首批銀行存管白名單僅25家入圍 不少平臺為合規更換合作銀行

閆軍

監管層定于2018年12月底前完成網貸平臺合規檢查，目前多地已經開展自查整改工作

“千呼萬喚始出來。”近日，25家銀行在中國互聯網金融協會披露了《關于個體網絡借貸資金存管系統通過測評聲明》，網貸平臺及網貸出借人期盼已久的存管銀行白名單正式披露。

首批獲得網貸白名單的25家銀行分別是北京銀行、宜賓市商業銀行、武漢眾邦銀行、浙江泰隆商業銀行、百信銀行、中國建設銀行、民生銀行、招商銀行、平安銀行、廣發銀行、恒豐銀行、浦發銀行、浙商銀行、華夏銀行、廈門銀行、廈門國際銀行、廊坊銀行、上饒銀行、廈門農商銀行、海口聯合農商銀行、新網銀行、中關村銀行、華瑞銀行、海口農商銀行和包商銀行。

盡管首批入圍的銀行數量不多，但從銀行類型來看，覆蓋了國有大行、股份制銀行、城商行、農商行、民營銀行，甚至直銷銀行等多種類別。

不過值得注意的是，包括江西銀行、廣東華興銀行等接入存管的“大戶”并不在此次白名單之列。融360分析師呂佳琦表示，目前未通過測評的銀行主要是因為系統問題而暫時未通過，只要銀行積極配合系統整改，接下來也會有第二批通過測評的機會。

歷時10個月才出爐名單

自2017年11月21日P2P網絡借貸風險專項整治領導小組辦公室聯合中國互聯網金融協會下發《關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》，明確由中國互聯網金融協會開展網貸資金存管業務測評，網貸機構應當與通過測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作，歷時10個月的漫長等待，業內終于公布了第一批銀行存管名單。

據悉，按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸資金存管業務指引》、《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業務規范》等相關要求，存管測評工作按照“標準統一、質量優先、客觀公正、實事求是”的原則有序開展，目的是促進存管銀行合規開展存管業務，解決“聯合存管”“部分存管”“存而不管”等問題，實現“良幣驅逐劣幣”的目標。

為確保測評達到“標準統一、質量優先、客觀公正、實事求是”的要求，中國互聯網金融協會組織第三方機構采取現場與非現場測評相結合的方式，對相關商業銀行網貸存管業務流程與技術系統的合規性、完整性進行了測評。

融360數據顯示，截至9月21日，全國共有815家正常運營的網貸平臺上線銀行存管。此次公布的25家白名單共接入414家平臺，占上線資金銀行存管平臺總量的50.79%。而整個行業目前有1190家正常運營平臺，意味著目前僅有34.79%的平臺上線符合要求的銀行存管。

有消息人士告訴記者，整個測評相當嚴格，包括測評、初試、復試等三個環節。接入平臺較少的銀行在整改方面也比較容易，所以此次包括招商銀行、浦發銀行等銀行僅接入一家平臺的銀行通過此次測評。

融360統計數據顯示，截至9月21日，共有77家銀行開展資金存管業務，而此次白名單顯示，目前只有25家平臺通過測評，意味著還有52家銀行存在系統不合格等問題。未通過此次測評的銀行中還包括江西銀行、華興銀行、上海銀行、徽商銀行等接入平臺數量較多的銀行，上述4家銀行接入平臺數量分別為73家、64家、48家、36家。

首批白名單并非最終名單。據了解，其他銀行目前正在積極整改，中國互聯網金融協會將按照“通過一個、披露一個”的原則及時披露存管銀行信息。

當然，上線符合要求的資金存管銀行是平臺拿備案的必要條件，但對投資者而言，不能認為通過測評的銀行接入的平臺就百分百安全。25家銀行通過此次測評，其中仍有部分銀行接入的網貸平臺出現提現困難、跑路等問題。

自查整改不敢懈怠

8月13日，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，并發布《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》，要求本次合規檢查定于2018年12月底前完成。

《網貸機構合規檢查工作通知》正式下發后，意味著網貸合規進程持續推進，北京、上海、廣州以及深圳等各地紛紛啟動了自查整改工作。

以廣東、深圳為例，廣東省金融辦發布《關于進一步組織轄區內P2P網貸機構做好合規自查的通知》，要求網貸機構原則上應于2018年9月30日前，最遲不得晚于2018年10月10日按規定方式提交自查報告；深圳金融辦于9月18日啟動P2P網絡借貸機構自查工作要求轄區內的網貸機構，對截至8月31日的全部存量業務進行合規自查整改，平臺借款成本、資金投向、擔保方式、逾期、平臺代償等都需要有詳細的自查整改報告。

事實上，對于頭部平臺的現場啟動更早一些。日前，廣州某平臺相關負責人對記者說：“圍繞業務的合法合規等問題，我們可能經歷了最嚴格的現場檢查，整整60天時間，雙審計、雙會計、雙律師事務所交叉檢索，把我從2012年交易的第一筆，所有的對賬單打出來，他們自己去核對。”

雖然距離此次自查截止日期僅剩3個月時間，監管層對自查內容要求絲毫不懈怠。深圳某網貸平臺告訴《投資者報》記者，“一個辦法，三個指引”中明確的備案登記信息、銀行存管以及信息披露等內容的上報是最基本的要素，當地金融辦對于公司所有業務、活動都要求提供合規的證明材料。

融360方面認為，不少平臺還是選擇更換存管銀行來迎接備案，或許對于部分平臺而言，在3個月時間內，與其等待上線的存管銀行通過測評，不如先更換符合要求的銀行。