淺析我國農業保險發展的現狀與問題

孫會

【摘要】我國是農業大國，農業是國民經濟建設與發展的基拙，“三農”問題也一直是國家關注的重點。為了滿足國民的日常需求，我國每年都會種數以萬計的根食，但農業風險是無處不在的，自然災害等風險經常給農民帶來巨大的損失。因此，農業保險問題備受矚目，但目前我國農業保險發展的現狀卻不容樂觀。本文通過對我國農業保險發展現狀、存在問題及成因的分析，提出了我國農業保險未來發展的幾條建議與對策。希望能給相關部門提供借鑒，為我國農業保險發展問題獻計獻策。

【關鍵詞】“三農”問題 農業保險 發展現狀 對策

一、我國農業保險發展現狀

我國農業生產人口在國民人口總數中占據了近三分之二，農業大國的主體地位始終沒有改變。因此，我國政府相當重視和關注我國農民生活的質量，這不僅關系國家的農業生產總值，更關乎我國的產業結構以及現代化水平。然而，自然災害總是難以預料的，自然災害給農民的生活帶來巨大影響的同時，也為我國各級政府的救災活動背上了沉重的負擔。因此，農業保險顯得尤為重要。

農業保險是專為農業生產者在從事種植業、林業、畜牧業和漁業生產過程中，對遭受自然災害、意外事故疫病、疾病等保險事故所造成的經濟損失提供保障的一種保險。21世紀以來，我國政府先后提出了一系列關于農業保險制度的政策，以試點和制度完善來共同促進我國農業保險的作用發揮。然而，由于我國農業保險的發展主要集中于最近的十多年間，法律法規都還需要進一步的完善，農業保險發展模式還不成熟，再加上我國農村地區幅員遼闊，農業生產情況差異大，農業保險經營模式在發展過程中也需要繼續完善。

二、農業保險發展過程中存在的問題

從當前我國農業保險發展的現狀來看，我國農業保險業還面臨著以下需要解決的幾個問題：

（一）財政支持力度不夠，相關法律法規有待完善

農業保險作為一種公共產品，其經營主體為政府部門。政府支持、財政補貼及稅收補貼是政府參與農業保險的直接手段，方法單一。農業保險的政策支持主要是由各地方政府自主安排，險種補貼范圍小，財政補貼、稅收補貼難以到位，嚴重影響保險公司的經營核算。這在一定程度上減弱了其開展農業保險試點的積極性。這也說明農業保險只有在完善的法律體系的保障之下才能充分發揮其保護農業的作用，也只有這樣才能推動農業保險自身不斷的進步。但是，這卻是我國現階段農業保險的不足之處，對我國農業保險體系的總體完善造成了巨大的阻礙。

（二）農民保費支付能力不足

農業生產是自然再生產和經濟再生產的交織，自然災害的頻繁和范圍廣泛等特點使得其風險損失率較高。再加上農業生產成本較高，政府支持力度不夠，保險人為減輕風險的原因使得農業保險保費比起其他財產保險價格高得多。而農業保險面對的卻是我國最大的低收入人群。由于農民收入較低，特別是我國中部和西部地區的主要從事小規模種植業的農戶，一般來講大多缺乏為其農牧業生產項目投保的支付能力，要讓他們自愿購買農業保險這種特殊產品幾乎是不可能的。收入較低，保費支付能力不足是農業保險參保率不高的重要原因。

（三）農業保險險種少，覆蓋面窄

我國是農業大國，農業生產總值在國民經濟中的地位很重要，而開辦農業保險業務的公司卻很少。這樣，就造成了農業保險供給主體單一的局面，給我國農業保險的發展帶來了極其不利的影響。另外，在農業保險供給客體，也就是保險險種方面也存在著短缺的問題。有不少地區農業保險覆蓋面小，偏遠地區不能得到保障，難以改變靠天吃飯狀況，它也極大地限制了農業保險的發展。

三、我國農業保險的發展對策

（一）加大財政支持力度，完善相應法律法規

農業保險要走政策性這條路，就要有相應完善的農業保險法律法規，而我國到現在還沒有一部完善的法律法規出臺。因此，國家應該盡早完善相關的法律法規，對農業保險的保障范圍、保障水平、稅收規定、資金運用、經營目標等方面以法律的形式進行規范，確立法律和政策依據。這樣，就可以避免政府因財政困難而忽視對農業保險的支持，降低政府支持農業保險的隨意性，并以此提高農民的保險意識。

（二）對投保農民給予一定的補貼，鼓勵其參加農業保險

當前我國農業經濟發展不平衡，農民收入水平不高，政府在一定程度上要對農民的投保予以相應的補貼，鼓勵其參加農業保險。但具體補貼多少，怎樣補貼，我國政府應根據不同地區的農業生產情況和政府的財政負擔能力提供不同程度的保險費補貼。保費補貼比例也不能太高，否則會加大政府的固定補貼支出。

（三）豐富農業保險產品

1、相關部門要加強調查研究，適時推出與當地特色相適應的農業保險產品，滿足農業差異化的保險需求。

2、保險公司要科學合理地測算保險費率和保額，合理降低農業保險費率，逐步提高保障程度，擴大保障范圍，吸引廣大農戶進人保險市場。

3、利用互聯網技術的發展，加大對農戶的宣傳，逐步增強農民的保險意識，增強農民對農業保險的認可度，讓農民接受并參與到農業保險中去。

四、結語

由以上分析可知，我國農業保險發展還處于起步階段，還存在眾多需要改進的地方。相關部門應根據不同地區的農業結構、生產水平、地方財力以及經濟發展等情況進行分析和歸納，究其特點來確定相應的農業保險發展策略，不斷完善相應的法律法規，加大農業保險宣傳力度，加大對農業保險的財政補貼。相信通過不斷的創新與發展，我國農業保險的發展一定會有一個美好的明天。

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