我國保險行業發展戰略比較研究

【摘 要】 當前，中國經濟處于轉型發展階段，而保險行業卻異軍突起，利好政策為行業發展提供了政策支撐。新形勢下我國保險行業呈現出多種新情況。因此，保險行業要審時度勢，認真分析研究新形勢的特征，制定和選擇適合自身實際的企業戰略這樣，才能適應新形勢，實現企業更好地發展。本文從發展戰略角度出發，依據權威報告針對性的選擇中國平安、新華保險、陽光保險三家保險企業進行對比分析，嘗試運用核心競爭力評估和SWOT分析方法等，從經營基本情況、內外部環境分析、戰略定位分析以及戰略模式四個層面來進行比較研究，最后針對三家企業現有戰略模式進行評價并結合整個行業給出綜合性建議。

【關鍵詞】 保險行業 發展戰略比較 SWOT分析 評價建議

一、選企依據

本文著眼于保險行業企業發展戰略研究，并以中國人壽、中國平安、泰康人壽三家企業為例，選擇這三家企業進行比較的原因主要有以下兩點：

依據企業性質不同選取：中國平安屬于保險集團控股公司，新華保險屬于人身險保險公司，而陽光保險則屬于財產險保險公司。通過研究不同性質的企業更易找出其發展戰略的優劣勢，以便進行后續分析。

依據排名波動情況選取：中國人壽和中國平安都穩居保險業第一梯隊，由于中國人壽以從建國以來一直處于一只獨大的地位，而中國平安則是自1988年成立以來靠自身戰略發展以及獨特的經營模式取得了今天在保險業的地位，所以本文選取了平安保險代表保險業之水平，陽光保險排名較穩定，而新華保險則呈現出“V”字型的波動較大現象，通過剖析三家企業發展戰略能為保險行業穩定發展提供借鑒。

二、三家企業SWOT分析比較

（一）中國平安保險集團SWOT矩陣分析

內部環境：潛在內部優勢（S）一流的信息化管理、優秀的人才基礎、先進的管理理念、品牌優勢經營模式。潛在內部劣勢（W） 資本充足率低、險種承保的范圍狹窄、社會活動所達到經濟效益不夠。

外部環境：潛在外部優勢（O）市場優勢、公眾優勢、民眾的保險意識增強。潛在內部劣勢（T）保險人才流失、國內保險業競爭壓力增大、入世加大了競爭壓力。

SO戰略：利用品牌、管理優勢擴大規模，從而提高市場占有率WO戰略：提高資金周轉率、進一步提高管理水平ST戰略：增加質量、進一步提高品牌國內外知名度、降低成本WT戰略：謹慎投資，加快應變速度。

（二）新華保險SWOT矩陣分析

內部環境：潛在內部優勢（S）分紅類壽險產品優勢；相對較優的品牌優勢發展最快、成長迅速；潛在內部劣勢（W） 員工素質參差不齊；營銷隊伍建設不足；管理理念落后。外部環境：潛在外部優勢（O）國家政策促進；國民經濟支撐。潛在內部劣勢（W） 缺乏借鑒模版；起步晚，成立時間短；短期收益不明顯。

外部環境：潛在外部優勢（O）國家政策促進；國民經濟支撐潛在外部威脅（T）保險人才流失、國內保險業競爭壓力增大、入世加大了競爭壓力。

SO戰略：保險行業競爭激烈；保險行業秩序不規范。WO戰略：完善制度管理，降低員工流失率，吸納高素質人才。ST戰略：回避外部威脅，提升服務質量。提高公司競爭力。WT戰略：退出市場競爭。

（三）陽光保險SWOT矩陣分析

內部環境：潛在內部優勢（S）.完善的管理制度；嚴格的風險控制；創新的指導理念。潛在內部劣勢（W） 缺乏借鑒模版；起步晚，成立時間短；短期收益不明顯。

外部環境：潛在外部優勢（O）國家政策促進；國民經濟支撐。潛在外部威脅（T）人口結構變化；.國際化帶來競爭；技術創新影響定價模式。

SO戰略：開發多樣化保險產品，滿足市場需求；提高業務效率，加大宣傳提高品牌形象。WO戰略：擴大公司規模，增強公司綜合實力；提高經營管理水平；獲得更多金融牌照。ST戰略：提供更高質量的服務、更低的成本和更多樣化的產品，提高企業市場競爭力。WT戰略：控制公司風險，開展高保障，高收益的新型保險業務。

三、評價與建議

1、建立完善的保險展業渠道策略。選擇和創建保險營銷渠道，合理利用對保險公司關系重大。尤其是陽光壽險，正處于專業化發展階段，全國的銷售網絡正在完善過程中。因此可以在直接營銷售渠道上作相應的拓展，以此適應多變的市場。

2、提高服務質量重視差別化服務。保險公司作為非物質生產部門的保險公司，與各家保險公司之間并沒有實質性差別，產品在承諾被兌現之前，其核心的價值很難體現出來，而顧客能夠直接感受到的是公司經營活動的各個環節所提供的各種服務。因此，服務的優劣是營銷成敗的關鍵因素。

3、網絡保險策略。目前保險行業主要依靠當面訪問、電話訪問以及在各地設點等形式開展業務，不僅工作量大、耗時長、費用高，而且效果很難保證，被消費者拒絕的概率很大。網絡保險的應用能有效地降低公司的交易成本，而網絡保險相當于是為客戶提供了一個網上保險市場，使客戶能更方便、快捷、詳細地了解保險產品的內容及費率等到全面信息，并且可以在任何時候提出投保申請和索賠申請，從而精簡了業務環節，可以為公司節約大量的人力、物力和財力、降低公司的外部交易成本。

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作者簡介：吳睿（1994-），女，蒙古族，內蒙古，江西理工大學，碩士研究生在讀，研究方向：財務績效及企業管理。