縣域綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策研究
——以安徽省寧國市為例

馬 艷楊開勇王 雷

（1.寧國市金融辦，安徽 宣城 242300；2.寧國農(nóng)村商業(yè)銀行，安徽 宣城 242300）

一、寧國市縣域綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）總體信貸規(guī)模

截止2018年6月末，寧國市已開展綠色信貸業(yè)務試點推廣的銀行共計1家，即寧國農(nóng)村商業(yè)銀行。全市綠色信貸戶數(shù)為4313戶，綠色信貸余額8.68億元，較年初增加1.96億元，增長29.3%，綠色信貸余額在全市貸款余額中占比4.09%，“兩高一剩”行業(yè)貸款比重持續(xù)降低。其中，綠色信貸余額在該市農(nóng)商行貸款余額占比達17.75%，較年初增長2.65%，綠色信貸增幅比各項貸款增幅高出19.46個百分點。

1.從貸款種類看。針對該市鄉(xiāng)村旅游、社會化養(yǎng)老和企業(yè)環(huán)保升級等綠色經(jīng)濟發(fā)展需求情況，重點試點推廣了“綠色鄉(xiāng)村貸”、“綠色關(guān)愛貸”和“綠色節(jié)能貸”3款特色綠色信貸產(chǎn)品，有效提升了全市綠色金融服務水平，促進了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。截止2018年6月末，3款綠色信貸產(chǎn)品余額達3506萬元，貸款戶數(shù)237戶。針對農(nóng)業(yè)企業(yè)抵押物不足但林權(quán)富足的現(xiàn)狀，該市積極盤活森林資源，鼓勵各銀行持續(xù)試點推廣“林權(quán)抵押貸款”產(chǎn)品。截止2018年6月末，全市各銀行林權(quán)抵押貸款累計發(fā)放751筆，金額7億余元。

2.從貸款對象看。2018年上半年，全市累計投放各類綠色信貸資金5.8億元，其中：向綠色環(huán)保企業(yè)投放“綠色節(jié)能貸”1300萬元；向各類農(nóng)戶投放“綠色鄉(xiāng)村貸”1548萬元，支持農(nóng)戶238戶；向節(jié)能環(huán)保服務業(yè)投放1.7億元；向綠色林業(yè)開發(fā)項目投放9600萬；向各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投放貸款2.9億元（其中種養(yǎng)殖專業(yè)大戶106戶、貸款金額1398萬元，家庭農(nóng)場124戶、貸款金額1342萬元，農(nóng)民專業(yè)合作社46家、貸款金額2331萬元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)25家，貸款金額2.4億元）。

（二）主要經(jīng)驗做法

1.初步建立綠色信貸信息共享機制。2017年11月，由市金融辦牽頭印發(fā)《關(guān)于建立寧國市綠色信貸信息共享機制的通知》（寧金領(lǐng)〔2017〕1號），明確各部門工作職責，要求各有關(guān)部門認真貫徹落實國家節(jié)能環(huán)保政策，積極向該市金融機構(gòu)提供查詢服務，便于金融機構(gòu)在授信業(yè)務的盡職調(diào)查、審查審批和貸后管理等方面做好分析評價，為有利于環(huán)境保護的產(chǎn)業(yè)或機構(gòu)提供貸款扶持并實施優(yōu)惠性的信貸政策，對高污染、高耗能企業(yè)的新建項目投資貸款和流動資金進行貸款限制并實施懲罰性高利率政策。

2.暢通綠色信貸信息傳導渠道。2018年3月由市金融辦下發(fā)《關(guān)于報送綠色信貸共享信息表的通知》，要求各職能部門填報自身掌握的綠色信貸共享信息的發(fā)布渠道、聯(lián)系人與聯(lián)系方式，初步建立綠色信貸信息聯(lián)絡員制度。由金融辦牽頭、加強市環(huán)保局、市經(jīng)信委、市科技局、市發(fā)改委（信用辦），市人行、市銀監(jiān)辦、市農(nóng)委、市文旅委、市水務局、市安監(jiān)局等部門的橫向聯(lián)系，協(xié)調(diào)各職能部門向金融機構(gòu)提供查詢服務。

3.強化銀企對接服務綠色金融。（1）加強走訪調(diào)研。通過經(jīng)濟職能部門日常的走訪調(diào)研，及時掌握各金融機構(gòu)最新綠色金融產(chǎn)品，做好統(tǒng)計匯總與記錄備案；由市金融辦下發(fā)通知，要求各金融機構(gòu)不定期將本機構(gòu)最新綠色金融產(chǎn)品的PPT、宣傳折頁、工作動態(tài)等匯總上報并編制成“寧國金融”工作簡報。（2）創(chuàng)新宣傳方式。通過日常走訪企業(yè)、印制宣傳折頁、微信公眾號、政府門戶網(wǎng)等形式推介各金融機構(gòu)綠色金融產(chǎn)品、綠色信貸政策，做到“線上+線下”相結(jié)合，信息準確、及時、全覆蓋。（3）完善對接工作機制。組織召開全市“四送一服要素對接暨政銀企對接會”，邀請該市符合國家綠色金融政策、節(jié)能環(huán)保型企業(yè)參會，將企業(yè)融資需求納入《四送一服企業(yè)融資需求信息》手冊并派發(fā)給銀行，切實緩解銀企信息不對稱問題。不定期由市金融辦攜金融機構(gòu)、擔保公司、基金公司走訪節(jié)能環(huán)保型企業(yè)，為其對接資金要素、宣講綠色金融政策。

二、寧國市縣域綠色信貸發(fā)展中存在的問題

（一）綠色信貸激勵保障機制不夠完善

目前，寧國市的綠色信貸發(fā)展仍主要由商業(yè)銀行自主開展試點推廣工作，政府部門的政策保障措施仍十分欠缺。財政政策上，省、市級、縣級層面均沒有設(shè)立支持綠色金融發(fā)展的專項扶持資金，也沒有出臺財政貼息、政策性擔保等配套政策（如：臨近的浙江省，由省財政制定專門支持政策，湖州市每年安排專項資金10億元，衢州市本級每年安排專項資金5億元，加大對綠色信貸、綠色企業(yè)上市、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色債券等領(lǐng)域的支持）；金融政策上，尚未將各金融機構(gòu)開展綠色信貸情況納入存貸掛鉤考核、支持地方經(jīng)濟發(fā)展等金融考核體系中，對各銀行開展此項業(yè)務沒有相應激勵獎懲措施。如果商業(yè)銀行缺少政府的一些財政補貼、財政性存款支持等措施，便缺少為低碳環(huán)保企業(yè)提供優(yōu)惠的貸款利率而放棄為一些高盈利的企業(yè)提供貸款的內(nèi)生動力。

（二）綠色信貸信息共享平臺尚未有效建立

目前該市雖已初步建立綠色信貸信息共享機制，完善了涉及各職能部門的綠色信貸信息聯(lián)絡員制度。但金融機構(gòu)在查詢企業(yè)環(huán)境違法違規(guī)信息、淘汰落后產(chǎn)能重點企業(yè)信息等情況時，仍需分別到市環(huán)保局、市經(jīng)信委等部門去獲取，嚴重影響了辦理效率。而就先進地區(qū)看，如：浙江省由省級環(huán)保部門、銀監(jiān)部門建立綠色信貸信息共享平臺，匯集了1萬多家企業(yè)的環(huán)境行為信用評級、環(huán)境違法違規(guī)等信息，供金融機構(gòu)查詢使用。通過建立綠色信貸信息大數(shù)據(jù)平臺，不僅大幅提升了辦理效率，也有效解決銀企信息不對稱問題。

（三）企業(yè)披露環(huán)保信息主動性不夠

銀行在開展綠色信貸的業(yè)務中，會以環(huán)保部門提供的環(huán)境信息作為一項標準來判斷是否發(fā)放貸款。但一些企業(yè)不愿意公示自己的環(huán)評結(jié)果，在環(huán)保局的官方網(wǎng)站上只能搜到少數(shù)企業(yè)的環(huán)境影響評價信息，還存在不及時、不準確、針對性不強等問題。如果商業(yè)銀行無法及時全面查詢到相關(guān)環(huán)境和社會風險信息，可能導致信貸決策出現(xiàn)偏差，如在2017年銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上，監(jiān)管部門就提示了三類綠色金融發(fā)展中的“漂綠”“染綠”風險。

（四）環(huán)保金融復合型人才十分匱乏

隨著區(qū)域競爭的不斷加劇，全國各地竟相出臺了琳瑯滿目的高層次人才引進、落戶等相關(guān)政策。優(yōu)秀的金融人才更傾向于留在發(fā)達地區(qū)，寧國作為山區(qū)縣城，對人才的吸引力本身不具備比較優(yōu)勢，導致近年來金融人才流失較為嚴重。此外，環(huán)保和金融領(lǐng)域知識跨度較大、專業(yè)性強，而推行綠色信貸需要大量了解環(huán)境知識并掌握金融風險控制的復合型人才。就目前而言，該市金融環(huán)保領(lǐng)域高精尖人才儲備嚴重不足，特別是精通綠色信貸的專業(yè)型人才較為缺乏。

三、推進寧國市縣域綠色信貸發(fā)展的政策建議

（一）建立完善財稅金融支持政策體系

充分結(jié)合寧國市“十三五”規(guī)劃、“五大發(fā)展行動計劃”中“綠色發(fā)展行動”工作任務等要求，統(tǒng)籌考慮并出臺支持綠色信貸發(fā)展的一攬子政策。包括：1、設(shè)立專項風險補償基金，按照損失金額對寧國市轄商業(yè)銀行在實施綠色信貸過程中造成的壞賬損失，給予一定比例的風險補償，同時可借鑒美國、德國等國綠色信貸發(fā)展的成功經(jīng)驗，對綠色信貸業(yè)務開展績效優(yōu)良的銀行給予一定的財政補貼及稅收減免等獎勵政策。2、在政府性資金存放商業(yè)銀行考核辦法中，設(shè)置“金融產(chǎn)品創(chuàng)新”加分項，對綠色信貸貸款同比增幅高于全市平均水平、風險管控較好的銀行給予加分，通過財政性存款“四兩撥千斤”的撬動作用來調(diào)動銀行持續(xù)開展綠色信貸業(yè)務的積極性。3、引導鼓勵市國有融資擔保機構(gòu)加大對綠色環(huán)保企業(yè)、綠色農(nóng)林產(chǎn)業(yè)、綠色鄉(xiāng)村旅游企業(yè)以及綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的融資擔保配套支持，有效解決企業(yè)抵押擔保難題、切實發(fā)揮擔保增信作用。積極發(fā)展、設(shè)立專業(yè)化的綠色融資擔保機構(gòu)。

（二）建立健全綠色信貸信息共享平臺

積極借鑒浙江等五省區(qū)設(shè)立首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)先進經(jīng)驗，由省級層面推動或由地方政府先行先試，通過引入第三方專業(yè)機構(gòu)與借力大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立綠色信貸信息共享數(shù)據(jù)查詢平臺，匯集整合環(huán)保局、經(jīng)信委、科技局、發(fā)改委、農(nóng)委、文旅委、水務局、安監(jiān)局、人行等重要職能部門的企業(yè)信用評級、環(huán)境違法違規(guī)、行政處罰記錄、淘汰落后產(chǎn)能等關(guān)鍵信息，提供給全市各金融機構(gòu)查詢使用，便于銀行開展授信業(yè)務的盡職調(diào)查、貸前審查審批和貸后跟蹤管理。

（三）完善組織領(lǐng)導和保障機制

綠色信貸發(fā)展并非舉金融部門一己之力可以推動的工作，而是一項系統(tǒng)性、全局性的工作，涉及到環(huán)保、經(jīng)信委、科技、發(fā)改、財政等多個職能部門、條塊兼具，需要各單位的通力協(xié)作與配合才能共同完成。建議政府成立綠色金融工作領(lǐng)導小組，由分管金融副市長任組長，各相關(guān)職能部門負責人任成員，建立起承上啟下、覆蓋多部門的領(lǐng)導機構(gòu)，專門負責綠色金融工作。領(lǐng)導組可下設(shè)辦公室，由領(lǐng)導組辦公室牽頭召開綠色信貸聯(lián)席工作會議、政銀企洽談對接會、綠色信貸下鄉(xiāng)對接會等，加強對綠色信貸工作的組織領(lǐng)導與協(xié)調(diào)推促。

（四）加強金融環(huán)保人才的引進與培育

始終堅持“外引內(nèi)培”相結(jié)合。一是“外引”。通過出臺有針對性的引進人才政策、赴專業(yè)院校對接招聘寧國籍人才、簡化異地專業(yè)人才來寧調(diào)動入編手續(xù)等，不拘一格地引進熟悉綠色金融國際準則和具備環(huán)保實務經(jīng)驗的專業(yè)人才，加強人才儲備。鼓勵引導各商業(yè)銀行組建綠色信貸團隊，專職開展綠色信貸業(yè)務，完善專業(yè)人才職業(yè)晉升通道。二是“內(nèi)培”。與高校、科研院所、環(huán)保部門等密切合作，結(jié)合該市實際、量身定制“金融+環(huán)保”培訓課程，對現(xiàn)有從業(yè)人員開展系統(tǒng)性、精準性的綠色信貸專題培訓，提高相關(guān)從業(yè)人員對風險控制、環(huán)保方面專業(yè)知識的認知程度。