北京銀行再度發力科技金融

文/本刊記者 任云中

“關鍵核心技術是要不來、買不來、討不來的。要以關鍵共性技術、前沿引領技術、現代工程技術、顛覆性技術創新為突破口，優先培育和大力發展一批戰略性新興產業集群?！边@是習近平總書記不久前在兩院院士大會上講話中所強調的， “科技體制改革要敢于啃硬骨頭，要堅持科技創新和制度創新雙輪驅動。”2018年，適逢改革開放40周年、中關村園區設立30周年，也是習近平總書記參觀學習中關村國家自主創新示范區創新成果5周年，特別是首都正高質量建設全國科技創新中心。多種歷史機遇的疊加共振，為首都科技創新注入強勁動力。作為首都科技創新的高地，中關村始終敢為人先、矢志創新，成為引領全國乃至全球科技創新的重要風向標。

為認真落實習近平總書記講話精神以及北京市建設全國科技創新中心部署，進一步加大金融服務實體經濟力度，6月20日，繼在文化金融領域成立文創金融事業總部后，北京銀行在科技金融領域再度發力，成立科技金融創新中心，高度契合時代發展要求、市場變革脈絡，用實際行動助力科創企業加快騰飛、服務首都科技創新蓬勃發展，成為該行落實國家、北京市以及中關村國家自主創新示范區發展戰略的務實行動。當天，北京銀行還聯合相關平臺機構力量，在行業內率先發布支持前沿技術企業的金融服務方案，重點圍繞前沿科技領域的金融創新開展先行先試，努力為首都建設具有全球影響力的科創中心貢獻金融力量。同時，推出了專屬產品“前沿科技貸”，并現場與龍頭企業、投資機構、協會聯盟等多家機構共同簽署《支持前沿技術企業發展合作備忘錄》，與多家企業現場簽署“前沿科技貸”授信協議。

構建發展平臺成立科技金融創新中心

科技金融創新中心成立后，北京銀行將以此為契機，全方位打造科技金融服務新生態、新模式，搭建業務創新、資源共享、科技融合與品牌宣傳等四個平臺，全方位深化科技金融發展戰略。其中，搭建業務創新平臺，將完善科創企業不同階段所需的金融產品。搭建資源共享平臺，將匯聚政策信息跟蹤、高端智庫專家、行業創新動態、專題專項研究等內外部、多維度創新資源。搭建科技融合平臺，將不斷加強與行業領先科創企業的深度合作，實現“互為客戶”、“創新融合”。搭建品牌宣傳平臺，將全面提升北京銀行科技金融品牌影響力。通過搭建四個平臺，著力打造服務科技創新企業最專業的銀行,逐步完成科技金融產品、服務、渠道及客群分類等標準化建設，構建專業化的科技金融信用評價體系，完善科技創新企業不同階段的金融產品及創新。

賦能前沿科技推出專屬金融服務方案

作為科技金融創新中心成立后的首個具體措施，北京銀行在此次活動現場推出的針對前沿技術企業的專屬服務方案，將重點聚焦科技前沿領域，推進科技與金融的深度融合，實現對原始創新、關鍵核心技術企業的金融服務前移。

研發專屬的信貸產品“前沿技術貸”。北京銀行此次推出的一款基于前沿技術企業特點的專屬產品——前沿科技貸，本產品具有五大特點：專注前沿技術。北京銀行將重點扶持人工智能、醫療健康、高端芯片等高精尖產業領域，以及具有原始創新、關鍵核心技術的企業；主動授信支持。北京銀行將依據技術、政策、資本、市場等多元標準，制定“白名單”，提前給予名單內企業預授信額度，從過去的“企業找銀行”變為“銀行找企業”；創新評價標準。北京銀行將不再以收入、利潤等傳統財務指標作為貸款的門檻，而是把企業核心技術價值作為信貸評審的重點；期限靈活運用。針對前沿技術企業研發周期長、市場推廣長的特點，此產品的授信期限最長可達3年，完全滿足企業初創、成長期的資金需求；信用方式融資。針對前沿技術企業高智力、輕資產等特點，本產品主要采用信用方式。據悉，北京銀行目前完成審批和在審的貸款項目已超過20項、金額近6億元。

創新機制模式，提升前沿技術企業的用戶體驗。為提升前沿技術企業的用戶體驗，北京銀行將為企業提供以下四個方面的增值服務：專營機構對接。通過北京銀行現有的多家信貸工廠、科技專營行，可為企業提供貼身式服務，銀行的資深客戶經理將全程跟進企業發展；信貸資源傾斜。申請貸款的企業，將可享受貸款額度優先、便捷開立賬戶、綠色通道審批等優勢資源；金融科技助力。北京銀行將支持企業的線上提款和還款，實現隨借隨還，既能提升金融服務效率，又可幫助企業降低融資成本；高管金融服務。針對企業的核心高管和技術專家，北京銀行可為其提供高管個人授信等專業金融服務。此外，北京銀行還將緊跟前沿技術企業的成長步伐，適時提供包括跨境交易、供應鏈金融、并購融資等在內的綜合化金融服務，逐步搭建起前沿技術企業的金融產品支持體系。

推動資源整合，持續助力前沿技術企業成長。在提供專屬金融支持的基礎上，北京銀行還將積極加強與外部機構的聯動，持續豐富前沿技術企業的服務方案內容，為其賦能增值。例如，北京銀行將借助2017年成立的“中關村投貸聯動共同體”平臺，加強與紫光集團等龍頭企業的信息互動、產融結合、資源協同，共同促進前沿技術企業做大做強、快速發展。同時，還將攜手中關村發展集團、首都科技發展集團、北京協同創新研究院等政策促進平臺，聯手中關村前沿科技與產業服務聯盟，為前沿技術企業提供產業引導、成果轉化、科技服務等多方支持，并與聯想之星、國科嘉和等投資機構，共同探索認股權、雙創債、并購基金等股債結合融資模式。

強化戰略引領，加大前沿技術企業的信貸投放。北京銀行將持續強化頂層設計，將支持前沿技術企業作為全行科技金融轉型發展的重要戰略支撐，納入行內五年發展規劃，提升至戰略高度。在未來3年內，北京銀行將通過一系列創新舉措，力爭實現對原始創新、關鍵核心技術、前沿技術研發等科創企業的授信超過300家，信貸投放超過100億元，并通過投貸聯動方式，扶持一批前沿技術企業成為未來的“獨角獸”。

演繹創新詩篇金融服務科技三十載

中關村示范區作為我國第一個國家自主創新示范區，伴隨改革開放的時代浪潮，經過40年的發展建設，聚集了一批以聯想、用友、百度、小米、京東、滴滴為代表的創新型企業，構建了“一區十六園”各具特色的發展格局，成為我國科技創新的試驗田和先行區。伴隨中關村的崛起，北京銀行積極融入其中，緊跟政策導向、匹配市場需求、創新信貸產品、提升客戶體驗，在中關村發展過程中發揮了金融機構的重要推動作用，同時實現了自身科技金融從無到有、從有到優的蛻變。

特別是，北京銀行多年來認真貫徹落實國家和北京市關于建設中關村示范區的指示精神，堅持先行先試，積極參與中關村科技金融創新，率先開展中小企業信用貸款等工作試點，全力支持中關村國家自主創新示范區建設，從率先設立中關村科技園區管理部，到成立第一家分行、設立第一家創客中心、成立投貸聯動共同體……多年來，北京銀行不斷創新信貸模式與產品，扶持了一大批科技型企業實現了跨越成長。截至2018年1季末，北京銀行科技信貸余額1277億元，3年內年均增幅30%，累計為23000家科技型小微企業提供信貸資金4000億元，成為國內科技金融領域產品最多、服務最全、品牌影響力最強的領先銀行。累計為中關村科技園區內17000家科技型企業提供了超過2800億元信貸支持，在中關村示范區核心區內排名第一，支持了小米、京東金融、神州專車、北汽新能源、金山云等獨角獸企業近30家。