大連市金融領域風險狀況分析

牟佳麗

【摘 要】本文研究的是大連市金融領域存在的風險，主要從銀行信貸、企業債券、政府債券、場外交易市場、小額貸款公司、非法集資、企業擔保這幾個方面存在的風險進行入手。通過對大連市金融局的調研以及對大連市統計局、大連市財政局、大連市發改委官網公布的文件和數據的分析，我們發現大連市金融領域存在較大的風險隱患，雖然目前風險總體可控，但是如果不對金融領域存在的問題進行及時的糾正，當這些風險積累到一定程度的時候，很可能爆發區域性的金融危機，進而對實體經濟造成巨大的沖擊。對此，我們在風險的防控方面提出了一些可行性的建議。

【關鍵詞】金融風險；債務違約；非法集資；違規交易

一、問題提出

第五次全國金融工作會議圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革“三位一體”的金融工作主題做出了重大部署。習近平總書記也指出“有風險沒有及時發現就是失職，發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職”、“金融活經濟活，金融穩經濟穩”。可見，對金融風險的防控是重中之重，只有金融市場和金融體系健康穩健，我們的經濟才能煥發出勃勃生機。從歷史來看，每次金融危機的爆發都會帶來嚴重的損失，而目前我國處于經濟的換擋時期，金融經濟更趨于不穩定，對金融風險的把控尤為重要。大連市由于自身的優勢，在全國處于戰略地位，大連要建成區域性金融中心，要嚴格把控金融風險，但是近期大連發生的企業債務違約事件，銀行的高不良貸款率等事件觸目驚心，因此我們有必要對大連的金融風險狀況進行剖析，并提出相應的對策來積極化解風險。

二、金融風險狀況

（一）銀行業不良資產狀況

銀行的目標是利潤最大化，而銀行的收入主要是發放貸款收取貸款利息，為了獲得高收益銀行就會發放更多的貸款，同時銀行也面臨著貸款不能及時回收甚至是貸款損失的風險，一旦風險發生，銀行的流動性將出現問題，很可能導致客戶擠兌甚至是銀行業的破產倒閉等，因此銀行的信貸資產的安全性是非常重要的。通過調研我們了解到，截止2027年末，大連市不良貸款率為4.6%，高于全國平均水平2.7個百分點，并且位于近十年來高點。針對這種狀況，各大銀行開始壓縮對大連市企業的信貸規模，進而導致一些企業的資金鏈趨于緊張甚至斷裂，企業生存難以為繼，這使銀行的貸款更難收回，形成了惡性循環。

（二）企業債務狀況

發行債券是企業籌集資金的重要手段，通過發行債券，可以使暫時面臨資金緊張的企業繼續生產經營下去，同時也可以使投資者獲得收益，但是如果企業由于經營不善最終不能按時償還本金和利息，也會使投資者的利益收到損失。大連市的企業已經出現過債務違約的情況，比如東北特殊鋼集團有限責任公司（簡稱“東北特鋼”）和大連機床集團。東北特鋼由遼寧省國資委控股，公司總資產值五百多億，是北方地區最大的特鋼生產商，并且能夠為火箭、潛艇生產特殊用鋼的地方國有企業，但是由于負債率過高且負債結構短期化，“15東特鋼CP001”債券在2016年3月28日違約，未能兌付本金和利息，開創了全國首例地方國企債違約的記錄。

（三）政府債務狀況

上表為大連市2015—2017年政府專項債務和一般債務的發行及還本情況，從表中可以得知專項債務余額變動不是很大，沒有超出專項債務余額的限額。但是一般債務余額2016年相比較2015年有較大的增幅，雖然沒有超過一般債務余額限額，但是也需要引起注意，如果政府違規過度增發債務可能會導致政府的債務違約，使政府的信譽遭受損失，而且為了償還債務，可能要壓縮政府在其他方面的財政支出，引發相關單位及社會公眾的不滿。

（四）違規集資狀況

大連市有很多企業未經過金融監管部門的前置審批，卻從事金融類交易。這些工商企業名稱中往往包含“交易市場”、“交易所”、“交易中心”、“資產管理”、“基金管理”、“互聯網金融”等字樣，誤導投資者進行投資或交易，但是卻沒有專門的部門對其行為進行監管，這些企業鉆政策的漏洞，從事違規交易，甚至有的企業非法集資，嚴重擾亂金融秩序，并可能使投資者的資金遭受損失。有的工商企業更為隱蔽，比如有的藥店或者旅游公司非法籌集客戶的資金，而這種方式不太容易被發現，而且這種現象還越來越多，對監管部門有很大的挑戰。

三、政策建議

（一）對銀行的不良資產要積極進行催收，并且銀行要對請求貸款的企業進行嚴格的貸款審批，并且貸款后定期調查企業的經營管理情況，防止企業由于經營不善而不能及時收回貸款。另外銀行要提取貸款損失準備金，不能只顧盈利而將資金全部用于放貸，不然一旦損失發生，銀行的流動性就會出現問題。

（二）對于企業發行債券來說，首先債券評級機構一定要以身作則，實事求是對債券進行評級，防止人情評級而誤導投資者的判斷。另外監管部門要對企業發債進行嚴格監管，防止沒有償還能力的企業發行大量債券而使投資者遭受損失。

（三）政府債務的發行也要進行嚴格把控，不能發行太多債務，同時財政資金的使用也要較為合理，不能用發債籌集的資金用于一些可有可無的項目。

（四）對于違規集資的工商企業，首先要從工商部門進行入手，在注冊的時候嚴格按照其經營范圍進行命名，防止企業名稱誤導投資者。同時對非法集資的企業進行嚴肅處理，防止其擾亂金融秩序。

（五）對于金融監管，各監管部門要做好權責劃分，避免出現重復監管和監管空白的現象。同時應該出臺相關的法律法規，避免對金融亂象進行處理時無法可依。各相關部門應該積極配合立法部門擬定對金融亂象的處罰辦法。

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