理財最忌諱的四種做法

佚名

過去的十年，我作為金融從業者，一直在被朋友們當做“投資行家”所追崇。每次聚會，無論是朋友圈里的月光族、富二代，還是理財小白、P2P達人，都會來跟我探討“發大財”的秘籍。

有時候下班回家，隔壁戴著大金鏈子小金表的東北大哥，在樓下遇到我，都會時不時地跟我聊上兩句——妹子啊，哥有3000多萬，你也給我理理財唄！

大哥不貪，只要不賠，一年賺個20%都行。

每到這個時候，我都表面打著哈哈、內心翻著白眼地想——大哥，您說那穩賺不賠的買賣，我也找呢！

這些年在被大家“圍追堵截”的過程中，我發現一件有意思的事情——很多財商不夠的人，在理財思維上，是有一些共同點的。

正所謂富人各有各的發家路，而窮人之所以窮，原因大抵是一樣的。

今天我們就列舉其中四類常見的錯誤理財觀念，您對照著看看，有沒有同樣的癥狀。

錯誤觀念一：錢少不用理財

我們經常會看到一些雞湯文里說，年輕的時候，投資自己比理財更重要。這句話真的是一句政治正確的廢話！

投資自己，在人生的任何時候，都是重要的。而這句話核心的觀點，無非是給收入不高，又追求超前消費的年輕人，找到一個完美的借口——我沒儲蓄，是因為我都投在自己身上了。但關鍵是，您都投哪兒了呢，那我咋沒看出來呢？

在之前的文章里，我們曾經幫助大家從觀念上把“儲蓄=收入-支出”，調整為“支出=收入-儲蓄”，很多人都說忽然明白自己應該怎樣安排開支了。

收入低，并不代表不能有儲蓄，而只要給本金以時間，采用適當的投資方式，人生就會有不同。

記住，投資理財的第一步，就是不要輕易地花掉你現在的錢和預支你未來的錢。

如果你5年前遇到我，聽了我的話，每個月存下1000塊錢，并且用定投的方式投資一款排名中等的股票型基金，雖然這5年里股市穿越牛熊，大盤點位并沒有什么變化，但現在你的賬戶里已經有30%以上的收益，連本帶息加在一起，有8萬塊錢了。

想想有沒有點小激動呀？

說到這，很多人可能會理直氣壯地說，哎呀，你不是說投資理財很復雜嘛，那我先把理財這件事學透了，再開始投資唄。你也知道我這個人嘛，就是有拖延癥的，嘿嘿……

你嘿什么嘿，拖什么拖？你每天鬧鐘響了就按，快遞到了就拆，零食買了就吃，你告訴我，你哪來的拖延癥？

理財，就是不要荒廢貨幣在你手中的時間價值，趁年輕，趕緊動起來！

錯誤觀念二：迷信所謂股票高手，加股票群，讓大哥帶你賺錢帶你飛

我經常會接到一些類似的短信，什么期貨冠軍邀你入群、漲停敢死隊力薦牛股。觀察下來，有些股票還真的漲勢不錯，那是不是我也可以抱著高手大腿，求老司機帶帶我呢？

不知道大家有沒有聽過一個幸存者理論，意思是當你取得資訊的渠道僅來自于幸存者時（因為死人不會說話），他給你的資訊可能與實際情況不同。

這一規律也適用于金融領域，你看到的所謂高手，往往是運氣比較好而已，而那些運氣不好的都被淘汰了，所以你也沒看到。

不信，我們可以舉個例子。比如我們擲硬幣判斷市場，正面做多，反面做空，如果每次猜對，可以獲利20%，那么連續10次都猜對，你的賬戶將增長超過500%。很牛吧！這就是傳說中的股神了吧？

這樣的絕代高手一定很稀少吧（估計我們家樓下大哥找的就是他）？那下面我們就來算算，人間到底有多少大神。

10次連續都猜對的概率是二分之一的10次方，也就是1/1024，也就是說，大概1000個人中，你就可以遇到一位號稱回報率在500%的股神。

全國這么多投資者，幸存的高手估計能湊出好幾個村兒。

話說回來，人家要是真的那么牛，那還辛辛苦苦的打什么電話、拉什么群，早就去夏威夷曬太陽了。

而事實上，騙子常有，而股神不常有，不辭辛勞普度眾生的雷鋒股神，我們更是沒見過。

在投資的市場上，從來就沒有常勝將軍，只有堅持資產配置的理性投資者，才能做自己投資領域里的“帶頭大哥”。

錯誤觀念三：資產配置就是買不同的股票、基金、P2P

我的很多朋友，只是聽人家說資產配置好用，心想哎喲，這有什么難，不就是把錢拆開、多買幾樣么？于是開始盲目地“自我配置”。

一打開他的交易軟件，20只股票，15只基金，外加8家P2P，把本來就不多的本金，拆得跟餃子餡兒似的，真正地實現了配置……了個稀碎。

雞蛋不要放在一個籃子，這里的籃子，指的是大類資產——股票、債券、銀行理財、另類投資等等。你把錢都拿去買了20個股票型基金，這不叫分散，這只是把蛋，用不同的塑料袋包上，整齊地放在了一個根本不知道好壞的籃子里！

分散配置，也不是像去菜市場買菜，稱仨土豆，挑一棵大白菜，來半斤五花肉，最后再掐兩根兒蔥這么簡單。

配置之前，要綜合考量你的資金狀況、家庭生命周期、投資經驗、風險承受力，才能知道怎么樣的配置比例是適合你的。

如果你沒有測試的工具，那么也有簡單的做法，有個80法則大家可以參考。也就是用80減去你的年齡，剩下的數字，就是你可以放進股權類投資里的占比。

比如你今年35歲，那80-35，用45%的資金投在股票、股票型基金里，都是相對合理的。

但這個一刀切的算法比較粗糙，而且對不同投資者的風險偏好也沒有區分，如果想認真做好配置，還是通過專業機構的專業建議，才靠譜。

錯誤觀念四：我現在身體好，保險這東西不用著急買

很多人厭惡保險，一聽到這兩個字就捂耳朵——這么喪氣的事兒，我不聽我不聽……

事實上，我們如果希望自己辛辛苦苦做好的資產配置，在長期投資的情況下，可以真正帶領我們跑贏通脹，那么保險，不管你愿意不愿意，都是要提前做好的。

否則的話，風險來臨，三五十萬的醫療費用缺口擺在你面前，你是能賣房賣地，還是能賣兒賣女？

如果你都沒有，或者即使有，你也舍不得，那就只能把所有投資類資產快速變現。

固定期限投資的產品，提前贖回會損失本金；流動性好的產品，可能這會兒都在熊市蟄伏，割肉離場，你愿意不愿意？

而當所有最初設定好的投資目標和產品配置被打破，說好的跑贏通脹，說好的賺取收益，就都成為了泡影。

2002年的世界杯上，中國隊跟巴西隊交鋒。無論是從實力上，還是從最終的結果上，小編都覺得巴西隊根本沒有帶守門員上場的必要，省下個名額多個前鋒多帥氣。而事實上呢，巴西還是派了守門員。

當然，我相信教練如此安排，并不僅僅是出于對中國隊的尊重，而是因為沒有人知道未來會發生什么。畢竟中國隊也曾跑過了半場，還踢中了門柱……多嚇人！你說是不是？

而保險，就像巴西隊的守門員。它并不會占用我們很大的現金流，甚至很多消費型的保險，對于年輕人來說，平均每天留出五塊八塊，一年下來，就能夠買到30萬的重疾和意外保額。

有了它，我們可以安心地配置，穩穩地賺錢。

做金融這十來年，沒見誰買保險買窮的，倒是見了很多因為沒買保險而變窮的。

我也不認為錢是人一生中最重要的東西，可是假如我們缺錢的話，錢就會變得格外重要。

最后，我想對所有希望發家致富的朋友們說，

不要在有人問你“為什么要存定期”的時候，只回答說爸媽讓我存的；

不要在有人問你“為什么要炒股”的時候，只回答說朋友讓我炒的；

不要在有人問你“為什么都買了這只基金”的時候，只回答說網上大牛推薦的；

不要在有人問你“怎么買了黃金”的時候，只回答說新聞說黃金能升值保值的；

不要在有人問你“怎么投了P2P”的時候，只回答說電視上、地鐵里都有廣告，還有名人代言，肯定靠譜啊！

不加思考的理財，不加判斷的選擇，都不會讓我們的生活變得輕松。科學理財，理性投資，才是發家致富的獨門秘籍。