互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的問題與對策

張師可

本文根據(jù)目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的實際情況對其未來發(fā)展趨勢進行了深入分析，詳細闡述了眼下在發(fā)展過程中存在的幾點問題，并根據(jù)需要提出了幾點有效的解決措施。以期可以為互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展提供有力的參考。

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，科技水平明顯提高，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)實現(xiàn)了突破性的進展，金融領(lǐng)域受到了一定的沖擊。為了更好的發(fā)展，必須要將互聯(lián)網(wǎng)作為一個載體，使其更好的服務(wù)于金融行業(yè)，為金融界的發(fā)展提供良好的技術(shù)支持。

一、我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的問題

我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域正處于蓬勃發(fā)展時期，但是全面分析下來可以發(fā)現(xiàn)也存在一定的問題，要想真正意義上的實現(xiàn)健康發(fā)展，首先要做的就是理清問題所在，并根據(jù)實際情況予以針對性的解決措施。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融法律不完善

從目前的情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融在法律監(jiān)管方面較差，缺乏完善的法律體系，金融法規(guī)缺位現(xiàn)象比較嚴重，內(nèi)容不夠完善，不夠合理，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融無法實現(xiàn)跨領(lǐng)域經(jīng)營，不能有效拓寬發(fā)展空間，對以后的發(fā)展沒有意義。

2.存在金融業(yè)務(wù)風(fēng)險

最近幾年以來，我國一直在大力發(fā)展市場經(jīng)濟，在這種社會環(huán)境下，誕生了很多第三方支付機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)，增大了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的研究范圍。經(jīng)過實踐研究可以發(fā)現(xiàn)，目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融還存在一定的業(yè)務(wù)風(fēng)險，難點問題不斷暴露，缺少積極有效的引導(dǎo)和規(guī)范，這些問題時刻影響著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的未來建設(shè)和發(fā)展。例如有很多第三方支付機構(gòu)在競爭的時候缺乏一定的公平性和透明性，惡意競爭時常發(fā)生；一些網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)經(jīng)常出現(xiàn)非法集資事件。除此之外理財產(chǎn)品越來越多，越來越豐富，但是政策和法律相對并不完善，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)存在著很大的安全隱患。

3.缺乏健全的監(jiān)管體系

眼下很多國家在互聯(lián)網(wǎng)金融方面都建立了比較完善的監(jiān)管框架，并相繼取得了一定的成果。但實際上，我們也應(yīng)該清楚的意識到，很多傳統(tǒng)的金融機構(gòu)監(jiān)管力度并不是很好，只流行于形式，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向和目標(biāo)缺乏限制和約束。對此，相關(guān)部門必須要予以高度重視。

二、促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的有效策略

1.完善法律法規(guī)

第三方支付機構(gòu)在發(fā)展的過程中應(yīng)該應(yīng)該充分考慮到多方面因素的影響，首先對《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》進行全面的了解和分析，相關(guān)部門要盡可能的提高管理制度的法律級別，根據(jù)實際情況

適當(dāng)出臺相關(guān)政策加以管理，并定期進行改進和完善，保證可以構(gòu)建一個全面的、健全的法律體系。與此同時在整個過程中我們應(yīng)該采取一定的方式，對規(guī)范存在的空白和缺陷給予有效的填補，最大限度地促使市場經(jīng)濟的健康、穩(wěn)定、有序發(fā)展。

2.加強風(fēng)險防范

不斷完善評級服務(wù)市場，同時強化互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系的建設(shè)，致力打造一個健全的信用社會體系，這樣才能最大限度的提高客戶資信審核的準確度，保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險防范能力，有效處理存在的不對稱信息。與此同時要對實際情況進行全面的系統(tǒng)的分析，適當(dāng)對相關(guān)群體進行教育和指導(dǎo)，增強消費者的自我保護意識，幫助其不斷提高自身的風(fēng)險防范能力，一旦發(fā)現(xiàn)存在宣傳虛假信息行為必須要予以嚴厲打擊，這樣才能有效防止出現(xiàn)非法集資、違法吸收公眾存款的現(xiàn)象。對于我國目前的情況來講，必須要適當(dāng)對風(fēng)險管理制度進行改進和完善，只有保證了計算機系統(tǒng)的安全性，才能使得互聯(lián)網(wǎng)金融的整個操作流程變得更加規(guī)范，以致于確保互聯(lián)網(wǎng)金融交易市場的有序進行。

3.共構(gòu)建完善的監(jiān)管體系

相關(guān)部門必須要加大監(jiān)管力度，對各種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)都要進行詳細的了解和全面的分析，考慮到其不同的特征，并根據(jù)實際需要進行完善和改進，努力構(gòu)建一個健全的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。

（1）首先拿網(wǎng)絡(luò)銀行來說，不僅要發(fā)揮銀行監(jiān)管模式的積極作用，同時也要結(jié)合銀行的實際特征建立一個針對性的監(jiān)管制度。

（2）打造一個相應(yīng)的CA安全認證中心，加強客戶認證、貨幣流通、金融犯罪等方面知識的宣傳和教育，并及時出臺先關(guān)政策。

（3）結(jié)合目前的實際情況采取合理的方式確認信貸機構(gòu)的地位和身份，在各自的監(jiān)管范圍之內(nèi)，科學(xué)、合理地劃人與網(wǎng)絡(luò)信貸機構(gòu)相近的結(jié)構(gòu)和組織，同時對組織形式、經(jīng)營模式、監(jiān)督管理、風(fēng)險防范等方面做出明確規(guī)定。

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展分析具有一定的現(xiàn)實意義。要想其得到真正意義上的發(fā)展必須要全面考慮到目前我國實體經(jīng)濟發(fā)展的實際需求，認真分析目前存在的問題和缺陷，建立完善的監(jiān)管制度，同時根據(jù)實際需要不斷改進和完善，增強各個部門之前合作的協(xié)調(diào)性，努力打造一個良好的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展環(huán)境，這樣才能加快推動互聯(lián)網(wǎng)金融的長久、健康、可持續(xù)發(fā)展，為我國的社會主義建設(shè)奠定良好的基礎(chǔ)。