農村金融供求矛盾與發展對策

劉璐

【摘要】一直以來，農村金融與農業發展就存在著供求關系不均衡的問題，這種供求矛盾在供求量、供求主體及供求形式上都有所展現。本文在對供求矛盾進行分析的基礎上，提出一些對策，來為解決這一矛盾，提供一些思路，保障農業金融走向可持續發展道路。

【關鍵詞】農村金融供求關系可持續發展

一、農村金融在發展中存在的供求矛盾分析

（一）供給量難以滿足需求量

在農村經濟不斷發展的同時，農業生產過程中，對資金的需求也越來越多，從而使得農村金融可以供給的總量，無法滿足農業發展的需求量，同時兩者之間的差值，還在持續加大。對于農村來說，其在生產具有很強的周期性，并且與自然、環境都存在著較為緊密的聯系，同時農業生產也具有較大的風險性，這一因素造成很多金融機構，在農村信貸上，有著較為嚴格的評估標準。而對于農村地區來說，其金融需求已經不再是原先的小農經濟模式，而是在朝著現代化、規模化得的農業生產方式轉變。這一轉變，隨之而來的是農戶金融服務意識及需求的不斷提升，但是農村的金融供給卻沒有加大，從而使得供給量大大低于需求量。

（二）供給主體與需求主體不對等

目前，農業地區在享受金融服務時，所提出的需求也有所提升，為了可以使生產規模得到擴大，農戶對生產性貸款有著較大需求。另外，為更好的應對生產中存在的風險，很多農戶都會購買保險在使風險得以分散開來。雖然農村金融得到了很大力度的改革，但是供給主體缺失與需求主體較多的矛盾依舊存在。根據一些統計數據可以看出，在2015年末，我國農村地區存在銀行網點達到12.17萬個，但是平均來看，僅為1.31個/萬人，從而展現出這種主體不對等問題。

（三）供給方式與金融需求不匹配

對于很多農村居民來說，對金融服務的認識有限，很多人只知道存款、貸款、匯款等一些較為傳統的方式，但是這些金融服務，均需要網點來提供。受到學歷的限制，部分農村居民還不會對網銀等電子化金融服務做到有效運用。為了可以使成本得以降低，很多金融機構更青睞于發展電子化金融服務，從而造成供給方式與金融需求之間，存在一定的矛盾，影響金融工作開展的效率。

二、保障農村金融得以可持續發展的對策

（一）做好金融體制改革，建立農村金融體系

農村金融改革時，不但要使金融服務范圍得到擴大，還應當增添一些新型的金融服務，從而可以對農業經濟需求，做到極大程度的滿足。同時，還需要在服務的同時，做好監管工作，從而使資金利用的情況更為清楚，這對農村金融服務能力提升，組織體系的完善都有一定幫助。此外，還需要使各大商業銀行在農村獲得進一步的發展，通過開設網點的形式，來使其作用得到發揮，帶動農業經濟增長。最好，對于政府部門來說，還應當完成一系列支農惠農政策的制定工作，借助市場化運轉，來使金融機構在農村投資力度得到加強，最終使供給與需求間的矛盾得到解決。

（二）開發農村金融產品，建立金融信用制度

首先，農村的貸款擔保業務，需要有所創新，在農村居民現有的資產基礎上，來進行不斷的完善與優化，從而開發出更加符合農村實際情況的信貸產品；其次是通過政府要求，來讓更多金融機構，可以加入到服務農業生產的陣營當中，擴大自身在農村地區的業務量，來為農業生產提供貸款額度。最后便是不斷完善農村金融服務的信用制度，對于那些信譽較為良好的農村居民，應當對其給予更多的優惠政策，從而幫助供給量與需求量之間的差距得到降低，幫助農村金融與經濟走向更好的發展。

（三）拓展農村融資渠道，實現社會資金流動

首先，需要使農村居民的籌資、融資意識得到提升，在農村地區，完成金融知識的普及與宣傳工作，從而起到引導左右，有效的解決農村地區存在的融資難問題。農民作為農業經濟生產的主角，應當具備融資意識，同時運用融資知識來多渠道完成生產資金的籌集工作。其次，對于農業企業負責人來說，需要對其開展股權與債權等形式的融資教育，幫助企業采取債權發放的方式來融到資本。采取對企業管理者，開展金融知識培訓的形式，來使其融資能力得到提升。第三是不斷鼓勵民間資本能夠參與到農業經濟發展中去，最好可以將城市資本引入到農村地區，從而可以使融資得到多樣化發展，這也有利于城市與農村金融差距的縮小。

（四）分散信貸風險，完善資金回流制度

為了可以使農村地區的信貸風險得到降低，需要開展三項工作。首先，要使信貸投資更為穩定，并加強農村金融組織對貸款的投入力度；其次通過政府來完成農村信貸擔保組織的建設工作，借助一系列的有利政策來使更多社會資本能夠參與進來投資；最后使要幫助農村居民提升風險防范意識，引導其完成保險產品的購買。現如今，人民銀行對國有金融組織信貸能力，可以做到核查，并對達到標準的機構，給予一定鼓勵，從而使其服務效率得到提升。并可以借助法律手段，來實施監管，在對農村居民信貸需求滿足的同時，幫助資金回流制度得到進一步完善。

總結

農業現代化、規模化的發展，需要資金來提供支持。而現如今，受到供給方式及其它傳統因素的影響，使得農村金融在供求關系上，還存在著較多的矛盾問題。為了解決這些問題，應當在分析的基礎上，找準策略，從制度、體系改革等方面，來做到有所改善。

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