大學生消費心理背景下網(wǎng)貸行為剖析

楊菲菲

摘 要 近年來，大學生消費網(wǎng)絡(luò)貸款日趨于盛，本文從大學生消費貸款的特點和動因進行分析，闡述大學生網(wǎng)絡(luò)貸款中存在的問題并提出相關(guān)契合實際的對策。

關(guān)鍵詞 大學生 網(wǎng)絡(luò)貸款 動因

根據(jù)國家統(tǒng)計局和教育部發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，全國2017年底共有在校大學生人數(shù)為2695.8萬，應(yīng)屆大學畢業(yè)生795萬，普通本專科招生748.6萬人，全國共有具有大學教育程度人口為1.9593億人。

1大學生消費的心理特征

消費心理作為消費者在購買行為全過程中發(fā)生的一系列的心理活動，是消費者對客觀消費對象與其自身主觀消費需求的綜合反應(yīng)。大學生作為特殊的消費群體，其消費心理由他們所處的年齡階段和特定的生活環(huán)境決定，具有自己顯著的特點。

（1）消費心理日趨成熟。大學生的心理總體上正處于一個不斷成熟的階段，在消費方面雖然存在一些非理性的特點，比如過于追求時尚、易沖動。但是隨著消費行為的積累，他們已經(jīng)對于消費有了自己的判斷、分析和標準。他們在購買時更注重所購商品的質(zhì)量與價格，學會全面地考慮消費行為給自己帶來的實際幫助有多少，以指導自己下一步的消費行為，避免盲目性消費。而當代大學生恰恰是對時尚非常敏感的一個群體，媒體通過雜志、廣告等形式向校園傳遞著大量外界的時尚與消費潮流信息，使得大學生在消費上容易喪失應(yīng)有的判斷力。他們往往由于經(jīng)受不住時尚事物的巨大吸引力，而沖動地做出自己消費計劃外的消費行為。

（2）消費心理可塑性強。當今大學生有更多機會接觸社會，接受新事物的能力很強。一方面，他們很容易受到享樂主義等思潮的影響，產(chǎn)生錯誤的消費觀。與此同時，他們對于新的科學消費觀也很容易接受，若在正確的教育引導下，他們也能夠考慮理想與現(xiàn)實的差距，進行較為理性的消費。因此，大眾媒體、學校和家庭應(yīng)當從各方面為大學生創(chuàng)造良好的消費環(huán)境，對他們的消費行為給予正確的引導。大學生作為特殊的消費群體，其消費心理由他們所處的年齡階段和特定的生活環(huán)境決定，具有自己顯著的特點。

（3）大學生非理性消費。對于大學生來說，非理性消費就是由于缺乏理性的消費觀而產(chǎn)生的大大超出大學生基本的生活費用、學習費用和必要的文化娛樂費用以外的消費行為。大學生經(jīng)濟的非獨立性決定了他們自主消費的經(jīng)驗少，不能理性地對消費價值與成本進行衡量，沒有形成理性、穩(wěn)定的消費觀念。當前，非理性消費觀在大學生中主要有以下幾種表現(xiàn)形式：消費結(jié)構(gòu)不合理，重享受性消費，人的消費主要分為生存性消費、發(fā)展性消費和享受性消費。而從當代大學生的消費結(jié)構(gòu)上看，除了吃飯、購買生活用品等最基本的生存性消費，購買學習用品與資料、參加各種輔導班等發(fā)展性消費以外，用于旅游、休閑、娛樂等方面的享受性消費已經(jīng)成為一個較大的支出項目。大學生的消費呈現(xiàn)出注重享受性消費，提前消費的趨勢。這種趨勢勢必使大學生將主要精力從學習、自我發(fā)展上面轉(zhuǎn)移到了享樂上面，對于他們的自我設(shè)計、自我發(fā)展極為不利。

2當代大學生的消費動因分析

（1）攀比性。攀比消費行為是指消費者盲目地仿效和追求他人更高的消費水平的消費行為。這是當代大學生虛榮心的一種反映。一些同學看見其他同學買了新的好的東西，便會產(chǎn)生羨慕心理，促使其也買一個一樣的，甚至是更好的東西，這些都顯示出大學生消費的模仿趨向，在一定程度上形成了大家相互攀比消費。

（2）時尚性。大學生消費“前衛(wèi)”的特征主要表現(xiàn)為：追求品牌、崇尚權(quán)威、追求新穎、時尚。體現(xiàn)個性以及理性、成熟三個方面。

（3）從眾性。社會心理學家認為，從眾行為是由于在群體一致性的壓力下，個體尋求的一種試圖解決自身與群體之間的沖突、增強安全感的手段。群體是具有某些共同心理特征的共同體，群體通過群體規(guī)范、群體評價等手段來實現(xiàn)對個體心理和行為的影響。而大學時期恰恰是人生中最渴望被群體接納、渴望擁有友情的時期。有些大學生，特別是一些家庭經(jīng)濟條件困難的學生，自卑感強，較敏感，他們很在意別人對自己的評價，認為只有表現(xiàn)得與大多數(shù)人一樣，才更容易被大家接受。這些心理表現(xiàn)在消費方面尤為明顯，使得很多大學生成了群體的附庸者。

（4）沖動性。大學生個體，社會經(jīng)驗缺乏，對父母和學校的過于依賴，本身自制能力不強，對自己的消費情況缺乏獨立的思考，容易沖動消費。

（5）圍繞異性。從研究數(shù)據(jù)顯示，大學生為吸引異性而消費成為大部分高校學生消費的動因之一。

3大學校園網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀

針對目前大學生消費心理分析，大學生校園網(wǎng)絡(luò)貸款成為貸款的新市場，同時大學生的消費觀念正在發(fā)生改變，他們對一些商品和服務(wù)表現(xiàn)出超前消費的需求。另外，大學生具有金融知識相對匱乏、社會關(guān)系簡單、容易鼓動、警惕性不高等特點。綜合上述因素，大學生校園貸款是一個極好的市場，所以各家借貸公司積極開辟校園放貸市場。

（1）網(wǎng)貸門檻低。網(wǎng)貸一般不需要擔保和提供工資收入證明，為了吸引學生貸款，放款者提出各種優(yōu)厚條件，無需貴重物品抵押、無需擔保，只需提供學生證和身份證復印件就可簽借款協(xié)議。有的甚至只需提供身份證、學生證和一張銀行卡，再留下老師、同學的電話即可，通過審批就較高。

（2）借貸信息鋪天蓋地。一些借貸公司的放款信息在高校校園宣傳欄、墻壁、寢室走道等公共場所以及？QQ？群、微信朋友圈上隨處可見。“無擔保、無抵押，當日放款”等誘人的貸款廣告被清理后，馬上又會被貼上。

（3）借貸公司亂像頻發(fā)。隨著校園借貸的蔓延，一些平臺甚至打著電子商務(wù)公司的幌子，實際上是以分期的名義放貸。更有甚者，有的高利貸團伙打著互聯(lián)網(wǎng)交易平臺的名義，實際是個人約定，私下交易，往往以私下約定為準，繞過了平臺監(jiān)管。

參考文獻

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