區塊鏈金融對跨界電子商務支付優化模式的研究

劉詩雨

摘要：在經濟全球化背景中，人們的跨界交易需求發生了顯著變化。基于此，本文主要從支付安全、跨界電子商務管理兩方面人手，闡述跨界電子商務支付模式的不足，并提出通過跨界支付流程簡化策略、信息核實認證策略、強化信息對稱策略，實現利用區塊鏈金融組建跨界電子商務支付優化模式。

關鍵詞：區塊鏈金融；跨界電子商務；支付模式

近年來，人們跨界交易需求的增長對電子商務支付平臺的發展起到了積極的促進作用。為了獲取更多的經濟效益，部分電子商務支付平臺開始在拓展境內支付的同時，將跨界交易作為一項拓展目標。在這一背景中，對于電子商務支付平臺而言，如何通過制定跨界電子商務支付優化模式以保障支付安全是其發展面臨的主要問題。

一、跨界電子商務支付模式的不足

跨界電子商務支付模式中的不足主要包含以下幾種：

（一）支付安全

近年來，隨著第三方支付平臺的逐漸發展，支付業務變得越來越成熟。但境內支付業務的安全仍面臨著諸多威脅，具體體現在以下幾方面：第一，跨界支付市場方面。與境內支付市場相比，境外支付市場上停留在初級發展階段，并未形成完善的市場體系，這一狀況對跨界支付系統的防御功能產生了一定的干擾。第二，第三方支付機構方面。在跨界電子商務支付模式中，第三方支付機構中儲備著海量資金信息、消費者身份信息，而第三方支付機構的主體以小型企業為主，其在支付網絡防御方面不具備優勢，當國際網絡或不法分子供給跨界支付系統時，很容易引發資金受損、消費者信息泄露等問題[1]。

（二）跨界電子商務管理

跨界電子商務管理的不足主要與跨界電子商務支付模式的特殊性有關。與傳統支付模式相比，跨界支付模式具有虛擬化、無紙化特征。而跨界電子商務管理工作多建立在紙質交易記錄的基礎上，這種狀況不利于管理工作的開展，導致消費者身份信息及資金信息的安全管理效果欠佳，嚴重者甚至影響電子商務企業的發展。

二、基于區塊鏈金融的跨界電子商務支付優化模式

區塊鏈金融的出現為跨界電子商務支付模式的變更提供了新的方向。在區塊鏈金融基礎上，跨界電子商務支付模式可行的優化策略主要包含以下幾種：

（一）跨界支付流程簡化策略

跨界電子商務支付模式優化的目的為：通過對支付模式的調整保障跨界支付的安全性。從概率統計角度來講，跨界支付流程中的環節數量與支付安全呈負相關關系。因此，跨界電子商務支付優化模式可將支付流程簡化作為基本目標，進而確保跨界交易的安全完成。

傳統跨界商務支付模式主要包含商品結算、用戶支付、商品物流傳輸等。其中，每個環節中的交易流程均需要耗費較長時間，且其安全性有待商榷。引入區塊鏈技術后，基于區塊鏈技術的跨界支付系統可直接對商品結算中的用戶身份提取、商品質量驗證、商品質量驗證等進行智能分析，自動完成一系列驗證過程，并生成支付指令，為用戶的支付提供可靠的技術支持。經簡化的跨界支付流程大大縮小了支付流程中出現信息被盜、資金受損等風險，并提高跨界支付效率，促進企業經營成本的降低。

例如，某跨界支付平臺于2016年正式引入區塊鏈技術，構建跨界支付自動化系統。2017年的統計結果顯示，該平臺2017年的支付安全問題發生率為0.03%，較2015年同期的0.16%發生顯著下降。上述數據充分驗證了區塊鏈金融在跨界電子商務支付優化模式中的應用價值。

（二）信息核實認證策略

區塊鏈技術的引人可為跨界電子商務支付優化模式提供良好的風險事前控制。利用區塊鏈技術構建區塊鏈金融跨界電子商務支付系統后，系統可于跨界交易發生前，對交易過程中的各類身份信息及支付過程中涉及的子系統進行審核。

具體而言，在跨界支付過程中，區塊鏈系統利用去信任化、去中心化實現事前風險控制：首先，借助區塊鏈技術的隨機散列加密算法避免系統數據被偽造等問題；其次，系統可以共識協議為工具，對跨界交易中的境外交易主體、商品信息進行事先核查，如確認相關信息符合共識協議的要求，可允許用戶與交易主體發生交易；如不符合共識協議的要求，則將其剔除于區塊鏈系統外。最后，系統還可運用跨界電子商務支付合約對跨界支付中的海關系統、物流配送系統謹慎審查，如出現不符合現象，則會阻斷完整支付鏈條的建立，保障用戶的資金安全及身份信息安全，降低金融犯罪行為的發生率。例如，某電子商務企業利用區塊鏈金融構建區塊鏈系統后，系統運行1年后，安全問題發生率由6.25%降至3.04%。

（三）強化信息對稱策略

在傳統跨界電子商務支付模式中，用戶與境外售賣主體之間存在信息不對稱現象，這種狀況是威脅跨界支付安全的主要因素。區塊鏈技術的引入為用戶提供了一個信息對稱的交易平臺，其原理為：當用戶（消費者）對區塊鏈系統提出交易申請時，區塊鏈系統會以共識協議為參照，對用戶提交請求中的商品信息、售賣者信息進行審核，經審核確認相關信息未違背共識協議中的相關條例后，區塊鏈系統可自動為用戶生成支付命令，即通過用戶的支付請求[2]。同時，系統將自動將整個交易過程中涉及的用戶身份信息、售賣者身份信息、商品信息等逐一錄入系統對應模塊中。在這種跨界支付優化模式下，用戶信息、售賣者信息的驗證均由區塊鏈系統自動完成，可有效避免傳統跨界支付模式中的信息不對稱問題，并確保整個交易過程的透明度。

例如，某跨界電子商務支付平臺利用區塊鏈技術組件了區塊鏈金融跨界支付系統，系統運行半年后，用戶（消費者）對該支付平臺的滿意度由原本的73.26%提升至85.20%，且信息對稱、支付安全是用戶對該支付平臺滿意的兩條主要原因。因此，電子商務企業應于跨界電子商務支付平臺系統構建中引入區塊鏈技術，以提高跨界交易的安全陛。

三、結論

綜上所述，傳統跨界電子商務支付模式中存在諸多不足，建立跨界支付優化模式具有一定的必要性。為了實現上述目的，跨界支付平臺可將區塊鏈技術引入跨界支付平臺中，利用區塊鏈技術的去中心化、去信任化等優勢，為用戶營造安全的支付平臺，降低用戶身份信息被盜、資金損失等安全問題的發生率。此外，隨著技術的不斷更新，區塊鏈金融與跨界電子商務支付優化模式之間的關聯將變得越來越緊密，有助于跨界支付安全水平的提高。

參考文獻：

[1]李俊.技術和法律：區塊鏈金融發展的雙軌[J].上海立信會計金融學院學報。2017（03）：54-59.

[2]方燕兒，何德旭.區塊鏈技術在商業銀行產業鏈金融中的發展探索[J].新金融，2017（04）：24-27.