商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系研究

袁園

【摘 要】當前綠色發(fā)展已經(jīng)成為全球經(jīng)濟發(fā)展的主題，而銀行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，發(fā)展綠色金融是推動其發(fā)展的并經(jīng)之路，也是銀行業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要動力之一。我國的綠色金融理念起步較晚，但是經(jīng)過多年的發(fā)展和研究也已經(jīng)趨于成熟。但是相對于國外先進的銀行對綠色金融體系的研究和應(yīng)用，我國的商業(yè)銀行在構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系的研究上仍然存在較多問題，需要不斷完善。本文根據(jù)發(fā)展綠色金融戰(zhàn)略所要達成的目標和原則，結(jié)合當前我國商業(yè)銀行的發(fā)展狀況，提出我國商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系的相關(guān)措施，希望能為我國綠色金融戰(zhàn)略體系的構(gòu)建提供參考。

【關(guān)鍵詞】銀行；綠色金融；研究

綠色發(fā)展是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求，要想實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須發(fā)展綠色金融。當前，我國的經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、調(diào)整結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵時期，對發(fā)展綠色金融的需求不斷擴大。我國的商業(yè)銀行作為金融業(yè)的中堅力量，積極推動綠色金融發(fā)展、優(yōu)化資源配置、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展、促進生態(tài)文明建設(shè)是實現(xiàn)其可持續(xù)發(fā)展的必經(jīng)之路。

一、我國商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系的重點

（一）構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系的目的

隨著經(jīng)濟全球化進程的加快，全就經(jīng)濟變化對我國的影響不斷加大。我國構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系的最主要目的就是幫助我國的商業(yè)銀行適應(yīng)國際經(jīng)濟變動動帶來的沖擊。同時也需要對我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型進行積極引導(dǎo)，使節(jié)能減排、綠色環(huán)保的發(fā)展理念能夠被貫徹落實，以此實現(xiàn)我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。而商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融占略體系還需要注意兩個重點內(nèi)容：一是改變商業(yè)銀行經(jīng)紀業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，銀行業(yè)務(wù)要朝著綠色化方向發(fā)展，二是改變商業(yè)銀行自生的發(fā)展方式，引導(dǎo)銀行自身向著綠色化方向發(fā)展[1]。

（二）構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系所要遵循的原則

1.銀行可持續(xù)發(fā)展原則

構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系的最終目標，是實現(xiàn)銀行等金融機構(gòu)的綠色、健康、可持續(xù)發(fā)展。傳統(tǒng)的銀行發(fā)展理念是投資和高回報，而在綠色金融戰(zhàn)略體系中，在實現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，使銀行等金融機構(gòu)可以得到相應(yīng)的回報。這種發(fā)展原則，能夠讓銀行和其客戶都能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，具有廣闊的發(fā)展前景。

2.銀行社會責任原則

銀行展業(yè)過程中，需要承擔相應(yīng)的社會責任，構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系，可以將銀行所需要承擔的社會責任融入到銀行業(yè)務(wù)中，在銀行的倡導(dǎo)下，能夠使綠色發(fā)展的理念與銀行業(yè)務(wù)相結(jié)合，實現(xiàn)社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

3.綠色金融的包容性原則

當前的綠色金融體系是按照國際通用的標準執(zhí)行的，但是由于不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展特點存在不同，所以在進行綠色金融戰(zhàn)略體系的構(gòu)建時，需要根據(jù)實際發(fā)展情況進行調(diào)整。在進行綠色金融戰(zhàn)略體系的構(gòu)建時，要以實際情況作為構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系的基礎(chǔ)，尊重和理解不同美國地區(qū)之間的經(jīng)濟差異，使綠色金融戰(zhàn)略體系可以滿足不同銀行的發(fā)展需求。

4.戰(zhàn)略體系透明化原則

在綠色金融戰(zhàn)略體系中，銀行經(jīng)營的透明度極為重要，銀行在其經(jīng)營發(fā)展過程中可以將銀行經(jīng)營的各項信息進行公布，提升銀行經(jīng)營的透明度，使社會可以對銀行的經(jīng)營發(fā)展進行監(jiān)督，促使銀行向著透明化方向獨斷發(fā)展。

二、我國商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系的相關(guān)措施

（一）完善組織架構(gòu)

進行綠色金融戰(zhàn)略體系組織框架的構(gòu)建是發(fā)展綠色金融戰(zhàn)略體系的基礎(chǔ)，進行組織框架的構(gòu)建時需要《以綠色信貸指引》作為指導(dǎo)，同時還需要不斷吸取國外先進組織架構(gòu)的經(jīng)驗，不斷優(yōu)化自身建設(shè)。根據(jù)銀監(jiān)會所提出的要求和國際上先進銀行綠色金融戰(zhàn)略體系的組織架構(gòu)經(jīng)驗，綠色金融戰(zhàn)略體系的組織架構(gòu)需要注意以下內(nèi)容：

一是綠色金融組織架構(gòu)可以分為三層，董事會，環(huán)境與社會風險管理委員會和專責部門；

二是在銀行現(xiàn)有的風險管理委員會下面設(shè)立專門負責環(huán)境協(xié)調(diào)和社會風險管理的環(huán)境與社會風險管理委員會，對環(huán)境和社會風險進行統(tǒng)籌管理，推動綠色金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三是設(shè)立職能部門或?qū)Ｂ殘F隊，負責制定綠色金融戰(zhàn)略的相關(guān)文件和融資政策，審核運營風險，推動綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展。

（二）政策制度的制定

一是完善銀行的綠色金融政策體系。在實際操作中，可以改進和補充綠色金融指標，對行業(yè)環(huán)境進行精確的判斷，評估經(jīng)營過程中的社會風險避免過度投機情況的出現(xiàn)。二是對銀行提供的綠色信貸進行分類和優(yōu)化，借用國際上的先進制度，研究其分類原則和標準，對社會風險進行評估。三是融資制度的制定，構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系，需要根據(jù)不同國家和地區(qū)的性質(zhì)來進行融資制度的制定，只有這樣才能保證所構(gòu)建的綠色金融戰(zhàn)略體系能夠穩(wěn)步發(fā)展。第四，要準確把握國家相關(guān)政策，銀行需要關(guān)注和掌握國家頒布的環(huán)境政策，并根據(jù)實際情況分析其動態(tài)，以預(yù)防國家政策帶來的風險因素。同時，還要加強對綠色信貸和專項信貸的管理，把握風險經(jīng)營好綠色金融的各項服務(wù)。

（三）建立產(chǎn)品體系

要不斷加強綠色融資產(chǎn)品的技術(shù)和服務(wù)創(chuàng)新，放寬對節(jié)能環(huán)保等項目產(chǎn)業(yè)的信貸政策。并且除了項目的融資之外，還可以為其相關(guān)的節(jié)能技術(shù)提供貸款服務(wù)。除節(jié)能技術(shù)以外，排污、污水凈化等創(chuàng)新技術(shù)也可以作為投資的重點。第一，充分利用節(jié)能環(huán)保重點生產(chǎn)企業(yè)的供應(yīng)鏈特點，積極拓展訂單融資，保理等供應(yīng)鏈融資服務(wù)。第二，充分發(fā)揮集團綜合經(jīng)營優(yōu)勢，積極探索新型企業(yè)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時可以利用互聯(lián)網(wǎng)推出創(chuàng)新綠色理財產(chǎn)品，為互聯(lián)網(wǎng)客戶提供綠色環(huán)保投資機會。加強碳交易領(lǐng)域新投資銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新。利用銀行業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢，在能源消費行業(yè)和項目融資機構(gòu)，擴大環(huán)境信息和環(huán)境風險管理咨詢服務(wù)。并且還要積極探索綠色融資需求，不斷拓寬市場。

（四）加強風險管控

首先，在風險識別領(lǐng)域，應(yīng)進一步推進和改進風險識別工具，并應(yīng)通過“國際金融公司績效標準”和“赤道原則”對社會經(jīng)營風險進行分類，以進一步改善銀行綠色現(xiàn)代的分類，加強風險識別。其次，在風險監(jiān)測方面，應(yīng)將環(huán)境風險監(jiān)測納入各級風險監(jiān)測的職責，明確風險監(jiān)測報告的內(nèi)容、途徑和具體措施，納入風險管理中，進一步加強風險管控。第三，從風險處置的角度出發(fā)，除了收集高風險項目的貸款和壓力貸款外，還要及時改善和提高環(huán)境風險和社會風險管理能力，改進客戶風險管理能力，為客戶提出風險解決方案。第四，在問責制方面，有必要履行職責和豁免，明確問責制組織，并在明確工作績效的基礎(chǔ)上納入內(nèi)部控制合規(guī)部門的職責。同時關(guān)于量化工具的開發(fā)和應(yīng)用，也要不斷加快。不斷提高量化工具識別風險的能力。

三、結(jié)論

通過對我國商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系的所需要的組織架構(gòu)、遵循原則、和構(gòu)建方法進行深入分析，研究了當前我國商業(yè)銀行在構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系方面的發(fā)展現(xiàn)狀，根據(jù)發(fā)展過程中，銀行所以應(yīng)該承擔的社會責任和環(huán)境責任，提出銀行發(fā)展綠色金融的相關(guān)措施，提出可以促進銀行可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)建議，以及銀行發(fā)展綠色金融戰(zhàn)略所要注意的政策制度、投資產(chǎn)品和風險管控方法。希望能夠促進我國商業(yè)銀行綠色金融戰(zhàn)略體系的構(gòu)建。

【參考文獻】

[1]中國工商銀行綠色金融課題組.商業(yè)銀行構(gòu)建綠色金融戰(zhàn)略體系研究[J]. 2017（1）：3-16.

[2]潘秀，牛麗娟.西北地區(qū)和諧金融體系構(gòu)建--基于城市商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略研究[J].2010（24）：72-74.