區(qū)塊鏈：為什么讓所有銀行都在害怕

今天，全球銀行的“游戲規(guī)則”正在被顛覆，傳統(tǒng)銀行今天最擔心害怕的并不是所謂的第三方支付，因為一張紙足以讓他們難受，銀行擔心的就是區(qū)塊鏈！

自去年開始，伴隨著比特幣的火爆，區(qū)塊鏈成為比“人工智能”還要火的詞。阿里、京東、騰訊、百度全部入局。

這到底是個什么東西，相信大家還是非常疑惑，今天這篇文章，值得細讀。

“區(qū)塊鏈”到底是什么

最近區(qū)塊鏈比較火。最早是聽一個朋友提起的，因為我對科技驅動的東西一直很感興趣，所以也做了一些了解。簡單講，區(qū)塊鏈就是一個去中心化的信任機制。

過去區(qū)塊鏈主要應用在比特幣上，一直到最近半年，區(qū)塊鏈已經漸漸開始有了一些其他應用，特別是在金融領域，所以不斷有人問我：“給我們講講區(qū)塊鏈吧”。我今天給大家找來一篇文章，偏科普性質，不需要大家對技術和金融有任何背景，希望對大家有所幫助。

本問答主要針對想了解區(qū)塊鏈，無專業(yè)技術和金融背景的普通人，會盡量回避一切技術術語。

問：什么是區(qū)塊鏈？

答：區(qū)塊鏈是指通過去中心化和去信任的方式集體維護一個可靠數(shù)據庫的技術方案。

通俗一點說，區(qū)塊鏈技術就指一種全民參與記賬的方式。所有的系統(tǒng)背后都有一個數(shù)據庫，你可以把數(shù)據庫看成是一個大賬本。那么誰來記這個賬本就變得很重要。

目前就是誰的系統(tǒng)誰來記賬，微信的賬本就是騰訊在記，淘寶的賬本就是阿里在記。但現(xiàn)在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，系統(tǒng)中的每個人都可以有機會參與記賬。在一定時間段內如果有任何數(shù)據變化，系統(tǒng)中每個人都可以來進行記賬，系統(tǒng)會評判這段時間內記賬最快最好的人，把他記錄的內容寫到賬本，并將這段時間內賬本內容發(fā)給系統(tǒng)內所有的其他人進行備份。這樣系統(tǒng)中的每個人都了一本完整的賬本。這種方式，我們就稱它為區(qū)塊鏈技術。

問：這樣全民記賬的區(qū)塊鏈有什么好處？

答：可以發(fā)現(xiàn)，這是在犧牲一點效率的情況下，獲得了極大的安全性。首先沒有一本中央大賬本了，所以無法摧毀。每個節(jié)點都僅僅是系統(tǒng)的一部分，每個節(jié)點權利相等，都有著一模一樣的賬本。摧毀部分節(jié)點對系統(tǒng)一點都沒有影響。其次，無法作弊，因為除非你能控制系統(tǒng)內大多數(shù)人的電腦都進行修改，否則系統(tǒng)會參照多數(shù)人的意見來決定什么才是真實結果，結果會發(fā)現(xiàn)修改自己的賬本完全沒有意義（因為別人不承認）。其次，由于沒有中心化的中介機構存在，讓所有的東西都通過預先設定的程序自動運行，不僅能夠大大降低成本，也能提高效率。而由于每個人都有相同的賬本，能確保賬本記錄過程是公開透明的。

問：區(qū)塊鏈解決了什么問題嗎？

答：區(qū)塊鏈最重要的是解決了中介信用問題。在過去，兩個互不認識和信任的人要達成協(xié)作是難的，必須要依靠第三方。比如支付行為，在過去任何一種轉賬，必須要有銀行或者支付寶這樣的機構存在。但是通過區(qū)塊鏈技術，比特幣是人類第一次實現(xiàn)在沒有任何中介機構參與的情況下，完成雙方可以互信的轉賬行為。這是區(qū)塊鏈的重大突破。

問：區(qū)塊鏈技術主要可以用在哪些行業(yè)？

答：區(qū)塊鏈主要的優(yōu)勢是無須中介參與、過程高效透明且成本很低、數(shù)據高度安全。所以如果在這三個方面有任意一個需求的行業(yè)都有機會使用區(qū)塊鏈技術。

問：金融領域為什么要使用區(qū)塊鏈技術？有什么實質性的好處？

答：區(qū)塊鏈技術在金融領域中主要的優(yōu)勢去中介化和極大的降低成本。

首先金融行業(yè)目前由于防止單點故障和系統(tǒng)性風險，需要進行層層審計來控制金融風險，但由此也造成高昂的內部成本。并且由于不斷增加的監(jiān)管法規(guī)出現(xiàn)，特別是2008年金融危機導致對于金融管控門檻不斷升高，而反恐戰(zhàn)爭導致反洗錢和反恐怖主義融資的范圍也讓監(jiān)管的廣度和深度逐漸擴大，導致整個金融系統(tǒng)的監(jiān)管成本急劇增加。

在這種情況下，區(qū)塊鏈技術能夠通過防篡改和高透明的方式讓真?zhèn)€金融系統(tǒng)極大地降低成本。根據西班牙最大銀行桑坦德發(fā)布的一份報告顯示，2020年左右如果全世界的銀行內部都使用區(qū)塊鏈技術的話，大概每年能省下200億美元的成本。這樣的數(shù)據足以說明“區(qū)塊鏈”給傳統(tǒng)金融領域帶來的巨大變革和突破。

此外由于歷史原因，導致傳統(tǒng)金融機構在結算和清算時都依靠中央結算所來完成，而由此造成的問題就是效率低下。傳統(tǒng)的跨國結算就是因為要通過類似于SWIFT這樣的機構，所以跨國電匯往往是按天來計算的。但是比特幣在使用區(qū)塊鏈技術時，在完全沒有中心化運營機構的情況下，完美的運行了七年，不僅能夠實現(xiàn)實時結算和清算，而且沒有出現(xiàn)過任何一筆賬目錯誤。

所以，如果所有的金融系統(tǒng)能夠實現(xiàn)去中心化的實時結算和清算，不僅僅將極大地提高全球金融效率，并且由此能夠改變全球金融的格局！

我們再來看一組漫畫，區(qū)塊鏈將如何改變我們的生活！

央行金融研究所所長姚余棟曾直言：“生于互聯(lián)網，死于區(qū)塊鏈。”以此警示那些對區(qū)塊鏈技術不敏感，大而化之的傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網巨頭。

當然，各大銀行也不是“坐以待斃”，匯豐銀行正在測試實時區(qū)塊鏈支付，工行與生物識別實驗室推出首個自助可控的區(qū)塊鏈平臺。

區(qū)塊鏈的革命性技術力量，表現(xiàn)在點對點支付、去中心化、不可更改、共識算法、機器信任、工作量證明，這些技術力量都將顛覆銀行現(xiàn)在的傳統(tǒng)業(yè)務和模式。

印度國家銀行直接表示：“到2030年，可能不再存在傳統(tǒng)銀行的服務，銀行的所有服務都可以被區(qū)塊鏈取代！”