(yù)報預(yù)警信息更加精細(xì)化，與保險業(yè)聯(lián)合起來，共同開展社區(qū)網(wǎng)格化管理平臺的建設(shè)，運(yùn)用保險經(jīng)濟(jì)機(jī)制，來提升城市智能化氣象服務(wù)水平。

5氣象為農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失保險服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)

市氣象局將制定專業(yè)工作方案，與保險部門聯(lián)合，促進(jìn)氣象事業(yè)深化改革，不斷研究氣象與保險深層次融合，開發(fā)出更多的、有用的服務(wù)產(chǎn)品。

5.1氣象保險險種

“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”。天氣保險作為一種新興的保險種類，大部分人都不了解天氣保險品種，天氣保險，也就是氣象指數(shù)保險，是因天氣異常導(dǎo)致企業(yè)或個人遭受經(jīng)濟(jì)損失后，由保險公司向投保人提供賠償?shù)囊环N保險。具體就是游客旅游過程中遭遇下雨或諸如冰雪、高寒等異常天氣，都將有望獲得相應(yīng)的保險補(bǔ)償金。保險推出的“高溫險”、“高寒險”、“霧霾險”，“冰雪滯誤險”、“冰雪旅游險”、“冰雪路面交通運(yùn)輸險”等均是與天氣有著必然關(guān)聯(lián)的險種，各家保險企業(yè)已經(jīng)開始逐漸關(guān)注天氣狀況對于消費(fèi)者的影響，一時間“天氣”類的保險產(chǎn)品成為眾多保險企業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)。

5.2開發(fā)氣象服務(wù)保險產(chǎn)品

針對“天氣”變化的保險產(chǎn)品，不能繞開的就是天氣的監(jiān)測與預(yù)測，但更多的引申在于借助“科技”的力量。天氣預(yù)測部門已經(jīng)通過的全方位探測、監(jiān)測技術(shù)已經(jīng)第一時間監(jiān)測到了景點(diǎn)降雨的情況，并將這一數(shù)據(jù)實(shí)時同步給了保險企業(yè)，通過三方的系統(tǒng)無縫對接，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將氣象數(shù)據(jù)、旅游信息和保險產(chǎn)品連接在一起，補(bǔ)貼款的支付達(dá)到實(shí)時自動化。

過去天氣預(yù)報更多是針對城市，現(xiàn)在氣象公眾服務(wù)中心將運(yùn)用全新技術(shù)對每個景區(qū)的天氣情況進(jìn)行精確監(jiān)測，可以精確檢測到每個景區(qū)的天氣情況，保險能夠更加貼近人的日常生活。由于極端天氣涉及的領(lǐng)域較多，因此可以說天氣保險商機(jī)無限，目前天氣類保險產(chǎn)品已經(jīng)成為各家保險企業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)，保險企業(yè)要借鑒國外發(fā)達(dá)國家保險公司經(jīng)驗(yàn)。將現(xiàn)代氣象信息服務(wù)技術(shù)運(yùn)用于業(yè)務(wù)中，氣象信息結(jié)合現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，開發(fā)出具有專業(yè)性的氣象保險服務(wù)產(chǎn)品，為客戶提供氣候保障。

作者簡介：姜姍（1977），女，漢族，山東平度縣人，本科，工程師，從事專業(yè)氣象服務(wù)工作。