與風險賽跑的人

夏彥

“你是做什么工作的？”

“保險理財，現在也叫風險管理。”

“啊？賣保險的啊？”

“……”

我是做保險理財工作的，也就是理財規劃，近年來，風險管理師一詞逐漸代替理財規劃師被用來稱呼我們這群與風險賽跑的人。風險管理是一項可能性支出的規劃，收益并不是立竿見影的，甚至很難讓人察覺到所謂的回報；而且有的人對一些可能潛在的風險（如疾病、意外死亡等）話題諱莫如深，更別提為這些風險做防范了。所以，我們的工作不免受到質疑或誤解。而作為風險管理師，從業七年來，我從各種理賠案例中增強了自己對這個行業的認同感，堅定了自己從事這份職業的信心。

《求學》小貼士：

風險管理是指在項目存在風險的情況下，把風險減至最低的管理過程。眾多行業都有風險管理項目，比如金融行業風險管理、保險行業風險管理、物流行業風險管理、養老行業風險管理等。

雞蛋不能放在同一個籃子里

風險管理聽起來很高深，但說白了，其理念就是雞蛋不能放在同一個籃子里。比如，一個家庭的財務規劃除了要配置能夠水漲船高的收益型規劃，還需要做好出現船洞的準備，即做好防止沉船的保護型規劃。

有一次，一位客戶帶著她所有的保單到我們公司做年檢，我發現她的保單結構非常不合理。保險最主要的意義在于抵御風險，而她的家庭保單全是分紅型的（分紅保險是指投保人可以參與保險公司的盈余分配，與保險公司共享經營成果的一種保險），結構單一，風險抵御能力幾乎為零。因此，我運用專業的保單檢視方法，通過詳細詢問其家庭主要經濟來源、收入情況、家庭成員情況等，建議其增加家庭成員的健康險、意外險及子女教育金。其中，因為了解到客戶家庭成員有大病病史，考慮到其家庭日后還有可能面臨大病的風險，所以我給客戶配置的健康險保額為其年收入的五倍。這樣，就算以后他們家庭再次面臨重大疾病，他們也有足夠的保險金額來抵御風險。

風險管理師養成之路

作為預防及控制風險的專業人員，風險管理師要能勝任數據處理、客戶調查、產品推廣等工作。所以，想要成為一名風險管理師，除了要掌握保險行業的相關知識，還要熟悉辦公軟件的使用，具備良好的文字功底；敏銳地掌握市場信息，幫助客戶選擇最佳的保險產品；具備過硬的金融知識，熟悉相關的方針政策。

此外，專業的風險管理師還應不斷地挖掘客戶。有一年兒童節，我們與一個社區進行活動共建，有很多小朋友的家長跟我們了解孩童的健康險，這些家長就是我們潛在的客戶群體。我們在現場對他們進行了金融問卷調查，記下相關的信息，回到公司后對信息進行處理，及時挖掘可用的客戶。利用活動與客戶建立聯系，是一種行之有效的方法。但社區活動的開展也會遇到一定的困難，比如在高端住宅區就很難進行此類活動。因此，我們還會通過參加各種大型會展來尋找高端客戶資源，而開發這類客戶是需要一定的時機和竅門的。我曾經遇到過一位企業老板客戶，一開始很難取得他的信任。但我當時了解到他在籌備自己的公眾號，而我對新媒體運營有一點經驗，就幫他構建了公眾號的初期模板，這才開啟了與他深入溝通的大門。后來，他還把身邊的朋友介紹給我，使我得以認識更多的高端客戶。

風險管理師的發展前景

如果你想在風險管理行業獲得長足的發展，除了要具備專業的知識和技能，還要了解法律、財稅、醫學等多方面的知識。另外，在工作的過程中最好不斷補充顧客心理學、行為科學、人際關系等心理學和社會學知識。知識掌握得越多，發展的機會也越多。

值得一提的是，保險行業的風險管理崗非常看重資歷，可以說，風險管理師越老越吃香。因為隨著閱歷以及客戶資源的積累，他們在工作中更容易獲得客戶的信任。此外，如果你精力有余，還可以自主創業，比如開通一個知識平臺，將自己的理財規劃理念和從業經驗傳遞給職場新人。我的一位同事自己創立了一家第三方培訓機構，培養了一支專業的講師團隊，專門承接金融行業的高端理財講座，收益很可觀。

【《求學》幫忙問】

問：如果以后想從事風險管理師的工作，大學時學什么專業比較合適？

答：與風險管理師相關的專業有保險學、金融學、經濟管理、會計學、市場營銷等。當然，如果你沒有學習這些相關專業，但是有相關的實習經驗，且面試表現優秀，那么也會得到用人單位的青睞的。

問：現在有越來越多的理財APP走入大眾的視野，你是如何看待這些理財平臺的？

答：我們可以從這些平臺的資質、收益率、網絡評價等來初步辨別其安全性。這類平臺對用戶群體沒有特別的要求，只要你有閑置的資金就可以使用它們進行理財。但近年來，理財平臺跑路的新聞屢見不鮮。因此，如果想使用理財平臺，就要多學習理財行業的專業知識，了解理財市場行情，不要以高收益作為選擇平臺的唯一標準。要記住你看重人家的收益，人家也惦記著你的本金。

問：一般來說，哪些人比較適合進行風險管理？

答：從廣義上來說，風險管理無關收入或職業，只是不同的人有不同的風險管理方式。比如收入較低的客戶適合配置健康險和意外險，以防在遭遇重大疾病或者意外之時，拖垮本就不富裕的家庭；收入中等的客戶可以考慮配置子女教育金和養老金，提前做好未來的規劃；而高端客戶則更需要關注家庭財務傳承的規劃問題。

筆者手記：在我看來，如果說醫生看遍了生離死別，那么風險管理師則看慣了沉浮起落。可能有的人今天還坐擁眾多資產、風光無限，明天一個意外就潦倒不堪。作為風險管理師，我們能做的就是努力減少人們遭遇意外后的損失，為大家的資產保駕護航。