對會寧縣涉農保險發展情況的調查

劉芳榮

（中國人民銀行會寧縣支行，甘肅 白銀 730900）

農業作為國民經濟的命脈，它的平穩發展關系著國家經濟的穩定和糧食安全。會寧縣自然條件惡劣，十年久旱，農業生產對氣候變化、自然災害抵抗差，農業產量不穩定。農業保險對防范農業生產風險、保障農業生產、完善農村金融體系發揮著重要作用。

一、基本情況

會寧縣目前由中華聯合財產保險會寧支公司、人保財險會寧支公司、人壽財險會寧支公司承保農業保險，其中，中華聯合財產保險承保冬小麥、馬鈴薯兩個險種，人保財險承保玉米、母豬、奶牛三個險種。自開辦以來冬小麥保險累計繳納保費169萬元，費率6%，保額250元/畝，年均投保面積占該產業面積占比70%，涉及12個鄉鎮；馬鈴薯保險累計繳納保費保費1202萬元，費率5%，年均投保面積占該產業面積占比34.3%，涉及全部鄉鎮；玉米保險累計繳納保費保費596萬元，保額250元/畝，年均投保面積占該產業面積占比35.84%，涉及全部鄉鎮；奶牛保險累計繳納保費保費306萬元，保額5000元/頭，年均投保量占總存欄量的占比37%，涉及全部鄉鎮；能繁母豬保險累計繳納保費保費13.3萬元，保額1000元/頭，年均投保量占總存欄量的占比37%，涉及全部鄉鎮。

二、存在問題

（一）保費財政補貼資金不到位

由于市縣兩級財政補貼標準不一致，發生扯皮現象，如會寧縣2015年馬鈴薯保險截至目前市縣財政補貼缺口103.6萬元，占比10%，主要原因是省財政在下達文件時顯示市縣財政補貼20%，未明確市級財政和縣級財政承擔補貼比例，造成市縣兩級都不承擔的情況，打擊了保險公司承保信心和主動性。

（二）地方政府重視不夠

農業保險的開展離不開地方鄉鎮部門的配合和支持，但部分鄉鎮部門對農業保險認識不足，重視不夠，造成農業保險推廣、保費繳納難，農民受災后部門地方鄉鎮部門也不能夠及時報案，造成農戶損失未能及時得到補償。

（三）農民參保意愿不強

一是由于目前農民對種養殖業依賴不高，主要靠外出打工提高收入水平，這在一定程度上影響了農民的參保意愿；二是農民認識不足，心存僥幸心理，對自然災害等后果預期不足，不愿參保。

（四）賠付率高，承保機構承保積極性差

會寧縣自然災害頻發，開展的五個農業保險險種，除奶牛外，其他四個險種賠付率都較高，如馬鈴薯保險賠付率75%、冬小麥保險賠付率3.7%、玉米保險賠付率81.41%、能繁母豬保險賠付率58.99%，承保機構利潤空間小，各承保機構承保積極性不高。

三、政策建議

（一）增強政府支持力度，建立統一領導協調機構

農業保險發展涉及到多個部門，需要各部門大力支持和配合，建議地方政府建立統一領導小組，協調溝通農業保險開展各項事宜，提高重視程度，明確財政補貼資金承擔部門和承擔比例，消除承保機構顧慮，推進農業保險功能的發揮。

（二）轉變經營理念，加強農業保險產品創新力度

承保公司要轉變經營理念，在產品上創新、服務上創新、銷售方式上創新，不斷擴大農業保險覆蓋面，降低理賠條件，提高賠付率，切實體現農業保險為農業提供保障的特點，在農民中樹立良好形象，提高農戶參保意愿。

（三）探索開展農業保險再保險，增強承保機構承保能力

鑒于農業保險賠付率高、利潤空間小的特點，探索建立農業保險的再保險體系，分散轉移風險，如保險公司在期貨市場上進行套期保值，進行風險分散。