電子支付發展對我國金融電子化的影響

楊 璟

（西安思源學院，陜西 西安 710038）

一、引言

電子信息技術的應用發展比較迅速，尤其是在金融領域的發展較為突出，從商業銀行角度來看，電子支付發展對金融商業銀行的改革起到了促進作用，促使其業務模式發生變化，盈利方式也發生了變化，這些都是電子支付所帶來的改變。

二、金融電子化發展進展以及發展的問題

（一）電子支付發展下金融電子化進展

我國的金融電子化的發展有著很大進展，現代化的支付清算體系已經建立，并有著突破的進展，核心的支付系統逐漸的完善，全國電子聯行系統開通運行覆蓋面愈來愈大，網絡傳輸為媒介的同城清算系統逐漸推行。電子支付發展先的金融電子產品豐富，特色的服務于也有著進一步的提升，電子支付技術的進一步發展下，網上銀行以及手機銀行已經成為電子銀行立體服務體系的重要內容[1]。電子支付的受理環境逐漸的成熟，并且呈現出規模化的發展趨勢，國有的商業銀行已經有著完善業務處理軟件系統以及數據集中存儲系統，在外匯的管理以及證券交易等系統方面形成了網絡化處理發展的態勢。隨著進一步的發展，也初步建立了金融信息系統安全保障體系，金融電子化法律保障建設發展有著很大的進步。

（二）電子支付發展下金融電子化發展的問題

電子支付發展先金融電子化發展也面臨著很大的挑戰，發展中的問題也比較多樣，主要體現在沒有完善的法律作為保障。我國當前針對電子支付的相關法律還不完善，雖然頒布了相關電子簽名法以及電子認證服務管理辦法以及電子商務發展的若干意見等法律和管理內容，但是這些都不是系統化的金融電子化發展的管理法規，在應用的針對性上比較差，并且也比較容易出現糾紛。由于沒有完善的法規體系作為支持，這就不能很好的保障電子支付的良好發展。

再者，電子支付發展過程中金融電子化的發展風險也是比較突出的。由于金融電子化的發展面臨復雜多變的發展環境，這就很容易存在著風險，在計算機安全技術的不完善情況下就比較容易出現風險，由于計算機病毒以及釣魚網站等對系統的供給和非法獲得用戶支付密碼等，這就比較容易對電子支付安全產生威脅[2]。還有是大量資金在第三方機構沉淀所造成的金融風險也比較突出，資金的管理安全隱患問題就比較突出。除此之外，詐騙以及套現和洗錢等違法行為帶來的風險，也對金融電子化的發展產生諸多不利影響。

三、電子支付發展對我國金融電子化的影響和發展策略

（一）電子支付發展對我國金融電子化的影響

電子支付發展對金融電子化產生的影響是比較明顯的，電子支付發展大大促進了金融創新，促進了傳統支付的實現了現代化的發展，在電子支付的應用下提高了支付服務的效率，也對支付服務提供了增值服務，促進了金融產品創新，以及大大拓展了金融服務對象以及豐富了金融服務產品，電子支付發展提高了金融中間業務收入。電子支付的發展對金融電子化的發展還體現在，促進了非現金支付工具的使用。電子支付其支付系統是網絡支付系統，系統處理的是電子貨幣，支付的手段是多樣化的，金額的大小也是不定的，支付的個性化特點比較突出[3]。電子支付能減少以及降低成本，從金融機構角度來說，對其管理現金的成本能有效降低，減少成本的同時也能增強經濟活動透明度，和稅收效率等，這對金融電子化的發展就有著很大促進作用。

另外，電子支付發展對我國的金融電子化發展產生的影響還體現在便捷性方面，應用場景變得愈來愈防腐，銀聯支付方式的現場支付是通過刷卡支付，網絡支付是通過網銀結算。現場支付比較方便。電子支付的發展對金融電子化到來的便捷性影響是鮮明的，為金融電子化的進一步發展打下了堅實基礎。

（二）電子支付發展對我國金融電子化發展策略

電子支付發展下對我國金融電子化發展起到了積極促進作用，在進一步的發展過程中就要注重策略的科學實施，可從以下幾個層面進行參考：

第一，完善電子支付法規體系。電子支付發展下的金融電子化發展需要有相應完善的法律法規進行規范，這就需要我國在電子支付的立法方面進一步完善，制定完善的電子支付領域法規，對第三方支付服務有詳細完善的規定，這樣才能保障金融電子化的良好發展。再有就是對法律法規針對性補充，提高電子支付法規的適用性[4]。同時要將金融電子化領域法律地位明確，防范金融電子化發展風險。

第二，注重電子支付信息化建設。電子支付發展下金融電子化的發展需要從信息化建設方面進一步加強，電子支付發展是取決信息基礎設施作為保障的，所以要通過教育培訓的方式來提高國民素質，及時的更新民眾理財觀念，對互聯網的業務進一步大力發展，最大程度提高電子支付發展的質量水平。要積極挖掘特定行業支付業務，找準目標客戶市場實施針對性的營銷，成功后再進行拓展到更多行業當中去，在電子支付信息化建設方面進一步加強，這樣才能真正推動我國的金融電子化的良好發展，為其發展打下堅實的基礎。

第三，注重金融產品的創新以及業務拓展。電子支付的實際發展過程中，金融電子化的發展已經成為趨勢，為促進金融電子化發展，就要注重金融產品的開發，全面拓展業務。通過高科技技術的應用以及電子網絡交易關聯支付手段和金融工具的運用等，提高辦事的效率和質量，最大程度降低經營管理成本，擴大金融機構的收益水平[5]。要對當前的傳統業務資源充分利用發揮其積極作用，推廣高起點以及高技術含量的業務品種，憑借技術提高服務水平。

四、結語

總而言之，電子支付發展對我國的金融電子化發展產生的影響比較大，要充分注重未來金融電子化的發展，只有從這些方面得到了充分重視，才能為金融電子化發展起到促進作用。在上文對金融電子化的相關理論研究中，闡述了電子支付對其發展的影響和發展，希望能為實際發展有所裨益。