區塊鏈技術在金融行業中的應用

高欣

【摘要】區塊鏈技術又被稱為分布式賬本技術，屬于網絡數據庫技術的一種，與傳統的數據庫之間的差異在于每個人都具有記錄數據的權利，而在對相關數據進行應用的過程中，系統會自動篩選記錄數據最好最準確的部分呈現給用戶，實現多方面信息的共享。同時，還可以為比特幣的發展提供技術支持，將互聯網的信息傳遞功能轉變成價值傳遞，這對金融行業來說無疑會帶來較大的影響。文中在對區塊鏈技術的特征進行闡述之后，進一步探討了區塊鏈技術在金融行業中的應用場景。

【關鍵詞】區塊鏈技術 金融行業 分布式賬本

一、區塊鏈技術的基本特征

區塊鏈技術的自身性質決定了其可以作為互聯網上公布式的大賬本，為每個用戶提供信息記錄的權利。就現階段的發展形式來看，區塊鏈技術還不夠成熟，在各個領域中的應用效果也存在一定的差異，這也是人們對區塊鏈技術沒有全面認識的主要原因之一。實際上區塊鏈技術是由具有共同目標的人員或者組織建立起來的公開數據庫，數據庫中的信息內容需要全體人員共同維護，同時，數據庫也可以企業發展提供相應的數據信息支持。區塊鏈的特征包括去中心化、共識信任機制、信息不可篡改、開放性、匿名性和跨平臺等，下面就對這些特征進行一一闡述：

（一）去中心化

區塊鏈系統打破了互聯網數據庫中存在的中心管理環節和核心管理系統，所實行的是點對點的網絡運行模式，這種運行模式的好處是在一個節點被損壞時，系統可以維系正常運行狀態，不會對數據庫的安全和運行造成影響。在實際運行過程中，數據庫的節點是平等的關系，不存在權利和義務上的差異，且數據庫的安全運行狀態由所有維護節點共同保證。

（二）共識信任機制

由于在核心管理方式上發生了轉變，其信任機制也與以往的互聯網數據庫存在一定的差異。區塊鏈系統信任機制的創建是在共識數字算法的基礎上，利用機器所創建出的信任網絡，由原有的中心信息機制轉變成技術創建。在進行數據交換時，可以利用區塊鏈的算法來證明信任網絡，這種信息機制減少了創建信任的過程，使信息交換更加高效。另外，區塊鏈系統中的共識信任機制的優勢還表現在特定范圍和時間內，節點無法出現造假和欺騙的行為，這也是區塊鏈系統能夠安全穩定運行的關鍵原因之一。

（三）信息不可篡改

雖然每個人都有參與數據記錄的權利，在編寫的數據信息通過系統嚴重之后即可計入數據庫進行儲存，但是卻沒有給予每個用戶篡改信息的權利。數據信息在通過驗證之后便為永久性的保存，同時會將新增加的內容以分布式的方式同步到每個參與節點，為此，只有當系統中的半數以上節點做出修改操作時才會成功修改，否則會被視為無效操作。區塊鏈系統的這種設置有效提升了數據庫中的信息安全，不會在節點用戶增加的情況下威脅數據安全，反而會提升系統的計算能力，使系統的安全系數進一步得到提升。

（四）開放性

區塊鏈系統的開放性為用戶提供了很大的便利，系統中除去交易雙方的私有信息之外，其他信息會向所有人開放，在該系統中用戶可以獲取到大量信息。用戶可以通過公開的查詢接口查詢需要的信息，同時，可以錄入信息與他人共享，這種開放式的數據庫可以為用戶提供良好的信息服務體驗，數據庫的信息透明度也有了明顯的提升。

（五）匿名性

區塊鏈系統的節點之間無需建立信任機制，為此，每個參與的用戶都無需公開自己的身份，均為匿名的方式參與到區塊鏈系統中。而在區塊鏈系統中進行交易時也僅需交換雙方的通訊地址來進行信息傳遞，且通訊地址也不會暴露雙方的個人信息，即使能夠掌握區域內的全部信息也無法了解查詢雙方的真實信息，而交易雙方可以通過私鑰的方式提取錢包。為了提升交易的隱私性，可以將每一筆交易申請不同的地址，以確保身份不被紙漏。

（六）跨平臺

區塊鏈網絡的運行特性決定了其在運行中無語依靠平臺而存在，在對算法和數據結構進行合理設計的情況下，任何平臺都可以適用，這也是區塊鏈網絡的一大優勢，打破了平臺的限制，可以有更好的發展前景。

二、區塊鏈技術在金融領域潛在的應用場景

（一）數字貨幣

區塊鏈技術在進行交易的過程中應用最為廣泛的數字貨幣為比特幣，比特幣最早是在2009年推出的一種虛擬貨幣。在區塊鏈技術得到發展之后，因其自身具備去中心化和交易頻繁的特征，推動了比特幣的進一步應用與發展，這也是比特幣在推出之后自身價值的一種集中體現。對于金融行業來說，信用是交易的基礎和保障，而比特幣在區塊鏈系統中的流通量大，交易次數頻繁則代表交易過程中的信用基礎得到了穩定提升。如果區塊鏈信用體系能夠實現全球化發展，數字貨幣的流通量和交易量必定會大大增加，此時，便可作為通用的支付信用而存在。

（二）支付清算

在傳統的交易活動中，支付和清算都需要通過銀行這種中間機構進行，且各個銀行中都有自己的記賬方式和系統，銀行之間的交流需要首先建立代理關系，之后確定信用額度，交易的詳情均需要在銀行備案，交易完成之后雙方還需要進行對賬和清算，這種繁瑣的支付清算方式不僅無法保證交易雙方的信息安全，還需要浪費大量的交易時間，為交易活動帶來較大的成本投入，這對交易雙方的利益均會帶來一定影響。而區塊鏈系統中的交易，雙方參與系統之后便可以在系統內直接完成交易，無需中間機構的參與，由于節點運行方式為點對點的方式，在部分網絡出現問題的情況下也不會影響整體系統的運行，有效提升了系統的安全系數與穩定性，為金融活動提供了安全高效的交易平臺。另外，區塊鏈系統還為節點用戶提供了分布式的金融交易協議，可以同時為用戶提供跨境、跨行和貨幣的支付清算服務，省去了交易雙方的跨境結算成本。

（三）數字票據

數字票據既具備電子票據的所有功能和優點，又融合了區塊鏈技術的優勢，成為了一種更安全、更智能、更便捷、更具前景的票據形態。數字票據的核心優勢主要表現在：一是實現票據價值傳遞的去中介化。在傳統票據交易中，往往票據中介利用信息差進行撮合，借助區塊鏈實現點對點交易后，票據中介將失去中介職能，重新進行身份定位。二是有效防范票據市場風險。區塊鏈由于具有不可篡改的時間戳和全網公開的特性，一旦交易，將不會存在賴賬現象，從而避免了紙票“一票多賣”、電票打款背書不同步的問題。

參考文獻：

[1]方燕兒，何德旭.區塊鏈技術在商業銀行產業鏈金融中的發展探索[J].新金融，2017，（4）.