分析我國商業銀行發展現金管理業務途徑及策略

楊相春

摘要：隨著我國綜合國力的不斷增強，處于國際大舞臺上的我們也逐步發展成了經濟強國，但經濟實力的提升帶來的也有利率市場化進程的日益加快，各類型銀行競爭激烈，與此同時銀行業也出現了許多不合乎規范的做法，為保證銀行業不斷提高，因而發展現金管理業務是當今我國商業銀行必不可少的一項舉措，本文將由發展現金管理業務的重要意義出發，具體分析我國商業銀行發展現狀并提出相應改善措施。

關鍵詞：商業銀行；現金管理；發展

作為當前商業銀行業務轉型發展的手段之一，現金管理業務已形成了初步的發展，其作為商業銀行應對利率市場化、促進收入結構轉行的方式之一，在當今國內貿易繁榮發展，貨幣資金互相融通的形勢下，其服務范圍持續延伸，已發展為集客戶賬戶管理、資金結算、融資、理財、投資、風險管理等一系列業務的綜合性金融服務方案[1]，是商業銀行實現新利潤增長、擴展銀行新業務的重要領域。

一、商業銀行發展現金管理業務的重要意義

（一）有助于穩定銀企合作

現金管理平臺大部分依托銀行的資金結算鏈，很多企業會意識到與不同的銀行搭建合作關系，其在不同銀行手續之間的轉換將要耗費一筆本不需要的費用，因此很多企業會選擇長期與一家銀行合作，這對于銀行來說是十分有益的，因為一個長期合作的公司背后會有公司各種其他子公司，甚至是相關的經銷商及供貨商等都會與其建立長期合作的聯系，有助于銀行提高競爭力。

（二）促進商業銀行經營轉型

我國傳統的商業銀行一貫的經營模式是以存貨利差、資產負債為主，但近些年隨著我國外交業務頻生，國內競爭激烈的同時還有大量外資銀行進入搶奪經濟市場，為了適應當今銀行大趨勢，傳統的銀行模式顯然應該改變，商業轉型也是必不可少的一步，加緊對高品質業務與服務的增強，在其他業務之中獲益，特別需要注意服務方面，可以憑此受益，長久來看，服務將漸漸被重視。

（三）吸引優質客戶

其實大部分現金管理服務主要針對的都是VIP客戶，其中不乏有聲望的企業集團以及各行各業要員，所謂VIP客戶，一方面是其地位較高，需要加強重視，而另一方面是其信譽較高，銀行為這類人群提供現金管理服務時，不僅可以提高收益更能盡可能的規避風險。一旦與高品質的客戶確立了長期合作的關系，銀行便可以保證對客戶財務信息的基本掌控，以此來推銷高額產品并借此盈利。

（四）有利于銀行內部資源整合與協調

各行各業之中，銀行是一個需要各部門與各種各樣人員共同配合的綜合性的服務行業，包括對客戶需求的整體把握，以及對產品定位的推銷設計甚至到售后服務等都需要各部門的高度協作，因而部員之間配合默契度也是至關重要。

二、我國商業銀行現金管理業務發展現狀

（一）觀念滯后、產品無新意

現如今，國內銀行現金管理服務仍然集中于流動性管理、賬戶信息管理等積分方面，對于其他類似資產金融投資管理等方面的業務仍舊缺乏經驗，提供的現金管理服務也基本處于初級階段，其他國家的較為高級的技術我們仍然沒有學到，觀念也未完全轉換。

（二）業務品種單一

我國大多數商業銀行雖然也在不斷探索、學習其他國家先進技術經驗，但仍舊處于模仿階段，并沒有著手開發出代表自己銀行的富有特色的新產品，千篇一律的產品服務太多，毫無新意。

（三）營銷人員對現金管理產品掌握程度低

眾所周知，一款好的產品最需要的除了合格的優質產品質量，更需要一個合格的推銷員，銀行產品發行亦是如此，在新產品出現時，倘若有一個合格的推銷員，那產品利潤自然會事半功倍，然而現如今太多銀行的產品客戶經理并未從事過相關結算業務，對于現金管理產品的了解也只限于表皮，在向客戶介紹產品時，只關注初級的需求而并沒有深入通過客戶的現金狀況以及營銷狀況等來具體為客戶量身打造出適合的個性化現金管理方案，因而會招致客戶的不滿，進而減少銀行盈利。

三、我國商業發展現金管理業務的途徑和策略

（一）改變傳統經營理念，重視對于現金管理業務的向外拓展

現如今，現金管理業務已然成為了一個銀行提高綜合實力的必要業務，因而我國商業銀行需對此作出正確舉措，一方面是需要學習國外先進技術經驗，不斷提高我國銀行對于現金管理業務的技術，不可只停留在初級階段，另一方面是要在銀行內部提高重視度，包括對于人員薪資的調度調配以及對客戶的綜合個性化服務定制，畢竟這是個服務至上的時代，好的服務才能使得客戶變成“回頭客”并建立長期穩定合作，以此來得到利潤。

（二）整合現有產品，提高綜合軟實力

雖然現金管理業務的發展尤為重要，但這并不代表銀行內其他基礎業務不重要，為了對客戶打造完美的綜合業務評估制定，銀行內各項基礎業務需要加以整合，與現金管理業務相結合，將效益低的產品與效益高、風險高的產品加以整合包裝，共同為客戶服務，并以此獲得利潤，提高商業銀行的整體競爭力[2]。

（三）加強相關人才培養

現如今，我國現金管理業務未快速穩步提升，一方面是沒有先進技術的引進，另一方面是缺少相關人才或者不了解現金管理業務的人員身居要位，因而對于銀行職員要定期加強培訓工作，使得員工對相關的業務加以熟悉并在實際之中為了客戶提供優質服務，并且政策也要加以扶持，包括對相關金融行業的大力宣傳以及相關職業技能考核證書的推進，不斷選拔人才，提高人才各方面的綜合能力并加以運用。

結語

現金管理業務在加強銀行與企業之間的合作、促進銀行轉型、吸引優質客戶、促進銀行內部資源整合與協調等方面具有顯著的優勢，目前我國商業銀行的現金管理業務仍面臨著產品缺乏創新、業務品種單一、行業人員專業素質低等問題，為此，應創新業務理念，實現現金管理業務的外展延伸，整合產品提高綜合軟實力，并加強行業人才的培養，只有這樣，才能為現金管理業務的發展開辟新的途徑。

參考文獻：

[1]蔣志芬，鄭重.商業銀行現金管理業務發展新路徑探析[J].浙江金融，2014，（2）：35-37.

[2]李全明，劉熙彬.淺議國內商業銀行現金管理業務的現狀與發展思路[J].經濟與社會發展研究，2015，（3）：249.