P2P踩雷投資人縮影：“記吃不記打”，維權累到認命

譚夢桐

近幾個月，P2P平臺爆雷不斷，而這次持續(xù)數(shù)月的爆雷潮中，有新的身影，也有二次踩雷的，甚至也有“e租寶時期”就踩過雷的。

“所有外表的光鮮都不可靠。”39歲的李雨回想自己P2P投資經(jīng)歷時如此感慨。

許多投資人迷信背景、迷信規(guī)模、迷信交易量，把平臺分成上市系、國資系、風投系等加以比較，得出上市系平臺大、國資系信譽好、風投系資金足之類的結論，或者一味追求大平臺、大交易量。

然而，風險是最好的試金石，在7月份的爆雷潮中，倒下的平臺基本上都是上市公司背景，國資系和風投系也為數(shù)眾多，甚至深受投資人信賴的行業(yè)頭部大平臺，在風險襲來時也轟然坍塌。

其實，投P2P最重要的還是看風控。投資的本質就是一場與風險的博弈，誰能控制好風險，誰就能取得勝利。平臺背景深厚、規(guī)模大不是缺點，但只有風控水平與之相匹配的時候，才能說是優(yōu)點。

比起看不透這點的投資人，明明懂得卻還報僥幸心理的投資人更可悲，“記吃不記打”的數(shù)次踩雷都不值得被同情。而這些人終將走上漫長而艱辛的維權之路，這其中的坎坷只有當事人自己最清楚，打碎的牙帶著血咽進了肚子。

“得之我幸，失之我命”

冷超（化名）是筆者見過很能聊的一位投資人。他在四川有一家自己的火鍋店，店面不大，但是生意紅火，五六年的店面經(jīng)營下來，有了一筆積蓄，2015年跟著朋友進了網(wǎng)貸行業(yè)。

在當時，網(wǎng)貸行業(yè)還未被嚴監(jiān)管，很多平臺的“羊毛”非常可觀，短時間嘗到甜頭的冷超便一發(fā)而不可收，轉移戶頭上的大半資金，一頭扎進了網(wǎng)貸平臺。

但是好景不長，因為盲目投資，從不對投資平臺的背景做調查，冷超踩雷了——一家上線不到半年的平臺突然失聯(lián)。他和幾位投資人按照該網(wǎng)站給出的辦公地址找了過去，才發(fā)現(xiàn)自己投資了5萬本金的平臺宛如小作坊，門上掛著臨時做的牌子“XX金融服務有限公司”，大門緊閉，從門縫隱約望見屋內亂糟糟的，桌椅雜亂擺著，地上滿是文件紙，像是不久前遭過賊。門口看門大爺說，這間屋子房東欠了錢，搬走好幾天了，之前像是個搞金融的騙子公司。

冷超和同伴心里頓時涼了半截，最后決定報警。但是由于沒有足夠的證據(jù)（借款合同、資金流水不全面，不能作為證據(jù)）等多方面原因，警方?jīng)]有立案。

這次他痛定思痛，立刻撤出其他平臺的在投資金。做了很多功課，在2016年又回到了網(wǎng)貸行業(yè)，這次他選擇了有銀行存管的國誠金融。

然而當年的9月份，受國陽財富1.9億元兌付危機影響，國誠金融陷入擠兌風波。有了前車之鑒的冷超，立刻撤回在投資金，但為時已晚，在國誠金融此次大面積逾期事件中，冷超成了“犧牲者”。平臺之后以本金打折的方式，將投資人賬戶清盤（3折、5折、8折不等），令他十分抗拒，而在之后長達半年和投資人抱團維權過程中，他終于精疲力盡，再次選擇放棄。

這之后，冷超投資的拉拉財富、雅堂金融、善林金融、巨如意、沃時貸均沒有善終。他跟其他投資人一樣，在平臺所在辦公樓試圖堵人，搭帳篷吃泡面守著公司大門，以為抓住了平臺負責人，就能拿回自己的資金。他也報過案，求助過警方和經(jīng)偵，但是結果無非是兩個：不了了之或是平臺實控人被抓，立案、開庭審理到宣判。漫漫長路，他早已疲累。

他跟記者講述自己的這些經(jīng)歷時，已經(jīng)很平靜。記者詢問他，沃時貸已經(jīng)在5月底兌付了一期回款，有沒有收到？他表示，沒去看了，投資出去的錢能回來就是幸運，不能回來就當?shù)姑沽恕．斢浾咛崾舅謺r貸的其他投資人說，需要登錄自己的投資賬戶，簽訂相關協(xié)議，才能拿到回款，他也表現(xiàn)出不是很在意的樣子。但是卻補充說，經(jīng)歷了這些“劫難”，頭發(fā)白了很多，但是日子還得過，火鍋店的生意得照應著。

在過了幾天之后，冷超找到記者，說自己抽空去簽了沃時貸的還款協(xié)議，已經(jīng)收到了1/36的兌付款，但他仍然很消極，沒有去維權，仿佛投資的不是自己的資金。

冷超只是很多踩過雷的投資人的縮影。從對平臺抱有希望到失望報警，再到最后疲累而放棄，這就像一場漫長的心理戰(zhàn)，最終敗下陣來的多數(shù)是投資人——“得之我幸，失之我命”，這種心理在當下復雜的市場，很容易被相關平臺利用，“跟風”清盤或成為不好的發(fā)展趨勢。

有投資的地方就有虧損

“是我的錢當然要討回，不論過程艱辛，時間太長。”有投資人始終不放棄。

凡事都有對立面，王司杰（化名）就站在冷超的對立面。王司杰跟筆者坦誠自己是個“有故事”的人，在高聳的寫字樓里做了幾年白領，覺得特沒勁，辭職“下海”，做過餐飲生意，做過網(wǎng)紅小吃，什么來錢學什么（合法的）。

他2015年9月才接觸到網(wǎng)貸投資，因為在股市沉浮過幾年，有一定的風險識別意識，相比冷超，他要理智一些。在擬要投資的平臺中，股東背景、平臺資歷、歷史信息、發(fā)展軌跡是否符合當前政策等，他都會仔細翻查資料，但是再縝密的思維也有一時疏，偶爾也會抵不住誘惑，跟風投資，覺得“韭菜”不會是自己。

王司杰重倉的12家平臺中，暗埋過幾個雷，他踩到了，包括早前爆雷的e租寶，到之后的快鹿、好好理財。78萬的本金眼看是打水漂了，但是他并不這么認為——是自己的錢，憑什么就不能拿回來？抱著“破釜沉舟”的心態(tài)，他覺得要“死磕”到底。

在e租寶案爆發(fā)那會兒，他很快按捺住自己的憤怒和震驚，多方求證消息的真實性，在確定e租寶真的被“端了”之后，以最快的速度找到了維權組織，并搜集齊了證據(jù)，向當?shù)鼐綀蟀浮?/p>

從2016年12月北京市第一中級人民法院立案，到2017年9月法院公開宣判，再到2017年11月二審公開宣判，這近一年的等待長得像一個世紀，但惡徒被繩之以法，資金在逐步清退，這樣的結局之于王司杰再好不過。他表示，自己還在等待e租寶的清退款，雖然全款拿回幾乎無望，但是自己拿起法律武器捍衛(wèi)到自己的權益，結果已經(jīng)不是最重要的了！

而談起踩雷的好好理財，王司杰表示，很意外，但也在意料之中，早前查過好好理財?shù)膰Y背景，覺察出哪里不對，本想等5月下旬投資項目到期，就遠離這家平臺，沒想到對方動作如此“快”。

他說起，在好好理財?shù)牡谝粋€兌付方案出來時，自己“耿直”了一把，與平臺周旋了幾個回合。他公然在好好理財?shù)目蛻羧豪锾岢鲆脚_負責人出面和投資人簽訂協(xié)議，保證按時還款，結果被群主踢出了群；去平臺辦公樓找過人，雖然被敷衍了，但也全程被他錄音了。

他說到，自己目前加了5個維權群，積極號召其他投資人保存好手上的證據(jù)，此種情況下，很難說不會鬧到“魚死網(wǎng)破”的地步。但是他強調，現(xiàn)在不會去報警，平臺在6月13日出了新的清盤計劃，這次擔保方也出面了，而且兌付期限也從之前的三年縮到兩年，似乎還能看到黎明的曙光，再等等，還或許不是一盤死局。他似乎胸有成竹。

冷超和王司杰是筆者在調查沃時貸和好好理財兌付進展時認識的兩位投資人，他們像是眾多投資人的縮影，但也不盡是。冷超說自己已經(jīng)不再投網(wǎng)貸了，轉戰(zhàn)幣圈，等備案后再回來看看。而在交談中，筆者發(fā)現(xiàn)他甚至不清楚網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)有幾家平臺在美股掛牌上市了，雖然在這個行業(yè)摸爬滾打了幾年，但似乎還是停留在表面。

王司杰卻說，網(wǎng)貸還是很有“搞頭”的，只要國家不“一劍封喉”，未來不見得會糟糕，即便踩雷過，對無良平臺很是不解，但這也不失是一個經(jīng)歷。不論股市或是其他，有投資的地方就有虧損，小投怡情，不要指望發(fā)家致富，能跑得過貨幣通脹，就是大贏家了。