我國中小企業融資現狀及對策研究

鄭潔

摘要：中小企業作為中國社會經濟的重要組成部分，其在促進就業，經濟快速發展，提供社會公共服務的發展中起著舉足輕重的作用，但是經過長期的觀察發現，中小企業融資難已成為公認的問題，它已嚴重威脅到中小企業規模的不斷壯大。本文通過從微觀和宏觀分析研究中小企業的融資現狀，主要通過政府支持，參考國外實踐成果等方面提出改善中小企業融資難現狀的有效措施。

關鍵詞：中小企業；融資困難；對策

中小企業融資困難已經成為社會各界所關注的問題，融資困難不斷在制約著中小企業的發展，對于解決這個問題，需要社會各界的不斷努力才能積極解決。

一、中小企業融資難現狀

（一）法律法規不健全

中小企業融資的開展單方面可以借鑒《中小企業促進法》，從法律政策角度來看，尚且有很多地方有待進一步完善，例如：配套法律支撐等。對于股票方面，也存在著法律不完善，資金的監管等情況都是不到位的。所以引起中小企業在融資之時受到很多阻礙。

間接融資的法律保障制度也具有很大的漏洞，因為法律不健全，在很大程度上促使中小企業融資成功率很低，讓間接融資面臨很多阻礙。民間借貸缺少法律做保障，中國民間借貸現階段在法律上處于空白狀態，針對當下形勢而言，對民間借貸的法律地位尚且未達成統一觀點。

（二）信用擔保體系的不夠健全

近些年來，我國成立的擔保機構中，有絕大多數都是政府出資建立，由于政府擔保機構不具有盈利性，因此不能為中小企業提供長久的貸款，此外，因為信用擔保體系的不健全，引起商業銀行資金流動速度慢。國有銀行在選擇貸款對象時往往偏向國有企業，這對中小企業來說是不公平的，也很難貸款的，當然，中小企業本身也存在一定的問題。第一，因為中小企業的信息不夠透明，商業銀行對中小企業的信任度不高，于是銀行不敢發放貸款給中小企業；第二，在盈利能力方面，商業銀行對中小企業的信任度不高。中小企業的經濟效益不穩定，在目前市場條件下經營虧損現象十分嚴重。由于貸款風險很大，因此有銀行只好調高貸款門檻，為了自身的利益，商業銀行在貸款方面更多的是面向與大型企業，使中小企業在融資受到阻礙。

（三）民間借貨的融資體系不健全

就我國目前的現狀來看，金融機構主要以銀行為主，民間借貸雖然已經進入市場，但還是存在不夠完善的。由于大部分的中小企業無法從銀行獲取資本，只能選擇民間借貸這種金融機構。在沒有規范化的金融體系，一些非法的金融機構開始進入市場，導致民間借貸的金融體系無法規范化。

二、我國中小企業融資對策研究

（一）政府角度

1.制定強有力的中小企業融資優惠政策

其一，稅收優惠政策。讓中小企業享受到最直接的稅收優惠待遇。稅務機關借助于印花稅和營業稅優惠來推動中小企業的進步，促使中小企業成為優惠政策的直接受益人。

其二，貸款援助。貸款支持是中小企業向銀行提出貸款需求，國家給予適當幫助的政策類型。包括：主要包括擔保、貼息等優惠政策。中小企業的發展開始，信用情況不清楚，對于技術研發等方面提供資金支持，這種方式都是促進中小企業的發展。

其三，創建完善的中小企業法律體系。針對中小企業產權架構等做出詳細要求，針對中小企業發展，建立科學的法律體系，健全中小企業法律制度和條款。

2.建立和完善社會信用評估體系

確保國家信用信息透明化在信用制度中是不可忽視的組成部分，通過完善的社會信用體系來帶動中小企業提升其信用管理水平。首先，國家需提升資金額度，確保社會信用擔保體系可以如實將社會信用創建的功能意義得以充分體現出來。其次，企業可以提供大部分的抵押財產，加大對于企業的經營管理，同時政府要求了解擔保的風險性和長期性，在此基礎之上，國家還需提升監管管理機制的建設力度，促使擔保部門從業者修養有所改善。

（二）金融機構方面的建議

1.升級銀行業務，不斷創新金融產品

金融機構應該積極探索適合中小企業發展的信貸產品，不斷升級銀行業務，提高銀行的服務水平，推出滿足社會需求產品的各類產品和融資渠道，現階段，中國金融融資渠道不夠多樣化，大多數通過利息形式賺取利潤，面向中小企業設立的服務較少，銀行把大部分的基金投資給大型企業，造成資金的浪費；同時也無法滿足中小企業的資金需求。所以針對商業銀行而言，需持續豐富金融產品，讓社會享受更多的服務。

2.與中小企業建立良好的合作關系

銀行通過收取利息獲得盈利，企業通過向銀行支付利息獲得資金，銀行和企業本來就處于相互合作的關系，銀行對企業支持力度不夠，其發展就會受到阻礙，銀行很難向銀行提供貸款，則更談不上發展，所以銀行需要和中小企業形成密切的合作關系，才可以實現雙方的共贏。

（三）企業方面的建議

1.加強企業自身的管理、完善企業制度

中小企業應該根據自己的實際情況，找準自己的定位，根據市場需求，改善自己的生產線，深入研發企業產品，改善產品質量和健全產業鏈，提升公司產品銷售額度。其次是健全公司產權制度，建立清晰的產權關系。再次，增強公司領導的整體實力，創建優質的管理制度，嚴格公司運營，提升自身在市場的份額。

2.改變融資觀念，積極探索多渠道融資方式

伴隨著市場經濟的快速發展，融資渠道也出現了多元化，企業應該改變傳統的融資觀念，積極探索新的融資方式，比如：通過民間借貸等渠道來籌集資金。與此同時，在企業存在資金難之時，按照公司發展現狀，使用最有效的融資方式。

3.加強信用建設，建立健全企業的財務制度

中小企業需要良好的信用觀念，對超出法律界限的經營狀況嚴加杜絕。及時公布企業的盈利情況，以便更好地獲取投資。其次，建立健全企業的財務制度。從企業角度來看，完善管理制度，增強自身融資水平，此外和銀行形成合作共贏的關系。

三、結語

隨著經濟體制改革的全面實施，也促使中國市場經濟制度日益嚴格化。中小企業不僅是推動市場經濟發展的主力軍，而且也在社會公共服務供給中扮演著重要角色，為了解決中小企業融資難問題，需要全社會的支持和協助，共同保障中小企業的持續發展。

參考文獻：

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