外資享「國(guó)民待遇」大陸支付行業(yè)全面開(kāi)放

鄭玉燕

2018年3月21日，人民銀行發(fā)佈消息，正式放開(kāi)外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制和監(jiān)管政策，外資機(jī)構(gòu)申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證享受「國(guó)民待遇」。

同日，人民銀行發(fā)佈《中國(guó)人民銀行公告〔2018〕第7號(hào)》（下稱《公告》）明確了外商投資支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件和監(jiān)管政策，並自發(fā)佈之日起實(shí)施。

人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為貫徹落實(shí)黨的十九大精神和第五次全國(guó)金融工作會(huì)議精神，進(jìn)一步深化金融改革，擴(kuò)大金融對(duì)外開(kāi)放，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人民銀行制定並發(fā)佈了本公告。

放開(kāi)外資準(zhǔn)入限制

《公告》稱，境外機(jī)構(gòu)擬為中華人民共和國(guó)境內(nèi)主體的境內(nèi)交易和跨境交易提供電子支付服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)佈）（下稱《辦法》）規(guī)定的條件和程序取得支付業(yè)務(wù)許可證。

據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，外資機(jī)構(gòu)申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證，應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和準(zhǔn)入條件，享受「國(guó)民待遇」。

其應(yīng)具備的條件主要包括：一是商業(yè)存在。境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)設(shè)立外商投資企業(yè)作為申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可的主體。

二是支付業(yè)務(wù)設(shè)施。外商投資支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)擁有安全、規(guī)範(fàn)、能夠獨(dú)立完成支付業(yè)務(wù)處理的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)。

三是信息存儲(chǔ)要求。外商投資支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守中華人民共和國(guó)法律，在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個(gè)人信息和金融信息應(yīng)在境內(nèi)存儲(chǔ)。

除此之外，外商投資支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)符合《辦法》規(guī)定的資本實(shí)力、主要出資人、反洗錢(qián)措施等要求。

在準(zhǔn)入和監(jiān)管方面，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)需遵守三個(gè)原則：一是鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)市場(chǎng)開(kāi)放；二是防範(fàn)風(fēng)險(xiǎn)、保障信息安全；三是合理引導(dǎo)，堅(jiān)持規(guī)範(fàn)發(fā)展。

對(duì)外開(kāi)放 加強(qiáng)監(jiān)管

《公告》要求外商投資支付機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金處理、備付金交存等應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，並引導(dǎo)外商投資支付機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)管理持續(xù)合規(guī)，促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康有序發(fā)展。

在防風(fēng)險(xiǎn)的背景下，加強(qiáng)監(jiān)管成為開(kāi)放的前提。央行副行長(zhǎng)範(fàn)一飛此前指出，開(kāi)放與監(jiān)管需要匹配，「越是對(duì)外開(kāi)放，政府監(jiān)管越不能放松。」

上述央行有關(guān)負(fù)責(zé)人亦對(duì)外商投資支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管思路做出說(shuō)明稱，人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持「規(guī)範(fàn)創(chuàng)新與促進(jìn)發(fā)展並重，強(qiáng)化安全與提升效率並重，加強(qiáng)監(jiān)管與提升服務(wù)並重」的監(jiān)管導(dǎo)向，將《公告》與《辦法》有機(jī)結(jié)合，共同構(gòu)成內(nèi)資、外資支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管框架，實(shí)現(xiàn)內(nèi)資外資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件和監(jiān)管政策的統(tǒng)一。

專家呼籲，在監(jiān)管方面首先要提高監(jiān)管的立法層級(jí)；其次，法律制度要更加完善，對(duì)內(nèi)資和外資一視同仁；第三，監(jiān)管的國(guó)際化，針對(duì)內(nèi)資和外資都要有統(tǒng)一標(biāo)凖，避免跨境監(jiān)管套利。此外，還要加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍的建設(shè)，人才隊(duì)伍的素質(zhì)相應(yīng)提升。

支付行業(yè)迎全面開(kāi)放

改革開(kāi)放一直是大陸支付服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的主基調(diào)。自2010年建立支付業(yè)務(wù)許可制度以來(lái)，大陸支付服務(wù)市場(chǎng)快速發(fā)展。

2017年11月，範(fàn)一飛曾在第六屆支付清算論壇的發(fā)言中透露，央行正在推動(dòng)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》修訂，明確外商投資非銀行支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事宜。

此前，早在2015年，國(guó)務(wù)院就已經(jīng)批準(zhǔn)銀行卡清算市場(chǎng)放開(kāi)，央行會(huì)同有關(guān)部門(mén)，隨後發(fā)佈了相關(guān)管理辦法和準(zhǔn)入服務(wù)指南。這吸引了維薩（V I S A）、萬(wàn)事達(dá)（MasterCard）以及美國(guó)運(yùn)通等，對(duì)進(jìn)入中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)躍躍欲試。

最近兩年來(lái)，已經(jīng)有越來(lái)越多的外資支付機(jī)構(gòu)採(cǎi)取和中資合作的方式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。

比如，2015年，PayPal在中國(guó)選擇了連連支付作為官方合作夥伴，為中國(guó)跨境電商賣(mài)家提供「快捷人民幣提現(xiàn)」服務(wù)。

2016年2月，ApplePay選擇中國(guó)銀聯(lián)等4家機(jī)構(gòu)合作，進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。

2017年底有消息稱，VISA和美國(guó)運(yùn)通已向中國(guó)央行提交銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)材料，央行已經(jīng)與其就材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行充分溝通。

據(jù)上述有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，2013年至2017年，支付機(jī)構(gòu)處理的業(yè)務(wù)量從371億筆增長(zhǎng)到3193億筆，金額從18萬(wàn)億元增長(zhǎng)到169萬(wàn)億元，年複合增長(zhǎng)率分別達(dá)到71%和75%。一些大型支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)「走出去」面向全球客戶提供支付服務(wù)。

中國(guó)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加速

在支付行業(yè)人士看來(lái)，目前中國(guó)支付市場(chǎng)已經(jīng)進(jìn)入到一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的階段，全面引入外資，定會(huì)加速競(jìng)爭(zhēng)和洗牌。但與此同時(shí)，外資帶來(lái)的技術(shù)以及境外客戶網(wǎng)絡(luò)必然互惠雙方。

前述央行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，放開(kāi)外商投資支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制，通過(guò)對(duì)內(nèi)資、外資同等對(duì)待的方式，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求，有助於培育創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；有利於營(yíng)造支付產(chǎn)業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，提升支付機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平；有利於加快中國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)的改革開(kāi)放和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，推動(dòng)形成全面開(kāi)放新格局。

「隨著中國(guó)對(duì)外開(kāi)放程度的不斷提高，越來(lái)越多的外資機(jī)構(gòu)表示希望進(jìn)入大陸支付服務(wù)市場(chǎng)。」該負(fù)責(zé)人表示。