農信合規文化建設思考

王裕彬

合規是銀行可持續發展的前提。當前，不管是行業管理還是監管部門都在為推進銀行的合規文化建設謀篇布局，都在不遺余力地強調合規、重視合規、推崇合規，合規文化建設刻不容緩、勢在必行。

加強組織領導推動落實

——加強組織領導。為落實好監管部門要求，針對合規文化建設，要成立由黨組班子成員為組長的專門領導小組，部署、安排、推動三年合規文化建設活動；要明確“抓合規、控風險、強基礎、促發展”主題，將合規文化建設覆蓋所有部門、網點及所有員工，并貫穿于所有經營管理活動、業務流程和操作環節；創新合規文化建設的載體，組織開展合規培訓、“一把手講合規”、合規知識競賽、查找合規問題等活動。

——切實推動落實。在推動三年合規文化建設活動這一過程中，要十分重視思想建設，將合規文化宣講學習作為最重要的一環，真正使合規文化“上心入腦”。宣講主要針對2017年以來監管部門發布的一系列監管新規，以及銀行內執行不到位的規章制度，在宣講形式上要求做到集中宣講、分區域宣講、個別輔導相結合；宣講內容上要求少講理論，多講實例和案例；宣講方法上則綜合運用外部專家講、內部業務骨干講等方法。

問題導向找準關鍵抓手

——堅持問題導向。當前銀行業違規問題，主要源于四個方面：一是合規意識不強。二是文化氛圍不濃。三是制度執行不力。四是違規處罰不嚴。

——找準關鍵抓手。一是合規從領導做起，把合規文化建設作為“一把手”工程來抓。二是合規從排查整改做起，對照法律法規，查合規文化建設問題；對照監管政策規定，查內部規章制度的缺陷；對照內部管理要求，查操作行為漏洞；對照員工從業行為規范，查個人行為失范。三是合規從執行力做起，通過簡化操作，增強制度的可操作性；改進培訓；科學獎懲，落實好監管部門要求的合規績效考核。四是合規從問責做起，保持對違規問題的高壓態勢，對新發生的違規問題“發現一起、查處一起”。

以人為本構建六大文化

——堅持以人為本。合規文化是銀行穩健核心價值觀的詮釋，集中體現了銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農信改革與發展的堅強政治保證和組織保證。合規文化建設須堅持以人為本，循序漸進，把建設的重點放在員工本身。

——構建六大文化。一是構建合規戰略文化。促進合規文化向戰略高度提升，把合規文化建設納入董事會或經營管理層的發展戰略。要對國家政策走向要有敏感性和前瞻性，早布局，早謀篇，要始終與國家方向一致，確保黨對金融工作的領導地位，在合規文化建設中要確保黨委是公司治理結構的領導核心和政治核心，不斷完善法人治理，強化“兩會一層”職責，確保各司其職，有效制衡，進一步明確“兩會一層”的合規管理職責。二是構建合規價值文化。確立并形成“合規創造價值、合規創造效益、合規防范風險”的理念和文化。要以建設合規銀行為目標，以合規價值觀為導向，強化合規管理，有效防控違規行為，全面樹立主動合規、全員合規、全程合規、合規創造價值、合規防范風險的經營理念和營造人人事事時時處處合規的文化氛圍。三是構建合規組織文化。建立“一部門、兩機制、全環節”的合規文化制度組織體系。“一部門”：設立專業、獨立的合規風險管理部門。“兩機制”：建立合規為本的“績效考核機制”和“合規風險評估機制”。“全環節”：績效考核機制、合規風險評估機制涵蓋所有金融業務、所有業務環節、所有合規風險要點。四是構建合規團隊文化。構建“團隊監督機制”和“團隊合規意識”。團隊監督機制：綜合運用條線監督、事中控制、稽核審計、責任審計、交叉檢查等多種方式，構建橫向到邊、縱向到底的團隊監督機制，將合規風險遏制在萌芽狀態。團隊合規意識：綜合運用典禮儀式、教育培訓、宣講討論、晨會夕會、參觀學習、文體活動等多種形式、強化團隊合規意識。五是構建合規行為文化。著力實現“員工行為、人際關系、經營行為”的“三規范”目標。員工行為規范：建立違規積分、內部處罰記錄、查詢及共享機制，加強員工無序流動管理，嚴防員工“帶病流動”和“帶病提拔”。人際關系規范：著力根除“人情重于制度、人情代替監督”的土壤，建立原則分明、制度面前人人平等、信任不能代替制度和監督的人際關系準則。經營行為規范：按制度辦事、按流程辦事、按規定辦事，進一步規范經營行為。六是構建合規問責文化。實現“違規必究”的合規問責文化，建立問責“兩項機制”。舉報監督機制：著力完善舉報獎勵制度、舉報調查制度、舉報人保護制度，為舉報違法違規問題創造條件。區別對待機制：提高違規參與者主動舉報的積極性，對參與違規但主動舉報的，視情況減輕處罰或免于處罰，對拒不交代或回避隱瞞的，視情況加重處罰。

（作者單位：四川隆昌農商銀行）