她時代做個高財商女人

年少時，我們常曾被教育說“會撒嬌的女人最好命”?？墒浅墒煲院?，我們發現好命的女人不僅僅要會撒嬌、有高情商和高智商，還要有高“財商”：她們既能提高自我價值，又能讓錢不斷增值。跟著下面的理財方式，把盈余的錢價值最大化，讓自己離財務自由再近一步，讓自己的小家庭越花越有，多彩多姿。

一 列兩張表，了解自己的財務狀況

投資理財的第一步，當然是分析現有的家庭財務狀況。我們需要借助兩個小工具：家庭的資產負債表和現金流量表。有了這兩張表，對自己手里有多少資產，能動用多少資產，就了然于胸了。

第一步要學會構建資產負債表，清楚自己家庭的經濟情況，同時預判潛在的財務危機。通常資產負債表是用來了解自己的狀況，負債和凈資產的此消彼長，可以最直觀地反應我們的盈利水平和發展前景。一般家庭的收入就是資產，隨著收入增加購置了房子、車子、收藏品、保險等，都屬于資產范疇。簡單地說，就是帶來正現金流的叫做資產，帶來負現金流的就叫負債。資產不斷往你口袋里裝錢，而負債則會不斷地把錢從你口袋里掏出。

現金流量表也十分重要，它梳理的是資金流動性和穩定性。這張表分為收入和支出兩項，你需要把家庭的經常性收入、非經常性收入；經常性支出、非經常性支出納入其中。記錄完這些，便可輕易地通過這個表診斷出每年能有多少盈余。

二 用“六個罐子理財法”管理資產

“六個罐子理財法”是《有錢人想的和你不一樣》的作者哈福·艾克所設計的金錢管理系統。所謂的“六個罐子理財法”，簡單來說就是如果你有100元錢，可以將它們按照不同的比例這樣分配：

1.財務自由賬戶(10%)：

當有了一筆收入時，應該首先拿出10%的收入放進這個賬戶。這個賬戶的錢只能運用在可以產生被動收入的地方，也就是投資賬戶。除非遇到緊急情況，否則平時不能花這個賬戶里的錢，這個賬戶是未來財務自由的基礎。

2.教育賬戶(10%)：

這個賬戶的錢用來學習和成長、投資自己。每個月買書、網絡課程的費用就來自這個賬戶。教育賬戶的重要性在這六個賬戶中數一數二，因為不斷提升自己，才能在職場中保持競爭力，提高自己未來的收入，等于是讓其他賬戶中的錢也跟著提升。

3.生活必需賬戶（55%）：

這個賬戶是用來支付必要的衣食住行費用，比如房租、房貸、水電煤、交通、保險等等，最多不超過收入所得的55%。

4.玩樂賬戶（10%）：

賺錢的目的就是為了更好的生活。如果為了存錢，長期壓抑消費，犧牲快樂，就本末倒置了。而如果過度消費，則不利于財務保障。建議設置這樣一個賬戶，平衡消費欲望?？梢詫⑦@個賬戶的錢花光，建議最多不積累超過3個月。

5.長期目標儲蓄賬戶（10%）：

我們可以把這個賬戶稱為令人期待的儲蓄賬戶，也可以叫“夢想賬戶”，用于購買需要儲蓄一陣子才能實現的東西，比如出國旅游、買一款高端的單反鏡頭等。一次性支出可能會傷元氣，不妨設置一個這樣的賬戶，為夢想攢錢，不知不覺夢想金就夠了。因為每個月只能存入這個賬戶10%，所以只能從物品清單中選擇最想要的先購買，這樣自然而然也就避免了過度消費。

6.贈予賬戶（5%）：

這個賬戶是幫助別人快樂的賬戶，一切有關于給予的支出都可以用這個賬戶。比如慈善捐贈、送禮物給親友。贈人玫瑰，手有余香，這個賬戶對于提高生活質量的作用也很大。

三 制定適合的理財方案

合理分配財務以后，即可制定自己的財富目標了。對于財富目標，每個人的判定標準不同。無論有何愿望，設定一個時間段，再將其量化、細化、逐個分解，它才可能成為可以實現的目標。而具體到每個人生階段，目標也不盡相同。

組建家庭：學會財務規劃，做好家庭資產配置

從“一人吃飽，全家不愁”的狀態到收獲愛情最終修成正果，這個階段的女性，應將個人財務獨立的視角轉換到家庭財務上來。根據家庭財務狀況調整風險承受能力，提前安排好短期和長期的用錢計劃，合理安排和統籌家庭資金分配。此時的家庭可能既有工資、利息等收入，也有房貸等債務支出，科學地管理好現金流，才能使理財收益最大化。特別是負債，例如信用卡、花唄、房貸等等，需要維護好個人信用，將負債水平控制在合理范圍內，及時還清欠款，避免陷入較大的財務壓力。

初為人母：儲備教育基金，穩健成為理財首要目標

亦舒在《地盡頭》里說：“當我四十歲的時候，身體健康，略有積蓄，已婚，丈夫體貼，孩子聽話，有一份真正喜歡的工作，這就是成功，不必成名，也不必發財。”想必這就是人到中年最真摯的感受。

對于有子女的女性來說，生活花費將增加不少，因此，建議及早為小朋友準備教育儲蓄金，可通過購買教育類保險產品或者前期投資積累做好準備。由于教育金周期長、彈性大、對安全性要求較高，所以應主要投資風險相對較低的產品，也可以采用定投的方式為子女積累教育基金，在5到10年后將是一份不少的積累。

此外，還要適當地增加自身的健康保險和養老保險的保額。這個時候作為家中的“中流砥柱”，上有老下有小，在為家人選購保險時，要清楚買保險的定律：先大人后小孩，先支柱后服務，先保障后理財。

流金歲月：建立保守穩健的投資策略，健康就是財富

當子女已經成年，這時候的女性已經接近退休年齡，消費支出大幅減少，家庭負擔逐步減輕，步入人生的中老年時期，正是享受一生耕耘成果的時候。《一本書讀懂金融常識》作者李昊軒表示：“此時的理財應以身體和健康為主，以安度晚年為目的，因此選擇比較保守型的投資風格?！?/p>

Tips學會這三點 做高財商女人

那些真正財商高的女人，眼光不僅局限于怎樣賺錢。她們還會關心，怎樣有效地去花錢和分配自己的時間。

1.財商高的女人，會懂得投資健康

財商高的女人，會帶領家人一起投資健康。不熬夜、少吃垃圾食品、注意養生，這樣的投資不會立竿見影，但只要堅持下來，一連串的良好效應會隨之而來。與其等身體出問題了再花錢去買健康，不如在這之前，學會投資健康。

2.財商高的女人，會懂得投資友情

投資友情，需要的不是金錢的多少，而是一份沉甸甸的心意。真正的朋友會在你陷入困境的時候，毫不猶豫地拉你一把。

3.財商高的女人，會懂得提高眼界

財商高的女人，眼光會更長遠，懂得用旅行來開闊自己的眼界。眼界提高了，人生也會跟著走上新的高度。

這些投資，不會立竿見影，但一定會給生活帶來更多的無形資產。