甘肅省金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑分析

張 麗

（蘭州財(cái)經(jīng)大學(xué)，甘肅 蘭州 730000）

一、甘肅省金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀

（一）銀行業(yè)

根據(jù)中國(guó)人民銀行蘭州中心支行的2014-2015年的數(shù)據(jù)顯示：第一，銀行業(yè)的規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大。全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)從4670個(gè)增加到4812個(gè)，從業(yè)人數(shù)從61423人增加到64136人，資產(chǎn)總額從19140億元增加到22340億元；第二，存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額從13958億元增加到16299.5億元，同比增長(zhǎng)16.6%；第三，貸款投向結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額達(dá)到從11075.8億元增加到13728.9億元，同比增長(zhǎng)23.9%；第四，表外融資業(yè)務(wù)有所趨緩。甘肅省金融機(jī)構(gòu)表外融資從482.3億元減少至466.7億元，同比減少15.6億元；第五，利率有所下降。隨著利率政策調(diào)整和利率市場(chǎng)化改革的加快推進(jìn)，甘肅省金融機(jī)構(gòu)定價(jià)更加理性，存款利率上浮幅度逐漸回落；第六，銀行業(yè)改革持續(xù)推進(jìn)，通過(guò)農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行改制或新設(shè)合并的方式共組建成立16家農(nóng)村商業(yè)銀行，2015年末全省農(nóng)村商業(yè)銀行達(dá)到22家；第七，跨境人民幣業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展。全年辦理跨境人民幣結(jié)算從310.1億元增加到393.8億元，同比增長(zhǎng)26.1%，人民幣成為全省第一大對(duì)外支付貨幣和第二大涉外收入貨幣。

以上表明，我國(guó)社會(huì)融資格局以銀行業(yè)信貸服務(wù)為主體，根據(jù)甘肅省“十三五”金融改革發(fā)展規(guī)劃，銀行業(yè)需引進(jìn)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行3家以上、外資銀行2家以上。支持甘肅銀行、蘭州銀行快速發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模分別超過(guò)5000億元，達(dá)到上市融資資產(chǎn)規(guī)模要求，爭(zhēng)取蘭州銀行、甘肅銀行實(shí)現(xiàn)上市融資。完成農(nóng)信社向農(nóng)村商業(yè)銀行的改制，鼓勵(lì)民營(yíng)資本設(shè)立1-2家民營(yíng)銀行。全面深化銀行業(yè)改革開(kāi)放，支持民間資本多渠道進(jìn)入各類銀行機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大民營(yíng)銀行試點(diǎn)范圍，推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)混合所有制改革，拓寬民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的渠道等。

（二）證券業(yè)

截止2015年末，甘肅省共有境內(nèi)股票上市公司共27家，股票市價(jià)總值2846.62億元，其中2014年的股票總市值增加的最多，總市值2698.70億元，發(fā)行、配售股票籌集資金108.73億元。同年，甘肅省有1家證券公司，12家證券分公司，87家證券營(yíng)業(yè)部；有1家法人期貨公司，8家期貨營(yíng)業(yè)部，1家境外期貨持證企業(yè)。甘肅省共有上市公司27家，較上年增加1家。其中主板上市公司21家，中小板4家，創(chuàng)業(yè)板2家，公開(kāi)發(fā)行創(chuàng)業(yè)板股票2只。甘肅股權(quán)交易中心于2013年2月底完成組建，2014年已經(jīng)實(shí)現(xiàn)登記托管企業(yè)713家，托管股本219.73億元，掛牌企業(yè)682家，掛牌市值344.65億元，同時(shí)建立了“興隴寶”省級(jí)投融資創(chuàng)新平臺(tái)，在全國(guó)區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)中發(fā)展速度位于前列。

以上數(shù)據(jù)表明甘肅省證券市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)活躍度不斷提高。根據(jù)甘肅省“十三五”金融改革發(fā)展規(guī)劃，證券業(yè)支持地方證券公司健康發(fā)展，鼓勵(lì)地方法人證券機(jī)構(gòu)完善公司治理結(jié)構(gòu)和治理機(jī)制，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)華龍證券實(shí)現(xiàn)上市融資。爭(zhēng)取吸引3-5家全國(guó)性券商來(lái)甘設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并鼓勵(lì)券商和優(yōu)勢(shì)企業(yè)對(duì)接，擴(kuò)大上市融資后備庫(kù)。設(shè)立新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)基金和科技創(chuàng)投引導(dǎo)基金，加快科技成果轉(zhuǎn)化和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加快區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展，鼓勵(lì)中小企業(yè)通過(guò)新三板進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓融資。引導(dǎo)期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展，充分發(fā)揮其在套期保值方面的作用。加快產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展，充分發(fā)揮產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)在有效配置社會(huì)資源方面的作用。

（三）保險(xiǎn)業(yè)

在2014-2015年間，全年保費(fèi)收入從208.44億元增加到256.89億。其中，14年的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)收入80.00億元；13年的壽險(xiǎn)收入95.78億元；13年的健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)收入16.03億元。全年賠付額從84.42億元增加到92.75億元。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠款從11年19.40億元增加到14年38.92億元；壽險(xiǎn)給付從11年的15.69億元增加到13年的29.38億元；健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)賠付從11年3.11億元增加到13年的5.10億元。

以上數(shù)據(jù)表明保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，社會(huì)保障體系逐漸完善。根據(jù)“十三五”規(guī)劃，保險(xiǎn)業(yè)爭(zhēng)取設(shè)立2家地方法人保險(xiǎn)公司，吸引有實(shí)力的保險(xiǎn)公司在甘設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和區(qū)域總部，繼續(xù)鼓勵(lì)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的發(fā)展。不斷拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的廣度和深度，進(jìn)一步完善政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿和協(xié)同推進(jìn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，深化政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，加快建立多形式經(jīng)營(yíng)、多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。建立保險(xiǎn)資金投資項(xiàng)目資源庫(kù)，增加保險(xiǎn)資金投資。充分發(fā)揮保險(xiǎn)增信作用，大力發(fā)展小額貸款保證保險(xiǎn)。探索建立區(qū)域性巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，探索對(duì)地震、泥石流等重大災(zāi)害的有效保障模式，完善大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。

（四）信托與金融租賃

2014年光大興隴信托有限責(zé)任公司在重組原甘肅信托投資有限公司的基礎(chǔ)上揭牌開(kāi)業(yè)。甘肅省信托租賃業(yè)由于起步較晚，因此應(yīng)當(dāng)著重加大信托租賃業(yè)的發(fā)展。根據(jù)“十三五”規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)引進(jìn)2家以上全國(guó)性的信托公司，并成立2家地方法人信托公司，著重發(fā)揮信托在解決企業(yè)融資難、擴(kuò)大投資手段、助力我省基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、扶貧等方面的作用。鼓勵(lì)及扶持金融機(jī)構(gòu)大力開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取設(shè)立混合所有制的地方性融資租賃公司，幫助企業(yè)引進(jìn)大型機(jī)器設(shè)備及銷售重型機(jī)器裝備，助力我省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、甘肅省金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)現(xiàn)路徑

（一）實(shí)施普惠金融發(fā)展規(guī)劃

第一，構(gòu)建多層次普惠金融組織體系：首先發(fā)揮政策性金融在扶貧攻堅(jiān)中的優(yōu)勢(shì)和作用；其次鼓勵(lì)商業(yè)銀行增設(shè)縣域分支機(jī)構(gòu)，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、地方法人銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，為家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)村規(guī)模化經(jīng)營(yíng)主體提供專業(yè)化金融服務(wù)，積極探索農(nóng)村資金互助合作社的運(yùn)作管理模式和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，利用財(cái)稅政策激勵(lì)商業(yè)銀行、信用社等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)積極與農(nóng)村資金互助社進(jìn)行業(yè)務(wù)合作；最后穩(wěn)步構(gòu)建多層次的農(nóng)村金融服務(wù)體系，完善多種形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，培育和發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，形成覆蓋農(nóng)村地區(qū)、多層面、多形式的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展格局。

第二，完善全方位普惠金融市場(chǎng)體系。發(fā)揮信貸市場(chǎng)融資主渠道作用；努力擴(kuò)大資本市場(chǎng)融資規(guī)模；積極培育和發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)；發(fā)展政府扶持、多方參與、市場(chǎng)運(yùn)作的信用擔(dān)保體系。

第三，建立廣覆蓋的普惠金融服務(wù)體系。加強(qiáng)金融基礎(chǔ)性服務(wù)體系建設(shè)，創(chuàng)建“服務(wù)點(diǎn)＋雙聯(lián)干部＋農(nóng)民工”的服務(wù)模式，為農(nóng)民工提供貼心服務(wù)；激勵(lì)地方政府引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)貧困地區(qū)，鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)探索新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體主辦銀行制度；健全綜合性普惠金融政策體系，在雙聯(lián)行動(dòng)中將精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目與金融支持相結(jié)合，打造金融精準(zhǔn)扶貧樣板。

（二）開(kāi)展金融精準(zhǔn)扶貧

首先精準(zhǔn)定位金融扶貧對(duì)象，金融部門要將服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)向貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)和貧困村延伸，確保每個(gè)貧困村至少有一家金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。甚至達(dá)到金融服務(wù)到戶，達(dá)到為每個(gè)貧困戶提供3-5萬(wàn)元、期限3年以上的小額信用貸款，扶持其發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富。其次，建立金融機(jī)構(gòu)與政府對(duì)接的長(zhǎng)效機(jī)制，共同研究確定金融扶貧支持的重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和扶持對(duì)象，建立金融機(jī)構(gòu)與扶貧部門聯(lián)合調(diào)研、共同論證、聯(lián)席會(huì)議、信息共享、密切配合的長(zhǎng)效聯(lián)動(dòng)機(jī)制。最后，緊盯攻堅(jiān)任務(wù)，健全完善金融扶貧工作機(jī)制。2014年開(kāi)始在全省組織實(shí)施金融扶貧攻堅(jiān)行動(dòng)，創(chuàng)建“金融扶貧示范縣”，建立“金融主辦行”制度，推動(dòng)110多家貧困縣區(qū)金融機(jī)構(gòu)與3200多個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體簽訂主辦行合作協(xié)議，累計(jì)發(fā)放貸款100多億元，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)與貧困縣特色產(chǎn)業(yè)、扶貧項(xiàng)目和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)需求的精準(zhǔn)對(duì)接。

（三）引導(dǎo)資本支持甘肅戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展

第一，強(qiáng)化信貸支持。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)骨干企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新，完善適應(yīng)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的信貸管理和評(píng)審制度，簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)，縮短貸款審批時(shí)限。第二，推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。探索銀行、企業(yè)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)三方聯(lián)動(dòng)機(jī)制，創(chuàng)新倉(cāng)單質(zhì)押貸款、保理保函及信用證抵押貸款、應(yīng)收賬款抵押貸款等融資產(chǎn)品，提高中小企業(yè)的融資能力。第三，拓展融資渠道。推動(dòng)銀行、信托、擔(dān)保、財(cái)務(wù)、融資租賃、創(chuàng)投等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作，鼓勵(lì)符合條件的各類企業(yè)通過(guò)銀行間市場(chǎng)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等債務(wù)融資工具。鼓勵(lì)符合條件的中小微企業(yè)到股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易中心掛牌融資。支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。第四，優(yōu)化金融服務(wù)。靈活運(yùn)用差別存款準(zhǔn)備金和再貸款、再貼息等貨幣政策工具，支持符合條件的地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券。第五，促進(jìn)銀企合作。建立戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目融資信息平臺(tái)，促進(jìn)銀企對(duì)接合作。設(shè)立針對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的專業(yè)性擔(dān)保服務(wù)公司。

（四）加快地方股權(quán)融資市場(chǎng)建設(shè)

為加快地方股權(quán)交易市場(chǎng)發(fā)展，需助推企業(yè)多層次融資。出臺(tái)促進(jìn)地方性股權(quán)交易市場(chǎng)建設(shè)發(fā)展的具體政策措施，支持甘肅股權(quán)交易中心創(chuàng)新發(fā)展機(jī)制，拓寬經(jīng)營(yíng)思路，通過(guò)組織銀行、信托、擔(dān)保、資產(chǎn)管理等機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，為登記托管和掛牌企業(yè)開(kāi)展提供多元化、多層次、高效率、低成本的金融服務(wù)。積極引導(dǎo)全省企業(yè)通過(guò)在甘肅股權(quán)交易中心掛牌、登記托管，推進(jìn)企業(yè)建立現(xiàn)代化企業(yè)制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)，加快股份制改造。整合省級(jí)財(cái)政用于支持企業(yè)發(fā)展的各種專項(xiàng)資金，逐步將財(cái)政撥款改為以股權(quán)投資形式注入企業(yè)，并吸引社會(huì)資金跟進(jìn)投資。市縣也要積極以股權(quán)投資等市場(chǎng)化方式加大對(duì)完成股份制改造的企業(yè)的支持力度。引導(dǎo)甘肅股權(quán)交易中心充分發(fā)揮省戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)資金管理人的職責(zé)與作用，提高資金的投資運(yùn)作管理效力。省級(jí)相關(guān)部門要根據(jù)甘肅股權(quán)交易中心發(fā)展的需要，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，形成合力，及時(shí)制訂和完善宣傳推介、財(cái)政扶持、工商變更、掛牌培育等政策措施，為中心健康發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。各級(jí)政府要積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)轄區(qū)企業(yè)通過(guò)甘肅股權(quán)交易中心進(jìn)行股權(quán)登記、托管、掛牌交易、投資、融資、結(jié)算、過(guò)戶。

（五）支持科技金融發(fā)展

大力發(fā)展科技金融是實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略的必然選擇。第一，完善科技金融政策法規(guī)。制定科技金融改革創(chuàng)新意見(jiàn)，明確科技企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)和政府部門的職能作用，支持科技中小企業(yè)發(fā)展。第二，設(shè)立科技金融專業(yè)服務(wù)平臺(tái)。積極建設(shè)以銀行為中心，以政府打造的產(chǎn)業(yè)環(huán)境和政策體系為基礎(chǔ)，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，再結(jié)合科技金融中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)，為科技企業(yè)的發(fā)展提供一攬子綜合化、專業(yè)化的金融服務(wù)平臺(tái)，形成“銀行+政府+擔(dān)保+保險(xiǎn)+創(chuàng)投+科技服務(wù)中介”統(tǒng)一結(jié)合的科技金融體系。第三，設(shè)立科技金融專業(yè)機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，發(fā)展多種新型融資模式，引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)和股權(quán)投資基金投資，優(yōu)化科技與金融相結(jié)合的政策環(huán)境。第四，加強(qiáng)對(duì)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)，促進(jìn)科技與金融相結(jié)合，通過(guò)融資租賃、資產(chǎn)證券化、信托投資計(jì)劃、保險(xiǎn)資金直投等方式，拓展科技型中小企業(yè)直接融資模式。引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)和股權(quán)投資機(jī)構(gòu)投資科技創(chuàng)新型企業(yè)。支持符合條件的科技企業(yè)通過(guò)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行企業(yè)信用債券。支持成長(zhǎng)型科技企業(yè)完善股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過(guò)主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市或“新三板”掛牌融資。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游供銷企業(yè)，創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈融資，提供一攬子金融集成服務(wù)。

（六）信貸政策支持

根據(jù)我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，不斷調(diào)整我省銀行業(yè)信貸政策，助力我省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)，并進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，控制不良貸款。鼓勵(lì)各商業(yè)銀行發(fā)展消費(fèi)信貸，擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。嚴(yán)格控制高耗能、高污染和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款，支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第一，繼續(xù)擴(kuò)大招行引資力度。緊緊抓住西部大開(kāi)發(fā)、建設(shè)“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”、蘭州新區(qū)建設(shè)重大歷史機(jī)遇，爭(zhēng)取5家以上國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和2家以上國(guó)外商業(yè)銀行在甘肅設(shè)立分支機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。第二，進(jìn)行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。根據(jù)我省經(jīng)濟(jì)實(shí)際，鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)企業(yè)、個(gè)人和“三農(nóng)”的貸款力度，支持企業(yè)技術(shù)升級(jí)、居民提高生活水平和農(nóng)牧業(yè)發(fā)展，提高我省商業(yè)銀行的貸存比。第三，優(yōu)化信貸流程和服務(wù)。鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行改善信貸流程、延伸信貸服務(wù)、融資融智，支持企業(yè)創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)和農(nóng)民脫貧致富。