合規銀行建設的問題與路徑

王勇

2018年，四川銀監局要求全省銀行業實施為期三年的合規文化建設，四川農信也提出了建設“合規銀行、智慧銀行、主力軍銀行”的戰略目標。不管是行業管理還是監管部門都在為推進銀行的合規建設謀篇布局，都在不遺余力地強調合規、重視合規、推崇合規。合規文化建設刻不容緩、勢在必行。四川農信打造百年老店，合規建設也就顯得尤為重要。

合規銀行建設的重要意義

——合規是銀行的生命線。合規是銀行經營管理的基礎，是銀行持續穩健經營的前提。銀行不注重合規，就將失去永續發展的根基和保障，即使短時間內得到快速發展，那也是沒有質量的發展，必將會曇花一現。客戶對銀行的信賴是銀行生存的關鍵，而客戶的信賴源自于銀行對依法合規經營理念的秉承和堅持。

——合規是銀行的價值點。合規是銀行價值追求的重要內容之一。雖然合規本身不會創造價值，但有效的合規管理會提升銀行的經營管理水平和市場競爭能力。依法合規經營的銀行就會爭取到寬松的監管環境，就會減少被監管處罰的可能和對業務發展的限制，就會為利潤創造贏得更多機會和空間。

——合規是銀行的文化魂。企業文化包括精神文化、制度文化、行為文化、價值觀念、歷史傳承等。合規文化是銀行企業文化的重要組成部分，也是銀行的重要價值觀，更是銀行企業文化的靈魂。合規文化應成為銀行干部員工的內心尊崇，合規經營也應成為銀行干部員工的行動自覺。

合規銀行建設的瓶頸

——思想重視不夠。長期以來，從高管到員工對合規工作重視不夠，忽略了合規的重要性，有人甚至錯誤認為講求合規影響了業務經營、制約了業務發展。有的人在工作中打著發展業務、爭取客戶的幌子，執行打折扣、搞變通。

——合規意識不強。銀行的管理人員、營銷人員、操作人員在業務經營管理中對合規的重視度不高，法紀意識、合規意識淡薄。有的是“無知者無畏”，有的則是明知而故犯。“無知者”對法律法規、規章制度的學習不夠，對相關要求、標準和規程沒有掌握，工作中顯得茫然無措。“故犯者”知道合規經營和合規操作的要求，卻心存僥幸，幻想能逃避監督處罰。

——文化氛圍不濃。由于合規文化氛圍沒有形成，致使很多人對違規違制問題思想麻痹、見怪不怪?！昂弦帍奈易銎稹钡睦砟顩]有深入人心，“人人合規”“合規光榮，違規可恥”的文化氛圍沒有真正形成。

——制度執行不力。合規意識不強，規章制度不熟悉，制度執行隨意性大是當前比較突出的問題。全體干部員工都應加強規章制度的學習和掌握，并在日常工作中不折不扣地加以執行和落實。

——違規處罰不嚴。在合規管理中屢查屢處，屢處屢犯的情況時有發生，部分違規人員有恃無恐，隨意踐踏制度威嚴，很大程度上是因為法人機構在打擊違規違制行為時懲處力度不夠，處罰效果不明顯等原因造成的。

合規銀行建設的現實路徑

合規銀行建設任重道遠，不可能一蹴而就，我們將以三年合規文化建設為契機，深入持久地開展合規意識教育、合規行為管理和違規處罰問責，逐步建立起不愿違規、不能違規和不敢違規的長效機制，逐步形成為銀行穩健發展、高質量發展提供支撐保障的合規文化。

——增強合規意識，營造合規氛圍。一是強化合規培訓。通過合規培訓，讓大家掌握業務知識的同時了解和認識什么是合規，為什么要合規，怎樣做才能合規，違規會有什么后果等問題。二是強化思想教育。要不斷通過先進典型教育、警示教育、案例教育等不斷提高全員的合規意識，讓大家對法律法規、規章制度心存敬畏、手握戒尺。三是強化先進典型的示范引領。對合規意識強、制度執行好的員工要樹立典型，號召大家學習，形成榜樣效應。四是強化氛圍營造。倡導“人人合規”，“合規從我做起”的濃厚氛圍，讓違規的人和事成為“過街老鼠”，不給違規違制行為任何的存在空間。

——健全規章制度，強化過程管理。內部控制制度不健全、不完善，合規管理就失去了基礎。首先，全面梳理基礎管理制度、流程管理制度、產品制度、監督制度等，按照國家法律法規、監管規章和行業管理要求進行修訂和完善，形成全面、嚴密、監督制衡有效的制度體系。其次，注重經營管理的全過程控制，確保決策合規、執行合規、監督合規。再次，加強制度執行力建設。在制度執行中不搞變通、不打折扣，做到令行禁止，確保規章制度和各項決策合規、高效執行到位。

——打擊違規行為，增加違規成本。一是要提升發現違規問題的能力。要綜合運用現場檢查、非現場監控、員工舉報等途徑精準、及時發現違規違制行為。二是要形成違規必處、處罰必嚴的打擊態勢。加大違規行為的打擊力度，讓違規人員付出代價和成本，以此不斷警示干部員工，增強自覺合規、主動合規的行動自覺。三是要運用多種處罰手段。根據不同的違規情節，造成的后果，形成的影響等，采取組織處理、經濟處罰、行政處罰、黨紀處分，形成打擊違規的高壓態勢，起到“懲處一人，教育一片”震懾作用。

（作者單位：四川江安農商銀行）