區塊鏈技術在信托業的應用

摘 要：區塊鏈作為當前金融科技革命浪潮的前沿核心技術之一，引起了各國政府部門，金融機構以及投資者的的強烈關注。文章通過介紹區塊鏈技術的原理和特點，探索其在信托行業領域的應用，期待區塊鏈技術為信托業的創新發展創造更大的空間。

關鍵詞：信托 區塊鏈 金融科技

信托業與銀行業、證券業和保險業被稱為我國金融行業的四大支柱，在全球金融一體化以及我國金融政策的推動引導下，我國信托業的發展如火如荼。截至2017年末，全國68家信托公司管理的信托資產規模突破26萬億元，同比增長29.81%，較2016年年末的24.01%上升了5.8個百分點，總的來說我國信托行業的發展與宏觀經濟基本保持協調發展，資產規模增速有所放緩，但實現穩步增長。但信托業所存在的信任問題隨著市場需求的加速釋放愈發凸顯，如信息不對稱及背書安全性問題都亟待解決。區塊鏈作為金融科技的熱點核心技術，相信其公開性、去中心化，唯一性，不可篡改性的特點及密碼學原理能為解決以上問題提供創新思維。

一、區塊鏈技術的定義及特點

隨著金融科技即Fintech在全球的發展，區塊鏈技術的重要性也大放光彩。雖然區塊鏈技術在我國尚處于起步探索階段，但政府部門及金融機已經意識到區塊鏈技術對于我國金融領域和體系發展的重要性，并在相關領域開展應用研究。區塊鏈作為中本聰設計的比特幣的底層核心技術，是一種以密碼學為原理的由不同節點共同參與的分布式記賬本，具有去中心化、公開性、不可篡改性等特點，其經歷了三個發展階段。區塊鏈1.0主要應用于電子貨幣，比特幣在其基礎上得到迅速發展，數字貨幣的交易記錄被打上時間戳上鏈，保證了數據的安全性和及時性。區塊鏈2.0主要應用于數字資產與智能合約，為需要征信和智能合約的場所提供安全保障，可以將其應用于信托、銀行、期貨和證券等行業，具有代表性的還有以太坊等軟件。未來將進入區塊鏈3.0階段，各種行業分布式應用落地，諸如醫療、文化、教育，政府及事業單位。

二、區塊鏈技術在信托業的應用展望

憑借區塊鏈的哈希值密碼學技術優勢，以及去中心化、公開性、唯一性及不可篡改性的特點可以為信托業的發展創造新的業務模式、新的業務應用場景，同時完善信托業的市場征信體系，解決信息不對稱等問題。

（一）完善數字征信系統

信托業的產品登記、項目信息風險披露、資金托管及投資人身份認證和征信系統等都需要一個可靠安全的金融環境。傳統的征信數據主要來自風險管理機構以及信用評級機構，存在信息不完整甚至造假的問題，同時數據源的不統一造成的數據獲取成本高、更新不同步導致決策冗長的弊端。引入區塊鏈技術，利用哈希值對每個區塊上的數據打上時間戳進行加密上鏈，其公開性保證了鏈上的成員都有權見證數據的每次應用，有效的解決了信息不對稱問題。數據的每次應用都將被繼續打上時間戳，通過時間戳可以追溯唯一數據源，同時區塊鏈技術的不可篡改性也保證了數據的真實性和安全性。信托業應當積極投入區塊鏈技術，早日構建一個安全可靠的基于全網共識機制的跨區域信息數據保存機制。

（二）數字資產新模式

比特幣和以太幣是人們最熟知的數字資產，在未來，對數字資產的配置將成為個人資產配置的主要趨勢，信托業也必將順勢發展。資產數字化降低交易成本、減少資源浪費，能更好達到資源共享，進行更好的資源優化配置。數據要成為數字資產的關鍵是要解決數據確權這一問題，在區塊鏈上的數據都可以被定義權屬關系，數字資產的流轉和交易都被打上時間戳進行永久記錄，鏈上成員見證每一筆數據交易的來源與流轉目的地，哈希值密碼保證了數據的唯一性、安全性和不可篡改性。所以，運用區塊鏈技術能夠確保信托業數字資產交易的權屬性及安全性，我國的中航信托公司已經有了大膽的嘗試，中航信托公司大膽挖掘數據潛力進行業務創新，將信托制度與數字資產相結合推出了基于數據資產的信托產品，通過整合數據資源、盤活數據資產，從而實現數據價值優化，促進數據利益雙贏

互惠。

（三）改變交易場所

傳統的交易場所的需要負擔高額的建造成本、維護成本和人員成本，并且很難適應創新業務的發展，風險不斷暴露。區塊鏈技術的應用可以提供一個安全、透明、共享、高效便捷的線上交易場所。首先，信托交易的登記和結算形成一條龍服務，實現信息共享，提升整個業務協作效率；再者，所有的執行記錄將通過時間戳被永久記錄，不可篡改的被儲存在區塊鏈上，信息源的有跡可循大大提高了其安全性和可靠性。區塊鏈技術能實現更快捷安全的結算交易，即區塊鏈交易被確認的過程就是清算、結算和審計的過程，打破國內外空間距離，降低人力成本，提高勞動自動化程度。最后，所有的監管記錄和審計痕跡都通過時間戳被完整永久的儲存在鏈上，方便信托公司和投資者隨時隨地查詢數據信息，減少二者的溝通

成本。

三.結論

金融科技與金融領域的有機結合發展必然帶來雙贏，我國信托業必然要抓住區塊鏈技術進行轉型發展，在探索中發展，在發展中再不斷完善總結提升，利用新科技手段對信托業的轉型升級發展注入新活力。

參考文獻：

[1] 宮曉林，楊望，曲雙石.區塊鏈的技術原理及其在金融領域的應用[J].國際金融，2017（02）：46-54.

[2] 張榮.區塊鏈金融：結構分析與前景展望[J].南方金融，2017（02）：57-63.

作者簡介：段振茂，民族漢族，籍貫四川省宜賓市敘州區，出生年月19930904，研究方向：金融科技與信托