我國商業銀行綠色信貸的發展研究

【摘 要】 自改革開放三十年以來，我國GDP保持高速增長，經濟方面也取得了巨大的成果。但是經濟增長與環境之間的沖突也日益增加。由于企業高能耗，高污染，對生態環境產生了巨大的破壞。全球經濟現在將綠色經濟，可持續性經濟當作發展的重點。在赤道原則的基礎上面，產生了綠色金融。商業銀行的綠色信貸業務也從而產生。發達國家的綠色信貸政策已經基本完善，然而我國還處在摸索階段。

【關鍵詞】 赤道原則 綠色信貸 商業銀行

一、綠色信貸的發展背景與意義

綠色信貸常被稱為可持續性融資或者環境融資，是指投向綠色項目、支持改善環境的貸款。在經濟全球化體系下，中國經濟高速發展。由于采用簡單粗放的發展模式，環境問題日益嚴重。為了解決這一問題，政府大力推進發展綠色環保工作。今年銀監會在習近平的號召下，加強銀監力度，發布了許多政策，表明綠色信貸在我國的發展越來越受到重視，商業銀行也加強了對于綠色信貸的處理措施。

我國企業的融資方式與發達國家不同，主要來自于銀行貸款，比例高達80%左右。盡管國家頒布了許多政策支持金融市場的多元化發展，但是，間接融資仍然是企業資金的主要來源。

當前，我國綠色信貸業務的發展相對于發達國家來說相對滯后，我國很多人還沒有聽說過綠色信貸這個詞。隨著全球對于環境問題的重視，改變經濟增長模式的迫切需求，在我國發展綠色信貸的現實意義更加重要。我國在綠色信貸業務中還存在著許多的疑難問題，我國的綠色信貸業務目前還處于不成熟階段，綠色信貸政策還需要不斷的調整和完善。

二、我國目前綠色信貸發展現狀

十八屆五中全會上，黨中央提出綠色發展是我國當前全民小康的新目標，政府不斷推行關于綠色信貸的新政策。商業銀行在綠色信貸方面的發展恰好與我國經濟發展的方向吻合，進一步推動我國走可持續發展道路。

近年來銀行對于綠色信貸業務也加大了發展力度，綠色信貸規模也比從前大了許多。2013 年，29家銀行簽署了《中國銀行業綠色信貸共同承諾》，2014年銀行業金融機構成立中國銀行業協會綠色信貸業務專業委員會，2015年 4月中國金融學會綠色金融專業委員會成立。

綠色信貸也推進商業銀行的盈利，目前國家支持綠色產業的發展，銀行大力推進綠色信貸業務，提高綠色產業的融資額度，降低“兩高一剩”產業的貸款額度，會提高銀行的聲譽。但是商業銀行對于綠色信貸的范圍還比較小，綠色信貸的產品更新緩慢，商業銀行內部人員也還沒有意識到綠色信貸的重要作用。

三、我國綠色信貸存在的問題

盡管綠色信貸在我國發展不錯，但是還是有許多問題，主要有以下幾個方面

（一）綠色信貸總額較小，不能把控資金流向

從2007年提出綠色信貸概念開始，綠色信貸額度已經大幅上升，但是相對于全部貸款額度，綠色信貸額度還是比較低，上升空間還是很大。意味著對環境污染嚴重的企業還是能夠從銀行獲得大量貸款，而綠色產業能夠獲得的貸款額度還是偏低。

（二）地方政府的保護阻礙了綠色信貸的發展

當前中國以GDP來衡量地方政府的政績，為了提高GDP的水平，各級地方政府對于環境污染嚴重的企業睜一只眼閉一只眼，使得這些企業能夠源源不斷的獲得商業銀行的貸款，讓這些企業繼續成為當地GDP增長的主要來源。各級政府仍然大量引進兩高企業，創辦產業園區。這些政策阻礙了綠色信貸的發展。

（三）商業銀行的盈利目的與綠色信貸的政策沖突

電力、水泥、鋼鐵等企業盡管是高污染產業，但是規模巨大，利潤很高，需要大量的資金流動，是商業銀行的信貸業務主要客戶。商業銀行為了使自身企業得到發展，追求巨額利潤，會繼續向這些企業發放貸款。而且銀行在這些產業投入了大量的貸款，如果突然緊縮這些產業的貸款規模，會使得銀行自身的經營受到嚴重的危機，銀行管理人員也會承擔嚴重的回款危機。在這些情況下，商業銀行會放寬標準，來保證自身企業的利潤目標，以及避免財務危機。從而使得綠色信貸政策很難真正得到執行。

四、商業銀行實施綠色信貸的幾點建議

1.健全綠色信貸法律體系，明確經濟主體各自的環境責任。順利開展綠色信貸需要健全的綠色信貸法律體系。只有各經濟主體的環境責任明確，才能避免它們之間相互推諉。企業在經營中對環境造成的污染才能夠具體追究到相關責任主體；銀行如果明確責任，采取嚴厲的懲罰措施，甚至責任還追究到個人，則會使得銀行在開展信貸業務的時候考慮貸款主體的環保狀況，綠色信貸政策也能有效執行。

2.建立綠色信貸監督體系。金融機構內部應該建立完善的綠色信貸監督體系，監督審查自身的綠色信貸實行狀況。銀監會、人民銀行以及環保部門也要監督檢查金融機構執行綠色信貸政策的情況，督促銀行嚴格遵守信貸的實施細則和評估標準，并且監督檢查融資企業的環境信譽，建立健全外部監督體系，使得綠色信貸能夠真正有效的執行。

3.創新綠色信貸產品和服務。根據國外在綠色信貸產品方面成功的經驗，我國金融機構應該自主研發新型的綠色信貸產品和服務。國外綠色金融市場除了主要的綠色信貸工具以外，還有新型綠色金融工具，例如綠色抵押，即把企業的“綠色”形象也當成一種資本進行融資。我國銀行業金融機構也可以開發這種新型綠色金融產品，促進我國的綠色信貸進一步發展。

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作者簡介：譚清（1992-），女，土家族，重慶人，經濟學碩士，單位：福建師范大學。