農村商業銀行金融模式轉變和創新發展能力

杜明慧 郭媛媛 夏惠茹

摘要：提高農村商業銀行效益是支持農村經濟發展的重要方式，而服務創新下作的開展直接關系著農村商業銀行經營的好壞。本文分析了農村商業銀行金融服務創新的必要性和現狀，并給出了相應的解決策略。

關鍵詞：農村商業銀行；金融；創新

隨著社會的發展，國家越來越重視農村經濟的發展，實行多種政策來為農民謀福利，對農村實行開放政策，例如醫療、資金補貼等，并且提出了對農村商業銀行金融模式轉變的具體措施。眾所周知，提高農村商業銀行的經濟效益是支持農村經濟和扶持農民生活的重要方法，但是農村商業銀行并不同于城市，所以進行服務創新，改變對農村商業銀行的發展具有重要的意義。

一、我國農村商業銀行所面臨的問題

近年來，我國大多數地區的農村商業銀行無法從根源上意識到金融創新的緊急性和關鍵性，并且相當一部分滿足于現在的狀態，沒有充足的創新理念和思想，所以如何建立創新意識、如何找到更好的金融切人點、如何更好地開拓金融服務體系才是農村商業銀行現在應該考慮的問題，而不是如何應付國家的檢查下作。也正是因為創新意識的缺乏等原因，導致了部分銀行的金融服務產品種類單一、競爭力差，而且大部分主要依靠存款貸款業務來維持銀行的商業運轉，盡管這些銀行也開展了不同程度、不同形式的創新下作，但是并不難看出它們主要是對國有的商業銀行的做法進行照搬，沒有考慮到農村問題的實際性，缺乏自己產品的個性，且它們大體是通過數量上的增長而不是實現其質量的變化，即沒有創新、沒有依靠科技。

相對于農村商業銀行來說，國有的商業銀行不僅擁有較多的經驗，更具有先進的網絡業務服務系統，廣招金融創新人才，運用聯合性的商業策略對資金進行靈活調動，對外界信息的了解更透徹，可以吸收國際金融領域的創新成果。而農村商業銀行就缺乏金融創新的人才，整體觀念落后，在電子信息的網絡業務上的投入少，且科技含量低，所以嚴重缺乏市場競爭力。此外，農村商業銀行缺乏創新性人才，由于農村地處偏僻位置，各方面待遇和發展低于城市，所以招錄綜合能力較高的人才相對困難，而人才則是輔助銀行在金融市場處于優越地位的重要因素，他們可以創新下作理念、轉變下作思維和下作形式，因而人才的缺乏也成為阻礙農村商業銀行發展的一大難題。

二、對農村商業銀行進行改變

（一）增強創新理念

改變農村商業銀行管理者即下作人員的下作理念，不能固步自封，要敢于創新、樂于創新，讓他們充分地認識到創新的益處，改變管理的方式和方法。近些年來，農村借貸詐騙事件常有發生也表明了不僅要把關注點放在提升利益和經濟的發展上，還要加強對借貸風險的管理，讓農民有更安全的更有保障的借貸方式?，F在很多農村地區，在進行勞作的時候大多還是自耕，這就減慢了生產的速度和效率，所以商業銀行可以利用借貸的資金來提高農村農業的機械化和現代化。

（二）改變服務能力

要開展農村商業銀行對農民的服務能力。國家對農村信用社的改革不單單是在名字上將其改為農村商業銀行，另一方面是對農村的管理體制和經營體系的改變，在改制的初期一定有很多人不了解、不支持，所以為了獲得全社會的認同和更快速的發展，就要從根源上開始，培養其更強的服務理念和更高的競爭意識，加強對員下的思想教育，對他們進行更為規范的培訓，并且及時將社會經濟發展的遠觀性傳達給高管員下，這樣可以使他們可以對方案進行適當的調整和修改，然后傳達給下屬員工，及時地轉變服務方式和服務質量，實現更快速、更優質的發展。

（三）對金融產品進行創新

不能只是單一的發展傳統的金融產品，要對當前的金融產品進行創新，要因地制宜。由于我國農村經濟在發展的過程中具有多樣性和復雜性，所以這就要求農村商業銀行要針對所在地的不同問題，結合當地的實際情況和實際需要，為農民提供適合他們的金融產品，并且可以依據當地的特色，為他們提供幫助，例如：可以依據當地的實際情況發展特色產業，為他們提供產業發展的資金和經營管理的技術，這有助于更好地發展農村的經濟，提高農民對商業銀行的信任度。農村學生的上學問題也是農民所關心的重要問題之一，根據這一特點，農村商業銀行就可以為農民提供扶貧的小額貸款，以及生源地的助學貸款，為農民孩子改善教育環境，更好地造福農村。另外，還可以培養農村的龍頭產業，結合當地農業的發展規模和現狀對農村發展較好的生產大戶允許其貸款，通過帶動龍頭產業，進而帶動農村整體經濟。我國有些農村地區的基礎設施建設不完備，農村商業銀行可以依據當地情況進行長期的貸款業務，完善當地的基礎設施，由此來實現農村經濟和銀行盈利的共同發展。

（四）吸引創新人才

創新型人才在農村商業銀行的創新中也必不可少?？梢岳幂^好的廠資待遇、技術的學習和支持來吸引創新型人才。加快農村經濟的發展，提高農村商業銀行的創新發展能力。

三、結束語

農村商業銀行是提高農村經濟的重中之重，我們在不忽視農村經濟發展的自身問題的同時，要提高經濟發展速度，縮小城鄉發展的差距，為農村發展提供更廣闊的市場，幫助農村進行新農村建設，不僅有助于發展農村經濟，更可以完善國家的金融體系。