淺析金融國際化對我國商業銀行經營績效的影響

周笑同

摘要：隨著世界經濟的快速發展，金融國際化對我國銀行經營績效也帶來了一定的影響，文章結合金融市場國際化、人民幣國際化和金融創新三個方面來加強金融國際化對我國商業銀行經營績效的影響研究。我國金融國際化水平不斷提高，而商業銀行的經驗績效在一定的程度上也得到了較大的改善，金融市場不斷開放，幫助我國商業銀行提高了經營效率與服務水平，必須要注重金融創新以及人民幣國際化給我國銀行帶來的機遇，增加中間業務和交易的種類，提高其經營能力。

關鍵詞：金融國際化；商業銀行；經營績效；影響

在20世紀70年代，伴隨著各國金融自由化程度的普遍提高，當前資金流動呈現出全球化，而金融國際化活動也越來越頻繁。根據相關案例表明，金融國際化在推動的過程中不僅帶來資金配置效率的提高，另一方面還伴隨著較大的金融風險。必須要從金融國際化對我國商業銀行的績效影響方面進行研究。

一、金融市場國際化對我國商業銀行帶來的影響

當前，金融市場不斷趨向于國際化，對日益開放的中國金融業產生了較大的影響，因此，金融市場國際化體現在三個方面：一是銀行業與證券業經營界限逐步被打破，整體呈現出全能銀行發展的方向；二是金融服務業市場準入限制放寬條件，這主要是指外國的金融機構，只要通過相應的標準，便可以來我國開展相關的業務；三是我國國內的金融機構，按照市場的規定和法律規范可以進行相關的海外投資，從而實現跨國經營的目標；四是當前的海外業務已經逐步發展成我國商業銀行經營的重點，為商業銀行帶來一定的經營利潤。

目前，我國已允許相關的外資銀行通過中資企業與居民開辦外匯業務和人民幣業務的模式這一方面加強了貨幣流通，而另一方面方便了用戶的使用。從另一個角度進行分析，外資銀行進入我國銀行市場也會帶來一定的益處主要表現在三個方面：首先，通過外資銀行進入我國商業銀行市場，必然會帶來銀行之間的競爭，從而對我國銀行產生壓力，使其能夠對自己的銀行業務進行改善，降低內資銀行的利差收入、利潤和成本等各方面，提高我國商業銀行的經營效率。其次，外資銀行進入我國商業銀行市場能夠為我國商業銀行的經營方式帶來一定的經驗，使我國商業銀行在提升效率的過程中，總結經驗，學習國外銀行的金融服務長處，從而引進先進的金融服務以及管理技術，促進我國商業銀行經營效果與效率的提升。最后，通過外資銀行進入，有利于我國商業銀行降低自身的借貸成本，而外資銀行也能夠憑借自身所具備的優勢，為客戶提供更加完備的貸款，使借款人得到一定的益處。但是在另一個方面研究來看，外資銀行在進入我國銀行市場的過程中，也帶來一定的弊端，降低了我國銀行的效率。

二、人民幣國際化對我國商業銀行的影響

目前，我國經濟體系并沒有達到完全開放的目標，因此人民幣不能夠實現自由兌換，而大規模貨幣代替的條件也不能夠完全具備。根據國外相關學者再次研究表明，由于貨幣國際運用的狀況呈現出擴張的狀態，這使得我國國內貸款投資和商品服務購買必須要通過貨幣發行國的金融機構來實現預期的目的。這樣金融部門會在交易的過程中收取到一定的利潤。而另一方面，國際貨幣發行國是當前世界金融市場上實現資金匯集貿易的產生地，在這種狀況下，必須要重視我國人民幣國際化的增長不僅能夠帶動我國金融行業的發展，并且有利于我國金融機構從中獲得一定的利潤。然而，站在銀行的角度去思考，我國當前銀行的利潤水平及銀行資產和中間業務之間存在著緊密的聯系，因此業務在一定的程度上得到擴展。另一方面也有利于我國中資銀行逐漸和國際進行交會的狀況發生，從而使其在激烈的市場競爭中通過保持適度的存款利差來提高我國商業銀行的經營效果，保證我國商業銀行的經營利潤。

三、金融創新對我國商業銀行的影響

在當前經濟時代的大背景下，要想經濟獲得快速發展，銀行業要跟隨時代發展的步伐，必須要進行金融創新，在金融創新的過程中，也要注意到對我國商業銀行帶來的影響具有兩面性。

（一）積極影響

首先，通過金融創新能夠提高我國金融業運行效率的水平。在當前我國金融市場進行監管體系下，由于各金融機構受到其業務和交易范圍的限制，從而在自己所服務的領域內處于較為壟斷的地位。金融機構這樣的做法在一定的程度上使得我國金融機構進一步發展受到極大的限制，并不能完善業務能力，也缺乏相關的競爭壓力。因此，在這種狀況下，我們必須要降低成本，不斷改進服務，才能夠促進金融機構的積極性，通過金融創新便可以實現這一目標。

其次，通過金融創新，能夠將金融機構市場競爭變得更加激烈，從而將金融行業的資源不斷進行整合，然后進行優化配置，從而更高的提高金融體系的運行效率。除此之外，金融創新會使得各個金融機構對市場上交易的品種進行研究。只交易品種更加豐富金融創新有利于我國商業銀行金融產品呈現不斷增加的趨勢，從而使得在金融市場交易的過程中，既能夠促進我國商業銀行在金融市場中的競爭，有利于提高我國商業銀行的整體服務質量，提升金融業的經濟實力，最終提升我國商業銀行的經營效益，使我國金融行業改革呈現積極的發展趨勢。

最后，金融創新可以通過資產證卷等各種有利的方式提高金融機構的盈利資產流動性，從而發展我國的中間業務在其不斷降低，資產流動的狀況下，使我國金融機構的盈利能力逐漸提升，促進我國金融機構的長遠發展。

（二）消極影響

在金融創新的過程中，我國商業銀行的金融業務必然要趨向于多元化，因此在這樣的狀況下，我國商業銀行便可以涉足更多的領域，而金融體系的穩定性與安全性受到了一定程度的影響，金融創新也可能增加金融機構所帶來的各種危機。例如于2007年發生在美國的次貸危機，這樣就是由于金融創新缺乏一定的監管所導致的結果，所以國際金融化的進程在推進的過程中，極可能對我國商業銀行經營效率和環境產生各種有利的作用，但是也可能對我國商業銀行經營績效和金融體系帶來各種弊端與不利的影響。我們一定要根據實際情況從而進行分別看待，控制風險，抓住機遇，促進我國商業銀行在金融創新過程中所獲得的有效結果。

四、小結

綜上所述，我國金融國際化程度呈現不斷加深的狀況，而我國商業銀行的經營績效雖然在一定的程度上得到了一定的改善，但是金融市場開放必然會伴隨外資銀行進入我國市場技能，給我國商業銀行帶來一定的機遇，但是也會產生較大的壓力，不斷激勵我國商業銀行提高自身的經營效率，還能夠幫助我國商業銀行在學習外資銀行先進管理經驗的基礎上，通過不斷總結提高自身的管理服務水平，然而在金融創新增加的過程中，人民幣國際化在一定的程度上有利于我國商業銀行的發展時，我國商業銀行的中間業務及交易品種趨向于豐富化，滿足客戶的實際需要，提高自身的盈利能力。因此，我國的金融發展必須要遵循當前金融的自由化和國際化原則，鼓勵各大商業銀行進行金融創新，從而通過相關的法律制度，對我國金融創新帶來良好的環境，使我國金融市場在走向國際化的過程中，穩步前行，打破當前我國商業銀行在經營范圍的局限性，使其能夠趨向于多元化發展，并且提高人民幣在在世界的國際地位。

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（作者單位：遼寧大學）