金融創新條件下的金融風險管理策略

錢國華

【摘要】當今我國在不斷推進金融業開放，我國金融業開放程度在逐漸加大，金融業的開放促進了金融創新的發展，不僅金融服務對象的范圍得以擴大，新金融理財產品也不斷出現，金融創新給金融行業的發展增添了新的動力，但在金融創新活動，往往缺乏有效的金融監管，同時企業缺乏對金融風險的防控能力，在金融創新中會導致新的金融風險的產生，因此需正確梳理金融創新與金融風險管理之間的關系，引導金融企業合理的解決金融風險。本文分析了金融創新管理中面臨的金融風險問題，并有針對性的提出了相應的金融管理措施，為金融業不斷開放背景下的金融創新發展提供更加有力的保障。

【關鍵詞】金融創新 金融風險管理 管理策略

隨著我國社會主義經濟體制的確立，金融創新不斷的推動著金融業的發展。我國出現了國有商業銀行的股份制改造，而且我國的銀行業也在不斷的積極推出類型多樣的新型金融理財產品等。目前我國的金融創新的領域非常廣，但我國仍是一個發展中的國家，我國金融業仍處于初級階段，所以我國的金融創新也應具有符合本國國情的特點。本文分析了金融創新管理中面臨的金融風險問題，并有針對性的提出了相應的金融管理措施，為金融業不斷開放背景下的金融創新發展提供更加有力的保障。

1金融創新活動概述及表現形式

金融創新的實質是金融機構之間經濟實力的競爭，金融企業對現行的金融體制變更，并創新增加新的金融工具，增強企業在金融市場的競爭力，進一步搶占潛在利益市場，并促使企業金融執行功能提升。雖然說金融創新有利于促進企業的經濟發展，但金融創新是一把雙刃劍，它也會使企業處于新的金融風險之中。從上個世紀到現在，歐美銀行為了謀取暴利推出高杠桿的金融工具，導致歐洲債務危機，進而產生金融危機，情形最為嚴重的為2008年由美國引發的金融危機，甚至導致有些國家在此次金融危機瀕臨破產，但直至現在世界經濟的恢復仍乏力，所以加強金融業的金融創新的研究，來進一步促進恢復經濟發展。

在宏觀層面金融創新被認定為與金融業息息相關，金融業的重大發展都離不開金融創新。在中國認為是政府或金融當局和金融機構為適應經濟變化而開展的金融創新，可以降低成本和防止或轉移金融風險。在微觀層面，金融創新則是指金融工具的創新。我國學者認為金融創新是創造和引進新事物，并通過各種要素重新組合和創造性變革。在我國的金融創新大致分為7類；金融制度創新、金融市場創新、金融產品創新、金融機構創新、金融資源創新、金融科技創新、金融管理創新。金融制度創新是指金融組織體系、調控體系、市場體系的變革及發展；金融市場創新是指金融市場朝向更高級別過渡和轉化；金融產品創新是創新的金融工具和銀行服務，在金融環境中，金融創新大部分是指金融產品及服務的創新；金融機構創新是指企業以經營為目的，創造出來的新金融機構；金融資源創新是指企業的人才、資金、財務、信息等方面開展的，它是進一步促進企業運營的重要保障；金融科技創新是針對金融技術的革新，目的是提高金融速度和效率；金融管理創新是指新管理機制的產生，即包含國家通過立法產生的新的管理機制層，也包含企業為發展而建立的內部控制機制。

隨著我國的改革開放的程度不斷提高，金融市場也日益完善，并呈現出新的特點。我國的金融理財業務不斷創新發展，這是由于人們生活觀念和理財觀念的改變，因此各個銀行積極創新推出多樣的金融理財產品，因此理財行業的發展極為迅猛，但我國金融機構出現嚴重的同質化現象，在過去我國的保險公司、銀行、財務公司等的功能職責劃分很清晰，但現在各個金融機構都積極推出相近的金融產品，而且金融產品之間的界限也越來越模糊，各個金融機構都更加注重朝向多元綜合發展。

2金融創新條件中面臨的金融風險問題

2.1金融創新給金融機構帶來不穩定因素

對于銀行也來說，金融創新主要分為在金融產品創新和金融服務創新。金融產品的創新是指銀行發展的理財產品，金融服務創新是指銀行提供的資產托管和財務顧問金融服務，銀行業通過這兩種形式的創新來實現非利息收入增加。銀行表外業務不反映在資產負債表上，如銀行的承諾、擔保、承兌等，與這些相關的衍生的相關業務，都增加了銀行的經營管理中的風險。而且我國的金融機構在不斷的走向證券化，證券化發展雖然能夠使得金融產品標準化和資產流動性提高，但如果金融機構通過正常方式置換不良資產，會導致金融機構信用受損，另外金融機構對資產的控制力度也被削弱了，央行一般對銀行的資本充足率來監管，但金融機構的有些金融創新產品逃避了央行的監管，離開了這一監管，使得銀行暴露在很多的金融風險當中。

2.2金融創新增加了對金融體系的破壞力度

金融創新的領域不斷擴展，新型非銀行的金融機構迅速發展，在金融市場大量涌現非銀行的金融機構，不僅改變了我國傳統金融體系的金融結構，也降低了銀行在我國金融機構地位。在我國非銀行的金融機構不能涉足證券業，他是通過創新出高杠桿性的金融衍生品來獲得高額利潤，其注重應用金融杠桿原理，非銀行金融機構的經營方式為其埋下了風險隱患，但當遇到風險引發機制，則會導致風險蔓延開來，會產生嚴重的后果，而且非金融機構不是央行監管重點，所以對其沒有有效的監管措施，非銀行金融機構很難形成一致有效的監督機制，導致金融風險容易滋生和擴大。可見，金融創新也會增加對金融系統的破壞力度。

2.3金融創新容易使得金融風險更為集中和隱蔽

金融創新是金融機構轉嫁金融風險的金融工具，但實際上，金融風險可能只是轉移，但并沒有消除，金融風險仍然存在于整個經濟體系當中，如果金融機構都利用金融工具將風險轉嫁，金融風險會更加集中和隱蔽，但這些潛在的金融風險會對金融和經濟體系造成嚴重打擊，甚至會加劇金融市場的動蕩。

2.4金融創新也會使金融機構面臨經營風險

當前全球經濟一體化要求金融一體化，我國的金融市場也在不斷的加深，我國的金融機構同質化問題嚴重，導致金融創新產品和服務大相徑庭，所以金融機構面臨大的經營風險。如我國商業銀行不良貸款比重較大，資金流動性差，資本充足率低，這些都是商業銀行抵御外部風險能力降低，造成金融機構面臨經營風險。

3金融創新條件下金融風險管理措施

3.1開展有效金融制度創新，保證金融業的發展

由于國家或者央行對金融機構的金融創新產品或服務缺少有效全面的監管，可能導致金融企業的倒閉，甚至威脅金融市場的穩定，所以急需國家開展相關的金融監管制度，主要在三個方面開展工作。首先是針對銀行體系的監管改革，要很好的解決銀行的不良資產，否則不利于國民經濟發展，銀行應開展股份制改革，降低銀行中的不良資產，對于中小企業來說，國家應該大力發展地區性中小銀行，中小銀行可以為中小企業提供有效的金融服務。其次是對于資本市場上的上市公司，個人投資者可以通過股份分紅來獲取收益，應避免坐莊、炒作等不良的手段。再次是建立完善信用誠信體系，有利于企業在發生資金周轉問題時，可以憑借信用和抵押來向金融機構借貸，幫助企業渡過難關。

3.2完善金融監管體系，建立符合中國國情的監管模式，并逐漸與國際接軌。

在建立符合中國國情的金融監管體系，首先要創新監管理念，鼓勵金融企業開展內部風控機制，提高自身對潛在金融風險的防范能力。建立公平、公正的規范化的金融環境，并借助現代的電子通訊技術進行金融監管，加強金融監管的手段，提高金融監管效率，并積極開展國際化的金融監管模式，便于我國金融企業與國際金融企業的接軌，進而促進我國國際貿易往來。其次是要開展有效的監管，我國的監管當局必須對新形式的金融風險特征識別，這樣對金融活動監管才是有效的。

3.3對金融創新立法，保證金融創新持續發展

對金融創新立法，不僅可以為金融創新的發展提供動力支持，也可以有效地保護創新者的利益，對金融創新產品和服務制定專利保護。同時通過立法確保金融創新的有序開展，保證對當前激烈的金融市場競爭中金融創新的順利運作。對于企業的風險內控機制的完善也是需要制定創新業務法來規范的，提高企業防范、控制和化解風險的能力。

4結束語

當前我國金融機構在不斷的進行金融創新，它一方面推動了我國金融市場的繁榮發展，另一方面也給金融市場帶來了新的金融風險，為充分發揮金融創新的積極作用，應加強金融創新下的金融風險管理問題，首先在國家應該開展有效的創新制度，來保證金融創新發展，還應該建立完善的金融監管體系，并對金融創新立法，利用多種舉措來增強企業抵御風險能力，保證企業在激烈的市場競爭中順利的開展金融創新活動，促進企業的創新發展。