“雙基”共建 富順農商銀行探索服務新模式

歐彬

2018年3月，富順農商銀行與富順縣政府簽訂略合作協(xié)議，通過加強基層農商行和基層黨組織“雙基”的深度合作，充分發(fā)揮雙方協(xié)調聯(lián)動的共建優(yōu)勢，創(chuàng)新信貸服務，千方百計解決“三農”產業(yè)發(fā)展、生活改善、共同致富的各種需求，助力富順鄉(xiāng)村振興和精準扶貧深入開展，達到群眾、黨政、銀行“三滿意”，探索出了一條普惠金融助力鄉(xiāng)村振興的新路徑。

新機制，“四位一體”聯(lián)動共建

——強化組織領導。成立“雙基共建”工作領導小組，縣委常委、常務副縣長任組長，農商銀行黨委書記、董事長任副組長。簽訂《銀農合作、雙基共建、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議》，明確了縣委政府的政策引導和推動職能，明確了縣委組織部、縣政府金融辦等相關部門的督促指導職責，明確了農商銀行領導，鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委書記、鎮(zhèn)長，村支部書記的第一責任人職責，并下設辦公室統(tǒng)籌、研究、協(xié)調，具體負責“雙基”共建工作的整體推進實施。

——派駐“金融村官”。為找準“雙基”共建切入點，切實融合提升“雙基”共建實效。農商銀行派駐黨員干部職工“金融村官”到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農業(yè)園區(qū)重點村、社區(qū)、農業(yè)產業(yè)化重點龍頭企業(yè)以及專合社掛職金融副鎮(zhèn)長、村支部副書記（或村主任助理）、金融聯(lián)絡員。“金融村官”列席鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨政聯(lián)席會，積極履行相關職責。采取“三不”管理模式，即不轉移組織關系、不占編制、不計發(fā)報酬。同時，嚴格“金融村官”考評機制、獎懲機制。

——落實共建載體。一是建好“兩個陣地”：即農商銀行代寺支部、永年支部分別對接古佛鎮(zhèn)鳳儀村支部、福善鎮(zhèn)韓嘴村支部打造兩個支部共建陣地，為“雙基”共建試點落地提供有力保障。二是開展“三大活動”：即深入開展共建黨建活動室；深入開展“金融村官”走基層活動；深入開展“結對共建”活動。通過基層支部結成幫扶對子，簽訂《基層黨建深度融合共建共享協(xié)議書》，協(xié)助加強基層組織建設。積極與當地政府、村支兩委對接，溝通共建工作方案，確定組織領導、工作分工、共建內容、共建目標、工作職責等。做到黨建共抓、黨員共管、活動共辦、難題共解。

新方法，“三個結合”統(tǒng)籌推進

——與完善農村基礎金融服務相結合。一是以“雙基”共建支部為前沿陣地，充分發(fā)揮基層黨組織人緣優(yōu)勢，強化宣傳、暢通融資渠道。為村民宣傳金融知識、提供農戶小額貸款業(yè)務咨詢與受理，收集掌握農戶資金需求、解決農戶實際困難等。同時，深入開展送金融知識下鄉(xiāng)活動，開辦“農村金融夜校”。完成制作雙基共建宣傳錄音，并通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)“村村通”廣播站，廣泛宣傳雙基共建內容。二是大力實施“農信村村通”提升工程，創(chuàng)新打造手機銀行服務新平臺。農商銀行“金融村官”及村組干部深入村組（社區(qū)）、指導村民使用手機銀行辦理貸款（卡貸通）、還款等自助業(yè)務。

——與推動農村信用體系建設相結合。一是農商行發(fā)揮“三熟”（人熟地熟情況熟）優(yōu)勢，實現(xiàn)農村、農業(yè)信息共享，協(xié)助配合政府做好農業(yè)擔保體系建設的推動工作。二是農商行采取多種方式和渠道，在農村開展信用知識系列培訓。三是由村支部書記、組長、組員代表、支行貸審小組共同建立“聯(lián)合評級授信小組”，逐村逐戶入戶調查、建立經濟檔案，實現(xiàn)了農戶經濟檔案的動態(tài)化管理。同時通過量化評分和聯(lián)合評審相結合的方式，對建檔農戶進行信用等級評定。目前已對試點村鳳儀村、韓嘴村轄內2280農戶，完成評級授信2189戶，授信金額11018萬元，評級授信面達96.01%。對符合條件的農戶，評級授信面為100%，貸款用信滿足率100%。

——與服務實體助力鄉(xiāng)村發(fā)展相結合。一是繼續(xù)發(fā)揮金融“主力軍”作用，因地制宜幫助貸款對象制定產業(yè)發(fā)展規(guī)劃，協(xié)調解決產業(yè)信息、技術、信貸扶持等優(yōu)惠政策。先后在試點村鳳儀村、韓嘴村開展“參觀農業(yè)產業(yè)園—泥鰍王國”活動，開辦“農民夜校”，邀請農技專家為村民講解水稻、高粱、再生水稻和高粱的種植技術，養(yǎng)殖羊、龍蝦、泥鰍的養(yǎng)殖技術，提高創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)積極性。全面推廣黨員創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)等貸款產品，通過“公司+農戶”、示范戶引領等方式培育農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、新型農村經營主體。二是緊密結合脫貧攻堅及鄉(xiāng)村振興建設，加大信貸支持力度，全面推廣項目融資、各類抵（質）押貸款等信貸產品。三是與共建單位共同推進區(qū)域農產品品牌打造，支持做響本地農產品品牌。農商行通過豐富和完善四川農信社區(qū)電商服務平臺，發(fā)揮“社區(qū)電商服務平臺”的載體和客群優(yōu)勢，拓展農產品營銷渠道。先后幫助蜂農鄧大志、陳永宗銷售蜂蜜480余斤，帶動增加收入3萬余元。四是將助推脫貧攻堅，實施金融精準扶貧作為“雙基”共建的重要任務，重點支持特色農業(yè)、休閑農業(yè)與鄉(xiāng)村旅游等產業(yè)發(fā)展，著力抓好特色產業(yè)培育綜合金融服務，以產業(yè)扶貧促進貧困地區(qū)經濟發(fā)展和貧困群眾增收，做實“志智”雙扶，防止脫貧返貧。試點期間，幫扶了試點鄉(xiāng)鎮(zhèn)6戶貧困戶（折合幫扶資金6000余元），通過生產、生活扶貧，幫助貧困戶樹立起致富發(fā)展的信心。

新思路，破解難題開創(chuàng)“多贏”

——有效破解了農民貸款難題。通過“雙基”共建信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)評活動，以信用為基礎，讓農戶以低門檻的信貸方式獲得貸款支持，突破了農民貸款需要擔保的傳統(tǒng)做法。特別是對符合條件的信用戶執(zhí)行最優(yōu)利率，降低融資成本，減輕農戶負擔。村民通過手機銀行辦貸，利率低至4.791‰，享受支農再貸款利率。比在農商行柜面貸款利息更節(jié)省，如使用手機銀行辦理貸款5萬元，1年可省貸款利息806元。

——有效改善了農村信用環(huán)境。通過全面開展評級授信，探索建立農村守信激勵和失信懲戒機制，對信用等級高的，享受提高授信額度和利率優(yōu)惠、服務優(yōu)先等激勵措施，充分調動農民和基層組織爭當信用戶、爭創(chuàng)信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的積極性和主動性，使誠實守信觀念深入人心，培育了農民誠實信用意識，逐步形成“人人講信用、爭當信用戶，戶戶講信用、爭創(chuàng)信用村”的良好氛圍，改善了農村信用環(huán)境和融資環(huán)境。

——有效密切了農村黨群關系。在開辦金融夜校和入戶調查過程中，農商銀行“金融村官”聯(lián)合村組干部，深入農戶進行需求調查，有針對性地開發(fā)與農戶經營發(fā)展相適應、與農戶信用等級相匹配的金融信貸產品，送服務上門，拉近了與農民關系，密切了銀政、銀企和黨群干群關系，把地方政府的行政職能、農商銀行支農服務與農民的金融服務需求連成一個有機整體，成為黨和政府聯(lián)系廣大農民群眾的“金紐帶”。

——有效提升了農信品牌形象。富順農商銀行依托“雙基”共建這個抓手，結合鄉(xiāng)村發(fā)展實際，“擼起袖子”全力打造具有先進示范作用的共建支部陣地，加快推進金融創(chuàng)新、抓好入戶建檔和評級授信工作、開發(fā)建設大數據分析應用管理平臺、借助“農信村村通”平臺提升服務便利度及防控金融風險作為五項重點工作，將“雙基”共建工作不斷引向深入。不但錘煉了一支“在農信、干農信、愛農信”能征善戰(zhàn)的“三農”服務隊伍，承擔起“當地人自己的銀行”責任；而且通過農村信用體系建設的打造，規(guī)范信貸操作規(guī)程，推動信貸資金優(yōu)先投向“三農”、小微、扶貧等重點領域，有效防范信貸風險出現(xiàn)和累積；通過普惠金融科技產品的創(chuàng)新，不斷完善金融服務網絡，打造集物理網點、自助設備、農村金融服務點、移動終端、互聯(lián)網金融平臺為一體的金融服務網絡，打通金融服務“最后一公里”，全面推進了合規(guī)銀行、智慧銀行、主力軍銀行“三大銀行”建設，有力提升了農信品牌形象。

（作者單位：四川富順農商銀行）