國際金融監管的發展對我國金融監管影響研究

張煒

【摘 要】國際金融監管是建立在對金融危機的防護上的一整套安全防御的經濟管理系統，基于對銀行業、金融組織的相應調整與保護意識的提升，國際金融監管手段終將對我們的金融體系與整體的建設內容產生較大的影響。本文主要就是對國際金融監管對我國的金融市場的較好的影響進行了闡述，提醒我們要抓住機遇，同時也要加強對全面發展任務的全面認識。

【關鍵詞】國際金融監管；市場合作；經濟市場

伴隨金融全球化以及金融創新的不斷深化，中國金融業逐步邁入嶄新的發展階段，混業經營模式在我國已初現端倪。然而，我國分業監管模式下的金融監管體制在發揮著應有作用的同時，仍然存在著一定的弊端和風險。在此背景下，對新監管模式的探索就顯得迫切且必要。因此，本文以探析國際金融監管模式為出發點，針對我國金融監管中出現的問題和缺失進行深入討論，并提出相關建議。

一、國際金融監管的新趨勢

（1）從規則監管到原則監管

一直以來，金融監管基本奉行規則監管模式，監管部門制定明確而細致的規則，金融機構在規則之內照章辦事，法不禁止則通常可行。但金融危機歷史表明，市場環境的變化常常領先于監管機構的行動，金融創新和金融監管總是沿著“創新—監管—再創新—再監管”的循環軌跡演進，監管缺少必要的靈活性，落后于創新的步伐，而當二者距離過大時，就容易產生危機。近年來，由于規則監管的種種不足，原則監管的理念得到了更多的重視。事實上，英國很早就意識到需要提高監管的靈活性和適應性。

（2）加強宏觀審慎性監管，減少系統性風險

金融體系通常存在系統性風險，即使單個機構力圖控制自身的風險程度，但整體風險卻可能超過安全范圍。在這種情況下，一旦某一機構的風險外溢，就會顛覆金融業整體。從本次金融危機看，原有金融監管方式只注重微觀監管，忽視了金融體系的系統性風險。宏觀審慎監管通常將眾多金融機構看作一個整體，并以實際GDP為尺度衡量整個金融系統的風險，從而避免金融機構之間負面作用的沖擊所帶來的整個金融系統的不穩定。

（3）降低金融監管的順周期性

現階段的金融監管標準和手段在一定程度上具有順周期性。G20倫敦峰會聯合公報所指出的“金融監管應緩解而不是放大經濟周期。”這已經成為世界各國的共識。從當前的情況看，建立逆周期的資本儲備，構建動態的貸款損失撥備體系，在經濟條件變化時修改監管標準，改變會計標準，是主要的改革方向。

（4）加強國際金融監管合作和協調

國際金融危機凸顯國際金融監管合作的必要性。隨著全球化的深入發展，國際間貿易和資本流動更加自由。電子交易系統的引入，改變了傳統的交易模式，讓這種自由更加便利。但全球化在加速資源優化配置的同時，也擴大了危機的傳播范圍，加速了危機的傳導速度。目前，國際貨幣基金組織強調要加強政府金融監管部門間的協調；歐盟已經著手加強成員國監管機構的合作；國際上，原金融穩定論壇升級為“金融穩定委員會”（FSB），體現了世界向國際統一監管方向努力。一些大型跨境金融機構還采取了監管團制度：金融機構母國監管者為主導者，聯合其他東道國監管機構共同監管該機構。國際會計制度也在逐步統一之中，世界主要經濟體已經開始采用國際財務報告準則或發布趨同路線圖。

二、國際金融監管對我國全面發展產生的影響研究

國際金融監管還是離不開各個重要國家的通力合作的，所以在我們參與其中的時候，應該也是有比較復雜的事情等待著我們的。下面就我國金融參與其中的獲得的重要好處進行闡述，以供參考。

（1）對我國與國際市場合作的促進作用分析

國際金融監管在調和經濟市場合作、發展經濟創新合作意識中起到了重要的作用，尤其是在我國加入WTO之后的十多年間，國際金融監管體系在對傳統經濟監管內容上做出了調整，通過國際間的相互合作，也使更多的發達國家認識到我們國家的特色，所以，在合作與監管控制階段，對我國銀行金融機構與場外產品發展上取得了較好的促進作用。我們要想找到更加先進的呈現技術，不僅要站在全面的角度來考慮，而且要努力融入其中，通過對自身優勢的發展來促進國際一體化的全面提升進步。我們在遇到的困難的時候，國際金融監管體系勢必要在對內、對外的監管機構框架中找到更加有效的改善辦法，并且在相應的技術供應中，不斷避免風險的發生，積極促進我國經濟優勢的全面呈現，為我們能夠在先進的技術供應與協調制度的滲透中，更好地融入國際間的合作當中，彌補原有不足，才能取得更加有效的建設成效。

（2）對我國自身金融監管效果的促進作用

考察國際金融的監管制度在對匯率、經濟合作、共榮發展上會促進各個重要國家的全面發展，這種發展是協調性的，而不是盲目的。而在我國的經濟發展現狀中，往往會存在這樣的缺陷，就是在發展中，要求急于求成，在略微懂得部分高科技的經濟發展手段之后，就會在國際間的交流中，呈現快速發展自身的現象，對工廠、銀行的企業的全面發展可能會在短期取得一部分成效，但是在長期的規劃中，卻是存在較多束縛的。要解決以上所說問題，就必須將原有的經濟發展結構進行改變，在國際金融監管中的和諧一致的發展事項中找到我們想要的技術手段，抽離出更好的解決辦法，找到更加適合我們自身發展的重要途徑，才能使我們自身得到有效的進步。這樣，國際金融監管系統中的對貨幣基金監管、監督透明化、市場的全面促進與約束的全面促進是解決我國自身發展中存在的眾多問題的重要辦法。

三、我國金融監管改革的路徑選擇

（1）完善金融監督法律體系

我國金融監管改革應該以金融監督法律體系的建設先行，以確保新舊體制轉換過程中的穩定和有序化。從上世紀九十年代初開始，我國加快了金融立法建設，到目前為止，已基本確立了與國際水平相近的銀行業、保險業和證券業監管法律法規體系。國際金融監管的主流發展趨勢中非常重要的一個方面就在加強宏觀審慎性監管，加強宏觀審慎監管的重點應在于防范金融跨市場、跨領域發展可能潛藏的系統性風險，目前在這一領域，我國金融監管方面的法律法規存在欠缺，需要修改銀行法、保險法等相關法律法規，改革金融市場監管工具，提高金融監管的有效性。

（2）加強監管的科學性、嚴密性和協調性

金融監管過程中出現的順經濟周期傾向已經成為影響監管科學性的不利因素，例如銀行業的貸款損失撥備制度雖然是加強金融監管的舉措，但在經濟高漲時，貸款違約率下降，銀行相應減少計提的撥備，體現出更高的利潤水平，無疑能提高銀行放貸的積極性，具有促進貨幣供應寬松，導致經濟增長過熱的傾向。因此，必須克服現有監管框架中的順周期因素，加強逆周期監管，調整經濟上行期的信貸過度增長和經濟下行期的信貸過度緊縮狀況，平滑信貸供給規模。

（3）建立健全中央和地方分層金融監管體系

積極探索中央與地方分層管理的體制，在確保中央金融監管系統有效性的同時，也要充分發揮地方政府的靈活性、操作性和主動性的特點，促進金融監管的有效分工與合作。特別是對創新性的金融組織和金融市場主體，應更多地由地方政府進行監督管理，避免出現“一行三會”監管之外的盲區，加強對中小金融、民間金融的監管，由中央金融監管部門設定統一的制度、原則、規范，成立部際聯席會，在全國范圍內對某一行業進行全國統一和規范的監管。

四、結語

將全面國際金融監管系統中的內容呈現出來，真正從國際間的經濟金融合作中，找到促進我國金融經濟發展的重要途徑，并且從延伸發展的角度來看問題，為我國經濟金融發展與在國際間的合作中的相關合作中的相關內容，發現國際金融監管手段在我國經濟發展中起到的作用，并且按照最新的技術規范，在打擊犯罪、加強國際間的合作中，為全面的金融促進內容的強化做好準備。

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