獨立學院《商業銀行業務與管理》課程中研究性教學方法的應用探析
——以“楚商”銀行中間業務發展為例

■崔譯文 劉 晨／武漢工商學院湖北商務服務發展研究中心

一、研究性教學方法概述

（一）啟發式教學

啟發式教學是在教學過程中重視對學生的引導，發揮學生的主動性和學習積極性，從而激發學生學習興趣的教學方法。啟發式教學從實際問題中引導學生思考和發言，結合學生發言的進行總結分析，并聯系課程理論知識來展開講授，在講課中使學生變成課堂教學中的主導。

（二）案例教學

案例教學是案例與理論知識的綜合講授，通過案例學習使學生直觀的了解理論知識的應用和如何分析解決實際問題的教學方法。案例教學中要注意案例的針對性和時效性，特別要注意理論和案例應用的結合性。

（三）課堂討論教學

課堂討論教學是根據特定的理論知識點，讓學生自主查找資料，并根據理論知識點展開實際問題的分析，采取小組的形式進行開展，在提高學生自主綜合學習能力的同時也提高學生的團隊合作能力。

（四）實驗、實踐教學

實驗教學是利用實驗室進行教學的一種教學方法。通過實驗室平臺完成實務的模擬操作，提高學生對理論知識在實務中的應用及實踐操作能力。實踐教學則是通過實地調查銀行業務發展現狀，了解實務業務的具體狀況。

二、研究性教學在《商業銀行業務與管理》課程中的應用

（一）課堂討論教學

在課堂講授中，提取特定知識點做專題討論，讓學生更加深入了解知識。例如，在學習巴塞爾資本協議的時候，把上市銀行或湖北省內銀行的資產充足率現狀作為一個專題來進行討論，學生采取小組的方式，提前收集資料，課堂中開展討論。這樣一來使學生提高自主學習和創新的能力；同時通過對項目資料收集和討論之后，對巴塞爾資本協議的發展歷程、特點、以及銀行業監管的重點湖北省內銀行資本充足率現狀有進一步深入的了解。

（二）案例教學

作為一門實踐性的課程，在講授過程中教師注意理論和實踐知識的聯系，因此在講授知識中插入案例，通過對案例的分析和總結，使學生能身臨其境的感受理論知識在實踐中的應用。例如，在講授商業銀行存款，貸款和中間業務中多采用此類方法，為了讓學生了解實際業務狀況，以湖北省內銀行為代表展開分析，了解各類業務和業務發展的要求，使學生直觀的了解銀行業務的發展現狀，以及開展業務的各類要求，同時提高學生對問題的分析和解決能力。

（三）實驗、實踐教學

在實驗教學中，通過實驗室教學平臺模擬商業銀行存款、貸款以及網上銀行業務操作的實際流程，使學生的理論知識更好的和實踐操作相結合，同時提高手動操作能力、判斷力和觀察力。在實踐教學中，通過開展認知實習實踐項目，給學生機會去銀行等金融機構實地了解其業務操作等實際情況，讓學生了解一線的工作狀況以及未來工作中需要的職業技能，使學生對課程知識的應用有更深入的認識。

三、“楚商”銀行研究性教學案例——以漢口銀行中間業務為例

為學生在學習《商業銀行業務與管理》課程中掌握理論知識應用及了解地方經濟發展狀況，因此案例教學中多采用“楚商”銀行案例，例如，在講授中間業務發展現狀中就采用漢口銀行中間業務發展為例。

（一）漢口銀行的背景

漢口銀行作為“楚商”銀行業之中具有獨立法人資格的區域性股份制商業銀行，漢口銀行在國家“中部崛起”發展戰略的背景下，依托武漢金融業快速發展的有利條件，以武漢為中心向周邊快速擴張，成為“楚商”銀行之中的佼佼者。

近年來，各大商業銀行業務中負債和資產業務的競爭非常激烈，導致負債業務與資產業務利潤不斷下降。為了增加利潤，各大商業銀行加強對中間業務的發展，研究銀行的中間業務發展具有重要現實意義。而漢口銀行作為“楚商”銀行業的代表，近年來中間業務的發展也取得了一定成績。

（二）漢口銀行中間業務發展現狀

對于商業銀行來說中間業務收入來源包括：傳統的手續費等管理費，卡片使用手續費分成，銀行內部產品銷售，銀行代銷其他機構產品等。從表1可以看出，漢口銀行的主營收入的主要來源：貸款利息收入，占比38.21%；同業往來利息收入，占比21.44%；債券投資收入，占比27.55%；手續費及傭金收入（中間業務），占比7.96%。

通過分析表2，漢口銀行貸款利息收入降低17.32%，但是同業往來利息收入增長320%，發展迅速，同時債券投資收入也取得54.84%的增長。特別中間業務收入增長31.99%。

（三）漢口銀行發展中間業務采取的措施

1、銀行內部運營

漢口銀行主要通過壓縮成本與轉變職能來提升中間業務收入，其中主要的手段是人員重組與權限調整。雖然目前是網絡移動時代，但是銀行因為其特殊的行業背景，對于物理網點的依賴度并沒有較大幅度下降，因此從人力成本上進行控制。同時，新增大堂自助設備，自助設備VTM可以實現開卡一體機，轉賬、手機銀行網銀功能開放等。

表2 2015-2016年度漢口銀行主要營業收入對比（單位：人民幣/千元）

2、營銷向中間業務傾斜

從2016年開始漢口銀行對基金代銷進行了嘗試，并在2016年豐富了貨幣基金作為常規銷售，獲得了較為可觀的中間業務分成。2017年漢口銀行增加了信用卡以及商戶收款的活動，信用卡持卡顧客在消費時產生手續費收入，增加信用卡的活動也是增加漢口銀行信用卡的發卡及激活使用量，從而增加手續費分成；另外由于信用卡未全額還款時會產生可觀的利息收入，因而對信用卡業務的推動從增加中間業務收入。

通過案例中可以分析出以漢口銀行為代表的“楚商”銀行的中間業務發展現狀，同時再結合四大行的中間業務發展狀況做延伸對比分析，使學生在更深入了解中間業務在中國的發展狀況。

四、結語

《商業銀行業務與管理》這門課的屬性決定了在教學中理論與實踐并重，傳統的商業銀行業務與管理教學中缺少實踐，因此研究性教學的引入具有十分重要的現實意義。通過案例教學等多元化的研究性教學方法，教師在講授理論知識中結合不同的內容采取不同的教學方法，更好實踐應用型人才的培養目標，所以研究性教學方法正是促使課程教學中理論與實踐的相結合。

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