民生銀行與華為共建數字化智能銀行

郭濤

Fintech（金融科技）與云計算、大數據、人工智能等一樣都是數字化轉型領域的熱詞。從字面意思很容易理解，Fintech其實就是Finance（金融）與Technology（科技）的結合體。有人這樣定義金融科技，它指代那些可用于撕裂傳統金融服務方式的高新技術。“撕裂”這個詞很形象，它生動地再現了金融行業的客戶在面對新應用、新技術沖擊時的那種焦慮、擔心，但同時又迫切希望通過自身的變革迎接挑戰的狀態；同時也揭示了以云計算、大數據、移動互聯、人工智能、物聯網等為代表的新興技術對金融行業的商業和服務模式、安全與監管等的顛覆。

在新技術的應用方面，金融行業一直走在各行業的前列，它就像是一塊試金石，既積累了成功的經驗，也邁過許多“坑”，而這些都成了其他行業進行數字化轉型的有益借鑒。很多人都這樣說過，銀行與銀行之間可能不是最主要、最直接的競爭對手，未來銀行的競爭對手很可能是那些掌握了最新數字科技的“跨界”而來的企業，可能是互聯網公司，也可能是房地產企業，或者其他行業的企業。

其實，外部市場環境的變遷、新技術層出不窮、競爭對手的改變都只是浮云，對于金融企業來說，最關鍵的還是要認真思考如何更好地服務自己的客戶。一切的改變都是為了讓客戶真正獲得價值，擁有更優良的體驗。對于銀行、證券、保險等金融企業來說，金融科技的興起正好是推動企業內外部創新的契機，同時也是一個有利的工具。

在這方面，中國民生銀行又一次做出了表率，2月8日在北京與華為簽署了戰略合作協議，雙方將攜手構建“科技+金融”的數字化智能銀行新生態，充分發揮各自優勢，提升研發創新效能，改善客戶服務質量，增強經營管理能力。

讓金融科技的風暴來得更猛烈些吧

現在，我們去一些銀行的營業廳，會看到一些服務機器人。但是不知你留意沒有，這些機器人雖然可以和你聊得很嗨，但是聊的內容通常是家常里短，而真正與金融相關的專業知識比較少。毫無疑問，金融科技正在影響、改變金融服務的方方面面，但是最關鍵的還是要觸及金融業務的核心與本質，讓金融行業來一次徹底的革命。

鳳凰涅槃，浴火重生。對于一個身處變革大潮中的金融企業來說，它只有不畏痛苦、義無反顧、不斷追求，才可能實現自我轉型與提升。這可能也是民生銀行提出“鳳凰計劃”的初衷吧。

中國經濟發展已經步入“新常態”。動態地看，這是經濟結構從均衡到失衡再到均衡的過程。銀行業面對經濟轉型、新技術和新應用的重大挑戰，必然要經歷一個長期、復雜的自我變革過程。為此，民生銀行將當前需求與長遠戰略結合起來考慮，短期內以調整緩沖失衡，中期以改革應對失衡，長期在把握新常態發展趨勢的情況下持續深化改革，從而構建起民生銀行的“新常態”。

民生銀行董事長洪崎表示，民生銀行將加快戰略轉型步伐，以實施“鳳凰計劃”為主線，以民營企業的銀行、科技金融的銀行和綜合一體化服務的銀行為方向，打造特色鮮明、價值成長、持續創新的標桿性銀行，努力成為客戶體驗好、經營效益好、資產質量好、人才素質好、品牌形象好的“五好”銀行。

“鳳凰計劃”早在2015年便已提出，民生銀行的轉型之路已經取得了顯著成果。民生銀行以分布式金融云、大數據、人工智能、區塊鏈等新技術為突破口，致力于打造科技金融銀行。兼顧“降本增效”和“海量接納”特性的民生分布式金融云平臺已于近期上線，同時順利完成了直銷銀行賬戶體系的“上云升級”。民生銀行是國內第一家成功上線分布式核心賬戶系統的銀行。民生銀行基于360度客戶畫像和投資大數據深度學習的民生智能投顧1.0，可以幫助廣大客戶實現“一鍵下單”、“輕松跑贏理財”。而民生銀行基于區塊鏈技術打造的信用證交易平臺，雖然上線還不到半年時間，交易額已經突破10億元大關。

另外，民生銀行建立并投產了國內金融業等級最高（T4）的現代化大型數據中心，以及符合ISO國際標準、容災能力最強的雙活災備體系，構成了民生銀行永不停歇的“智慧大腦”。

民生銀行在新技術方面的一系列布局，將為廣大客戶提供更安全、便捷、貼心、普惠的金融服務，打造真正“懂你”的數字化、智能化科技金融銀行。洪崎表示：“創新引領、智慧共贏，是未來經濟發展的大勢所趨。民生銀行與華為公司將順勢而為，并肩攜手，共同建設‘科技+金融的數字化智能銀行，為廣大客戶提供更具價值的高科技服務。”

民生銀行與華為真的很像

一個籬笆三個樁，一個好漢三個幫，打造基于“科技+金融”的數字化智能銀行，除了民生銀行在金融業務方面的變革以外，還需要科技方面的重要助力，華為無疑是一個理想的幫手。一個是金融領域的佼佼者，一個是ICT領域的領軍企業，雖然從表面上看隔行如隔山，但是民生銀行與華為在很多方面都有相似之處。

民生銀行是中國大陸第一家由民間資本設立的全國性商業銀行，始終秉承“為民而生、與民共生”的使命。華為也是一家自我奮斗型的民營企業。兩者的血緣相近。

民生銀行始終以改革創新為己任，致力于為中國銀行業探索現代商業銀行建設之路，為客戶提供專業特色的現代金融服務，為投資者創造更高的市場價值和投資回報。華為同樣是以改革創新為動力，以“客戶和合作伙伴”為中心，以技術“使能者”的定位為客戶提供專業方案和服務。兩者的定位和使命相似。

民生銀行與華為公司同為“世界500強”企業，業績斐然，擁有廣泛的客戶群體，執行力極強，且具有強大的創新能力。華為公司2017年全年銷售收入約6000億元，2018年的目標是突破1000億美元大關。華為十分重視研發投入，僅2017年的研發投入就高達120億美元。未來，華為將繼續加大在基礎學科和前瞻性技術領域的研發力度。兩者在各自的業務領域都有良好的布局和前瞻性的思考。

面對市場、業務、技術帶來的多重挑戰，無論是民生銀行還是華為都要實現轉型與升級，拓展新的業務領域。在金融科技方面，兩家公司具有互補性，可以產生1+1大于2的效果。與時俱進，求新求變，這讓兩家公司走得更近。

互惠雙贏

未來，民生銀行與華為公司將重點開拓云計算、大數據、人工智能、物聯網等領域的智能化金融產品和服務創新，推進傳統金融行業轉型升級，更好地普惠民生、服務大眾。

根據協議，民生銀行的科技金融戰略、數字化智能銀行建設將得到華為公司更加全面、有力的支持。華為將繼續扮演好“使能者”的角色，實現聯合創新、共同發展。雙方還將成立合作委員會、協調工作組，協調、推進合作內容逐步落地。

具體來看，民生銀行與華為將本著互惠雙贏的原則，在金融云、大數據、人工智能、物聯網等新技術領域，共建聯合創新試驗室，共同探索面向同業特別是中小金融機構的智能化金融云服務模式，孵化新型的大數據技術產品，通過物聯網等新技術提升供應鏈金融的管理效率和用戶體驗，提升金融運營服務的智能化水平，助力普惠金融發展，服務實體經濟。

華為公司將為民生銀行打造新一代綠色環保智能數據中心提供更優質的產品和服務。同時，雙方將加強未來技術趨勢研究、企業管理和企業文化等領域的信息分享和培訓交流，為高層決策提供規劃建議。

在金融領域，行業云的建設是一個熱點。民生銀行已經在金融云的建設方面取得了顯著進展，其金融云平臺上線后目前已經有1100萬用戶。華為云是華為重點打造的新業務領域。我們也期待未來，華為云未來能夠在金融領域有更多實質性的進展。

當前，金融行業正面臨深化體制改革、推進普惠金融、提升服務水平、健全金融監管體系等重要變革，通過信息技術推進金融行業數字化轉型已迫在眉睫。華為常務董事、戰略Marketing總裁徐文偉表示：“華為希望通過自身在通信、云計算、大數據、物聯網等領域的技術與研發優勢，以及在金融行業ICT創新方面的成功經驗，幫助民生銀行構建面向未來商業模式的ICT架構，共建數字化智能銀行。”