GIS在巨災保險風險管理中的應用

高雅

【摘要】以GIS技術為研究對象，闡述了GIS在巨災保險風險管理中應用的相關問題。先研究了GIS與巨災保險風險管理之間的關系，再結合巨災保險風險管理的要求，介紹了GIS技術的應用路徑，希望能對相關人員工作有所幫助。

【關鍵詞】GIS；巨災保險：風險管理

前言

近幾年，我國巨災的發生率逐漸升高，導致很多保險與再保險公司承受巨大數額的賠償，嚴重時將會導致保險公司破產，這對于我國保險行業發展而言是不利的。在當前信息技術快速發展的大環境下，需要通過現代化信息手段來分析巨災保險過程中的風險問題，進一步了解巨災發生與變化的規律，最終為加快保險行業快速發展奠定基礎。

一、GIS與巨災保險風險管理之間的關系

巨災的表現形式是多方面的，所造成的財產損失與人員傷亡情況嚴重。巨災的發生不僅給人民的生命財產安全造成巨大的威脅，也讓巨災保險與再保險行業經受了巨大的壓力，一度導致部分公司破產。因此，對于巨災保險公司而言，必須要采用現代化的路徑與手段，加深對巨災的認識與理解。

GIS全稱為地理信息系統，是一種現代化的空間數據加工工具與技術，其中包括空間數據的采集、儲存、編輯等，能夠通過對室間數據的分析，快速確定數據間所存在的內在聯系，最終完成數據的輸出。在技術應用階段，相關人員可以通過GIS與空間數據的內在屬性進行結合，進一步了解巨災問題的內在屬性，了解引發巨災的危險因素，最終達到風險管理的目的。從另一角度來看，巨災的發生本身就是動態的，其中蘊含著大量的影響因素，只有GIS等先進的空間數據管理手段，能夠以動態的角度來評估各種風險要素，實現對巨災信息的高效，實現風險控制。

二、GIS在巨災保險風險管理中的應用

（一）在巨災保險風險數據管理中的應用

在傳統的工作模式下，保險公司在面對巨災的信息時，主要通過數據庫系統所提供的大量數據，完成相應的風險計算與評估，完成風險的累計并確定定費率。這種工作模式存在一個十分明顯的缺點，就是無法描述巨災地區的地理空間特征，但是從保險業的角度來看，地理空間的特征則是保險工作的重要內容，是相關人員評估巨災現象的主要影響因素。

隨著現代信息技術的進一步發展，GIS技術逐漸出現，并在巨災保險風險數據管理中發揮著重要作用，部分保險公式開始利用GIS技術來統計收集巨災的詳細資料。例如，慕尼黑再保險公司就利用GIS技術構建了全球災害分布圖，在分布圖中，各地區的地震、臺風等災害得到了有效的分類，并且技術人員還能在這些數據的基礎上編制了不同的巨災損失率情況。同時，北京師范大學與瑞士再保險公司之間合作研制的“中國巨型電子災難地圖”已經全面推廣，該地圖中詳細收集了我國從12世紀至今的各種地理氣候數據，為未來保險行業開展巨災業務評估奠定了良好基礎。

1.數據的輸入與管理

GIS在巨災年保險風險數據管理中，數據的輸入與管理是GIS能夠發揮預期效果的主要手段，依靠系統所具有的信息編輯能力，工作人員能夠快速的將各種區域信息上傳到系統中，例如臺風信息、地震信息等，并對這些災害的歷史信息資料進行總結，了解巨災的危險性與破壞程度等。同時，需要利用GIS系統來明確巨災保險風險管理中的其他信息，包括行政區域劃分、人口資源分布等，這些數據都應該在GIS系統上得到體現。

2.巨災危險等級劃分

在獲取與巨災有關的地域空間與白然災害信息之后，根據不同的地理區域與巨災種類的歷史分布情況，繪制風險分布示意圖：之后統籌分析歷史信息，了解地區巨災發生所造成的危害，并對其危害程度進行登記劃分。

（二）巨災風險信息的累計

巨災的發生本身具有復雜性特征，這就決定了在巨災風險管理過程中，必須要從多個維度來評估巨災的信息，保險業對于巨災風險的累計，能夠根據不同巨災情況進行針對性的信息識別，獲取特定某次災害事件所造成的損失，這樣才能保證保險公司自身具有足夠的償付能力，避免因為巨災災害而影響保險企業效益。

巨災的特點就是一次事件所涉及的范圍廣，并且在這個范圍內保險標存在明顯的相互關聯性的特征。在這種情況下，為了確保巨災保險風險管理質量能夠達到預期水平，像個人員需要具有利用GIS來總結特定地區發生巨災的特征，并將其作為一系列具有特定發生概率的子事件進行識別：之后根據子事件本身所具有的特點，判斷保險標是否與當地巨災情況相吻合，并利用GIS來判斷巨災的損失情況。

（三）GIS巨災風險管理專家系統

為了能夠強化GIS在巨災保險風險管理中的作用，保險單位還應該構建基于GIS的巨災風險管理專家系統，依靠該系統來進一步挖掘巨災信息、保險標等，并與當地的氣象部門、水利部門之間保持密切的合作，保證數據傳遞質量。同時，為了能夠進一步提高工作質量，在GIS巨災風險管理專家系統構建過程中，還應該謀求專家學者的指導與幫助，增強巨災管理水平。在應用過程中，相關人員應該關注以下幾方面的功能實現：

1.單獨針對地區的抗災性能進行危險性評估，根據根據評估結果來確定相應的費率，為客戶提供針對性的保單產品，切實增強本公司的市場服務能力。

2.可以對投保人、原保險人和再保險人的巨災保險損失累積情況進行監測，便于協助采取規劃與分散控制的措施。

三、結論

GIS在巨災保險風險管理中發揮著重要作用，因此在未來工作中，工作人員需要進一步了解GIS的技術特征，并對巨災保險風險管理體系進行完善，最終為推動保險公司發展奠定基礎。

參考文獻：

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