幸福人壽資金運用違規(guī) 還曾因償付能力收到監(jiān)管函

李明敬

正如銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于進一步深化保險業(yè)市場亂象整治工作的通知》中所說的，今年整治工作的重點將圍繞股權(quán)、公司治理、資金運用、產(chǎn)品、銷售、理賠、違規(guī)套費和數(shù)據(jù)造假等八個方面展開，6月28日，銀保監(jiān)會一天連發(fā)6份監(jiān)管函，劍指資金運用違規(guī)。可以預(yù)見的是，“嚴(yán)懲重處”將成為今年保險監(jiān)管的常態(tài)。

其中，幸福人壽保險股份有限公司（下稱“幸福人壽”）也收到了監(jiān)管函。此外，幸福人壽還曾因償付能力了不足收到監(jiān)管函，被要求暫停幸福人壽新的分支機構(gòu)批設(shè)。

資金運用三大問題

6月28日，中國銀保監(jiān)會一天連發(fā)6份監(jiān)管函，包括紫金財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“紫金財險”）、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“安誠財險”）、民生通惠資產(chǎn)管理有限公司（下稱“民生通惠”）、眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“眾安在線”）、幸禍人壽保險股份有限公司（下稱“幸福人壽”）、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“中華保險”）皆被點名，并責(zé)令其進行限時整改。

其中針對幸福人壽的監(jiān)管函顯示，2017年10月至11月，檢查組對該公司保險資金運用情況進行了現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)該公司存在資金運用制度不健全、投資團隊人員不足、未按規(guī)定開展投后管理等問題。具體如下：

一、資金運用制度不健全

幸福人壽未制定關(guān)于控制各類保險資產(chǎn)投資比例的制度，也未就投后管理工作制定系統(tǒng)的或者專門的管理制度。

上述事實違反了《保險資金運用管理暫行辦法》（保監(jiān)會令2014年3號）第三十五條關(guān)于建立健全保險資金運用管理制度和內(nèi)控機制的規(guī)定。

二、投資團隊人員不足

幸福人壽股票投資經(jīng)理、研究人員和交易人員等主要業(yè)務(wù)人員不足12人，股權(quán)投資團隊不足5人。

上述事實違反了《關(guān)于加強資產(chǎn)管理能力建設(shè)的通知》（保監(jiān)發(fā)[2009]40號）附件1《保險公司股票投資管理能力標(biāo)準(zhǔn)》第三條、《保險資金投資股權(quán)暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)（2010]79號）第九條關(guān)于資產(chǎn)管理能力團隊人數(shù)的規(guī)定。

三、未按規(guī)定開展投后管理

幸福人壽未按監(jiān)管規(guī)定強化投后管理，部分私募股權(quán)投資基金、集合資金信托計劃投后管理檔案僅為根據(jù)基金管理人、信托受托人提供的季報、年報形成的制式報告，內(nèi)容流于形式，要素不全。

上述事實違反了《保險資金投資股權(quán)暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)[2010]79號）第二十條、《關(guān)于保險資金投資集合資金信托計劃有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)發(fā)[2014]38號）第五條關(guān)于加強投資項目后續(xù)管理的規(guī)定。

四、其他違規(guī)問題

幸福人壽2016年第四季度、2017年第一季度在上季末償付能力充足率不足120%的情況下，開展股權(quán)、集合資金信托計劃投資；部分集合資金信托計劃投資未按規(guī)定報告關(guān)聯(lián)交易等情況。

上述事實違反了《關(guān)于保險資金投資股權(quán)和不動產(chǎn)有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)[2012]59號）第一條、《關(guān)于保險資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知》（保監(jiān)發(fā)[2012]9l號）第九條關(guān)于償付能力要求的規(guī)定；《關(guān)于保險資金投資集合資金信托計劃有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)發(fā)[2014]38號）第七條關(guān)于向監(jiān)管報送報告的規(guī)定。

曾因償付能力不足收監(jiān)管函

據(jù)幸福人壽官網(wǎng)顯示，幸福人壽成立于2007年11月，是一家全國性的專業(yè)壽險公司，股東包括中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司、三胞集團有限公司、陜西煤業(yè)化工集團有限責(zé)任公司等資金實力雄厚的企業(yè)，控股股東為中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司。幸福人壽現(xiàn)有注冊資本101.3億元，總資產(chǎn)超過770億元。公司總部設(shè)在北京，在全國設(shè)有22家省級分公司，開設(shè)各級分支機構(gòu)244家。其中，中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司持有本公司股份占比為50.995%，為公司實際控制人。

據(jù)悉，幸福人壽在最初成立的6年里，每年虧損都高達(dá)數(shù)億元。據(jù)幸福人壽歷年年報數(shù)據(jù)顯示，其2009年至2014年凈利潤虧損數(shù)額分別為2.45億元、4與億元、7.37億元、7.9l億元、7.53億元、3.93億元，共計虧損近34億元。

2016年幸福人壽償付能力持續(xù)在監(jiān)管紅線附近徘徊，四季度末綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為105.71%和58.61%，比三季度末分別下滑了14個和8個百分點。

從2018年第一季度償付能力報告可以看到，幸福人壽的核心償付能力充足率116.83%，較期初提高15.92%；綜合償付能力充足率為159.47%，較期初提高19.13%。

關(guān)于償付能力問題，幸福人壽曾在2013年3月14目收到監(jiān)管函。2012年4季度末幸福人壽實際資本為4.36億元，最低資本為9.08億元，償付能力充足率為48.06%，屬于償付能力不足類公司。為此，原保監(jiān)會決定采取監(jiān)管措施：暫停幸福人壽新的分支機構(gòu)批設(shè)，同時還責(zé)令幸福人壽自2013年3月20日起停止開展新業(yè)務(wù)，不過續(xù)期業(yè)務(wù)不受此限制。

對于此次因資金運用收到監(jiān)管函，幸福人壽對媒體表示，該公司正在按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管函提出的各項監(jiān)管要求，制訂整改方案并積極落實各項整改措施。公司將繼續(xù)按照監(jiān)管要求，借此整改機會，完善公司資金運用管理機制、提高保險資金運用管理能力。