新形勢下人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務連續(xù)性建設研究

陳軍燕

（中國人民銀行隴南市中心支行，甘肅 隴南 746000）

一、新形勢下人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務連續(xù)性建設的必要性

（一）監(jiān)管機構則商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)勝的基本要求

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）于2011年12月28日發(fā)布了《商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引》（以下簡稱指引》）。該《指引》對各銀行業(yè)金融機構的業(yè)務連續(xù)性管理統(tǒng)一了標準，指明了方向。各銀行業(yè)金融機構按照《指引》的要求，建立了業(yè)務連續(xù)性管理規(guī)范，積極推進應急演練、災難恢復、不間斷IT服務等有關工作，建立服務連續(xù)性的組織架構，進行連續(xù)性的計劃演練和資源建設等。各銀行業(yè)金融機構不僅建立了核心業(yè)務的災難恢復系統(tǒng)，確保核心業(yè)務數(shù)據(jù)安全和當發(fā)生事故時核心業(yè)務的恢復，同時積極推進備份中心的建設、系統(tǒng)升級處理等，以應對各種災害及其他不可抗力因素導致的系統(tǒng)連續(xù)性中斷。

（二）人民幣跨境支付業(yè)務連續(xù)性建設的相關要求

人民幣跨境支付業(yè)務面臨的業(yè)務連續(xù)性建設相較其他清算類業(yè)務來說，要復雜得多。對商業(yè)銀行而言，人民幣跨境支付業(yè)務連續(xù)性建設和管理需要從更深遠的方面考慮，結合國際和國內經濟形勢、技術發(fā)展條件、銀行業(yè)支付系統(tǒng)發(fā)展狀況、政策法規(guī)等情況，做到真正意義上的連續(xù)下間斷運營。人民幣跨境業(yè)務因其特殊性，想要實現(xiàn)跨境人民幣的不間斷無時差運行，對系統(tǒng)的要求更為苛刻，對技術以及管理層面的要求更錯綜復雜。

（三）人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務連續(xù)性建設的市場新形勢

近年來，中國的銀行業(yè)務發(fā)展迅速。大型銀行的資本、賬戶數(shù)量、業(yè)務處理量在全球名列前茅，業(yè)務范圍遍及全國，并在海外迅速擴張，市場形勢發(fā)生了新的變化，這對人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務連續(xù)性提出了新的要求。人民幣跨境支付業(yè)務的市場呈現(xiàn)出以下幾點新形勢。

1.業(yè)務覆蓋面（時區(qū)）增加。自2009年7月我國人民幣跨境結算試點啟動，人民幣國際化政策框架日益完善，人民幣跨境業(yè)務覆蓋的境內外區(qū)域、涉及的客戶類型和數(shù)量、業(yè)務范圍等都己從量的積累到了質的變化。人民幣境外使用的地區(qū)不斷拓展，國際貨幣合作不斷深化，隨著人民于跨境支付系統(tǒng)（CIPS）的上線運行，清算和運行路徑都有了新的突破。

貨幣互換規(guī)模的擴大、地域的延伸、人民幣流動性的提高等因素都對人民幣跨境支付業(yè)務連續(xù)性提出了新的需求。地域的延伸對時區(qū)覆蓋的要求日益增加，現(xiàn)行人民幣跨境支付業(yè)務運行時間除亞洲外，基本可初步覆蓋歐洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務主要時區(qū)。在CIPS系統(tǒng)的二期建設中，將進一步延長運行時間，覆蓋全球主要時區(qū)。

隨著時區(qū)、地區(qū)的延伸覆蓋，人民幣國際化政策將繼續(xù)發(fā)展。對于商業(yè)銀行支付業(yè)務連續(xù)性而言，如何從原先一點覆蓋的跨境人民幣支付運營處理中心，到建設新形勢下五大洲、多時區(qū)的跨境人民幣支付業(yè)務全球服務中心，面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，要求商業(yè)銀行不斷調整支付系統(tǒng)業(yè)務連續(xù)性建設的方案，以滿足跨區(qū)域、多時區(qū)的人民幣跨境支付業(yè)務。

2.支付業(yè)務種類增加。人民幣跨境支付業(yè)務種類的多樣化趨勢日益明顯。隨著人民幣跨境政策的推進，2013年起簡化經常項下跨境人民幣結算流程，2015年不斷拓寬人民幣購售業(yè)務范圍，跨境人民幣貿易結算規(guī)模不斷提升。

除了經常項下貿易結算及個人跨境匯款業(yè)務量的不斷增長外，人民幣在資本項下也逐步放開。自2010年起，允許境外銀行等金融機構運用人民幣進入銀行間債券市場投資，資本項下人民幣的自由兌換也在持續(xù)推進。截至2015年，境外機構和個人持有境內債券、股票、存款等人民幣金融資產余額已達3.74萬億元，銀行間債券市場的境外機構數(shù)量達到工328個，其中大部分是境外央行以外的機構投資者。為了進一步便利境外央行類金融機構投資我國銀行間債券市場，2016年6月底人民幣合格境外投資者（ROFII）也己經擴展到17個國家和地區(qū)，總額度達到了1.46萬億人民幣。

隨著金融市場業(yè)務的加入，如代理三類機構進入境內債券市場、滬港通、深港通和債券通等業(yè)務，此類資本項下的跨境人民幣支付較之經常項下的跨境支付具有所涉金額高、業(yè)務時效性要求高等特點，一旦出現(xiàn)統(tǒng)故障等業(yè)務中斷事件導致交易無法達成，將面臨不可預計的后果。此類資本項下的跨境支付業(yè)務的時效性要求，也是商業(yè)銀行人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務連續(xù)性建設面臨的新任務。

3.政治影響性。自2013年9月中國提出“一帶一路”倡議以來，得到了沿線60多個國家和地區(qū)的積極響應。隨著跨境人民幣支付業(yè)務在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的深入發(fā)展，人民幣在國際投融資中的使用是人民幣國際化強有力的推動，是人民幣國際化的新起點。隨之而來的國家風險和支付習慣等差異，是商業(yè)銀行的支付系統(tǒng)業(yè)務連續(xù)性建設面臨的新課題。

二、人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務連續(xù)性建設問題分析

業(yè)務連續(xù)性建設面臨的問題。外部挑戰(zhàn)：市場新形勢的背景下，商業(yè)銀行的跨境人民幣支付業(yè)務連續(xù)性管理能力面臨新的挑戰(zhàn)。跨境人民幣業(yè)務遍布全球，在悉尼、法蘭克福、紐約、倫敦等全球各地建立了人民幣清算行，跨境人民幣在“一帶一路”國家和地區(qū)也呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢，為我國銀行業(yè)帶來了巨大的機遇。機遇背后，由于人民幣清算行所在國與“一帶一路沿線國家和地區(qū)的經濟、金融、主權水平不同，以及其與中國經貿合作的區(qū)域化、多層次化等特點，商業(yè)銀行也面臨著問題和挑戰(zhàn)。

國家經濟發(fā)展水平不一致。跨境人民幣支付的國家經濟發(fā)展水平有著巨大的差異，以“一帶一路”沿線國家為例，其鏈接了活躍的東亞經濟圈與發(fā)達的歐洲經濟圈，覆蓋亞洲的大部分地區(qū)和歐洲、非洲的部分地區(qū)，覆蓋人口44億，2014年經濟總量約為23萬億美元，經濟發(fā)展和經貿合作的潛力十分巨大。然而，“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的總GDP相對較低，基礎設施薄弱、工業(yè)化程度低、工業(yè)結構相對單一。不同發(fā)展程度的經濟水平將影響金融水平的高低，各國經濟發(fā)展水平參差不齊，因此直接影響了其金融水平和清算能力的高低。因此，如何差異化滿足業(yè)務支付需求的業(yè)務連續(xù)性方案，應納“商業(yè)銀行人民幣跨境支付不統(tǒng)業(yè)務連續(xù)性建設管理的范疇。