出現變故交不起保費了，該怎么辦？

菜保

交費時間長，買的保險多的話，費用也跟著多，可是我們總免不了遇到資金周轉緊張的時候。

如果出現我上面說的那種情況，那有沒有什么辦法能讓保障不受影響，又能免交，或是少交、緩交保費呢？

辦法還是有的。下面我給大家講講4種方法，這些方法都可以緩解大家一時的壓力，但大家要注意，這些方法也是沒辦法的辦法。

注意保費寬限期

實際上，一旦投保，之后每年交保費的時候都有個保費寬限期。寬限期是指定交費日期往后的60天以內。

假如每年交保費的日期是7月31日，那么8月1日-9月29日這期間就是寬限期。

保險公司在交保費這件事上還是比較人性化的，并沒有強制投保人必須在指定日期當天交費，只要在寬限期內把錢交上就行，讓投保人有較為充足的時間去籌集資金。

而被保人萬一在寬限期內出險，即便當年的保費還沒交，保險公司也是會按照規定理賠的，不過理賠金一般會先把還沒交的保費扣掉。

不過需要注意的是，要是超過了寬限期還沒交保費，保單就會失效。而保單失效以后，該有的保障也就沒有了。

其他費用墊交

如果保險條款里有自動墊交功能，可以跟保險公司申請用保單的現金價值墊交保費。

分紅險的話，在一些產品的條款里也會有用已有的分紅收益抵交保費的規定，大家可以根據自己的情況，選擇保費墊交的方式。

但想要使用墊交功能有一個前提，就是保單的現金價值，或是已有分紅收益的金額必須足夠墊交未交保費。

選擇保單貸款

壽險保單一般都有保單貸款功能。

所謂保單貸款，就是把保單抵押給保險公司，借貸一定比例的保單現金價值。常見的保單貸款比例為保單現金價值的70%～80%。

實在沒錢的話，也可以拿保單貸款的錢來交保費。

但保單貸款期限只有6個月，時間比較短。保單貸款利率也比較高，通常在6%左右，但每家公司貸款利率不同，具體還要看公司規定。

選擇減額交清

如果保單條款中有減額交清規定的話，也可以使用這項功能來緩解我們的交費壓力。

保單減額交清，也叫做“減保”，指的是用當年的保單現金價值一次性交清全部保費，并減少相應保額，但保險合同依然有效。

盡管往后可以不用再交錢，保障還有效，但保額會被大幅削減，保單的保障能力就被弱化了。我們買保險就是為了買保額，如果沒有充足的保額來減輕我們的風險損失，那這個保險的意義就不大了。

所以通常情況下，我不建議大家選擇減額交清來緩解保費壓力。

其實，以上這4種方式，除了第1種和第2種方法之外，其余兩種方法都是有代價的。我上面也講到了，要么要貸款支付利息，要么是減少保額。