關于大學生的消費與理財行為的分析與思考

柴寧　陳長松　段鴻宇　趙偉

【摘要】：隨著我國經濟的飛速發展，社會對消費與理財也在荏苒興起。而作為未來社會中堅的高校大學生勢必也將進入其中。本文將對各高校的大學生的理財、消費的觀念及行為進行結合，利用網絡問卷調查進行了解，并以此作為依據進行論述與探討。

【關鍵詞】：大學生 理財 消費

一、前言

隨著我國經濟的飛速發展，經濟體形式的多樣化，國民的消費水平也在高速上漲，與之伴隨的是投資理財的相關產業鏈日漸蓬勃。當代高校大學生是社會消費群體的一個特殊部分，并且他們作為未來中國的中流砥柱，有必要對我國當代大學生的理財和消費的觀念與行為進行剖析并加以研究

二、問卷調查的基本情況

通過網絡問卷對安徽地區的十四所高校在讀大學生個人基本信息、每月可支配金額、每月消費金額、可支配金額投資的比重、投資方式等12項信息進行調查。問卷發放1345份，有效問卷回收的有1132份，男性占比57.28%，女性占比42.72%。

三、大學生的理財與消費狀況分析

（一）大學生消費情況分析

1.大學生當下的消費水平

為了有效分析大學生活這個整體理財與消費狀況，我在問卷調查中建立了每月可支配金額差額梯度（單位：元），其劃分的梯度為1000—1500 1500—2000 2000—2500 2500以上。根據問卷回收的調查顯示每月可支配金額1000—1500 間的大學生占比34.8%，1500—2000 占比為33.5%，2000—2500占比為 22.7%，2500以上占比9%。

每月消費金額為500—1000 1000—1500 1500—2000 2000—2500 2500以上。其中每月消費金額在 500—1000的大學生占比為 10.7%，1000—1500的占比為32.5%，1500—2000的占比為37.9%，2000—2500的占比為12.3%，2500以上的占比為6.6%。

為了更好地分析支配金額與消費金額的關系，以便更好地了解大學生的消費水平及其結構，我們將其關系做成散點圖

散點圖直觀地反映了隨著可支配金額的增加，消費金額更加趨于可支配金額，甚至部分大學生已經進行提前消費。如果從其中揣度他們的心理，其實與大部分其他的消費者無異。而如今也越來越多的商家將產品定位放在大學生這個群體身上，吸引并刺激其進行消費。

可是我們的一個問題在于，在沒有進入社會之前，當代大學生獨立謀生的能力尚存疑問，除了父母給的生活費之外并無穩定的收入來源，消費為何如此之多。他們并沒有消費計劃，大多隨著情緒的觸動即興消費。如此入不敷出進行不合理的消費，甚至提前消費，對父母的負擔加重。

2.大學生的消費結構與消費方式

現今這個階段，大學生的消費水平與日俱增。隨著國民經濟收入水平的大幅提升，物質消費的水平亦是水漲船高，這在大學生這個群體也有明顯的體現。

從表中可以看到，伴隨著生活方式的多樣性，大學生的聚會以及用于娛樂的消費占著不小的部分。尤其在外出游玩以及購物這兩項格外顯眼。如今的社會輿論對無論男孩女孩外貌的要求日漸嚴苛，而衣物以及化妝品的購買則價格不菲。電子產品更新換代很快，日新月異，20歲左右的年輕人難免虛榮。追求個性，自由和獨特，將自身的特點與眾不同，亦是需要花費的。外出游玩則是當今大學生節假日一個常規的娛樂方式，豐富生活，增長閱歷，品悅祖國的大好河山與名勝。

但游玩購物之外，當代大學生并不很注重精神生活的需求。他們用于圖書電影的觀閱與學習用品的消費相比用于游玩購物實在太少。引出來的問題值得我們去思考，當今消費主義與享樂主義在大學生這個群體中甚囂塵上，究竟當代大學生的精神生活應該怎樣去培養。而且當今社會資訊發達，社交尤為重要。學生聚會也較為頻繁，消費自然亦不會少。通過聚會交流情感，促進關系的發展，填補部分精神上的空缺。

眾所周知網上購物在新生一代中很受歡迎，甚至業已成為了當下消費的主流，許多商場的品牌店亦是難堪其重。在大學生這個群體中，現今現金消費的比重越來越小，網銀使用的比重亦不會有減弱之勢。使用網銀支付的一大優點是便捷，出門只要帶著一個手機對著二維碼掃一掃即可，不需現金，或會遺失或收到假幣。這也就導致了網銀付款的盛行。鑒于大學生對金錢的管理能力和手機對新一代年輕人的吸引力，這個趨勢是必然的，亦將長久持續。

（二）大學生理財狀況分析

1.大學生當下的理財狀況

考慮到大學生并無并無穩定收入來源我們在問卷當中將大學生每月愿以多少金額進行理財投資數目（單位：元）設置為 100 200 300 400 500 等幾項。根據問卷回收的情況，每月大學生每月愿以100理財用于投資的占比為 11.4%，每月愿以200元用于理財投資的占比為 32.3%，每月愿以300元用于理財投資的占比為 36.5%，每月愿以400元用于理財投資的占比為 11.3%，每月愿以500 用于理財投資的占比為 8.5%。

從問卷統計的數據上來看每月愿以200 和 300 用于理財投資的人數占據了絕大部分。我們不能苛求諸多，畢竟200到300 對大學生來說數目也不算小。

為了更好地了解當代學生消費與理財之間的關系，我們將大學生的每月可支配金額與每月愿意在理財上投資多少錢做成一個折線圖。

從折線圖中我們可以看到大學生隨著可支配金額的增加所用于投資理財的金額更多，但也顯而易見的是隨著可支配金額的增加分配于投資理財的幅度卻在下降。而在月可支配金額在2500元和3000元的兩類學生隨著可支配金額的增加，但所用于投資理財的金額卻在減少。

2.大學生的理財投資知識了解狀況

通過問卷的一項關于大學生的理財知識的調查反饋，有78.7%的大學生對于理財知識基本不了解，有7.6%的大學生對理財投資知識一概不知，僅有11.4%的大學生對于理財投資的知識了解程度是熟知，在這11.4%的大學生中從他們所處專業來看，他們毫無例外的都是經管類學生。

以上的數據可知非經管類的大學生由于沒有接受系統的理論知識的教育，導致他們對于理財投資的知識過于匱乏，對投資的各種運行機制，風險與收益的究竟更是缺乏足夠的認知。

2.大學生理財投資方式的狀況

根據回收的有效問卷的數據顯示，在進行理財投資的大學生中，有91.2%的大學生的投資方式是在支付寶螞蟻旗下的理財金融產品由以余額寶為首，有5.5%的大學生通過購買股票進行投資，3.1%的大學生則是通過購買基金進行理財。

除了以上的這三種方式，大學生通過其他途徑進行理財投資的實踐是在少得可憐。這就反映出來了他們理財投資方式的單一，并且絕大多數人并沒有目的性地進行理財，只是一味地將可支配金額放在余額寶里邊活用活取。他們對我們日常生活所有的理財投資方式了解不夠，對存在的各種理財投資手段的運行方式、風險如何與收益大小也不甚知之。這也就致使了絕大多數當代大學生們的理財方式的單一，在進行理財實踐的過程中能做的不多。

四、大學生的消費與理財的建議及對策

（一）大學生應該學會合理消費

人的生存過程就是在不間斷地建立物質基礎與消費物質資料的過程，且在人生命的不同時期，個體的消費內容與消費水平亦不盡相同。故此，我們在生命與物質基礎的不同時期應當建立起不同的消費觀念，并以此構建起不同的消費方式、水平與策略。

根據前文對大學生消費各方面的調查與分析，給大學生進行合理消費的建議有如下幾個方面：

1.大學生可以根據自身的可支配金額建立一個合理的消費計劃。并穩妥地按照消費計劃進行消費，這樣可以有效地控制自己的支出，而且可以培養成很好的消費習慣。

2.大學生應當了解自己的消費水平，不盲目跟風消費，不與別人進行毫無必要的攀比。不是自身必要的需求，盡可能地不去觸碰。在任何領域，貧富差距都存在。在需要你拼搏和努力學習的年級，物質的消費只能帶來短暫的虛榮與滿足，那種快感轉瞬即逝。

3.大學生應當樹立起合理消費的觀念。一切從簡，現在并不是享樂與自我陶醉的年紀，年華芳好，應當合理地利用教育資源刻苦拼搏以便提升自身的素質和能力。

（二）大學生應當學會理財投資

在經濟高速發展，市場經濟多元化的當代中國，創造財富、創造價值進而滿足自我需求，這樣的觀念已經深入人心。大學生也應當學會通過理財投資來創造財富與價值，從而更好地與時代接軌。

根據前文對大學生理財投資各方面的調查與分析，給大學生進行適當的理財投資實踐的建議有如下幾個方面：

1.大學生應建立起理財投資的意識與觀念。從回收的有效問卷的數據來看，絕大多數大學生并不存在可支配金額不足以去進行投資的情況。在自己經濟實力允許的情況下，通過理財投資的實踐改善自身的生活水平，有利于更好地發展自己。

2.關注社會經濟新聞，了解經濟知識。這樣除了可以增長自己的見識和開拓眼界外，還可以在潛意識里培養起一種經濟思維。了解理財投資的運行機制以及其規律后，也有利于自身的投資實踐。

3.進行適當的理財投資的實踐。這樣的嘗試可以豐富自身的實踐經驗，哪怕收益微不足道或者是有虧賠，但也有助于自己去理解理財投資的運行規律，對其風險大小也有所知。

【參考文獻】

【1】賀燦東， 闕娜艷.關于現代大學生理財的現狀分析與思考[J].時代金融.2016[11]：205-207

【2】馬曉丹.關于大學生消費與理財行為的調查分析[J] ，吉林工程技術師范學院學報.2012[8]：10-12

【3】盧慧婷.大學生個人理財教育與消費道德引導[J]. 商品與質量. 2010（S5）：10-12

作者簡介：

柴寧（1997——）男，漢族，安徽淮南人，管理科學與工程學院，2015級本科生，工程管理專業

陳長松（1996——）男，漢族，海南海口人，管理科學與工程學院，2015級本科生，工程造價專業

段鴻宇（1997——）漢族，安徽合肥人，管理科學與工程學院，2015級本科生，信息管理專業

趙偉（1996——）漢族，安徽蕪湖人，管理科學與工程學院，2015級本科生，信息管理專業