美團(tuán)點(diǎn)評(píng)穆榮均：共建“場景+金融”新生態(tài)，是促進(jìn)普惠金融可持續(xù)的道路

圍繞“攻堅(jiān)最后一公里”的主題，“2018中國普惠金融國際論壇”日前在北京召開。論壇上，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)聯(lián)合創(chuàng)始人、執(zhí)行董事兼高級(jí)副總裁穆榮均透露，美團(tuán)正以科技為核心，通過“場景+金融”雙向賦能，與金融機(jī)構(gòu)共建普惠金融新生態(tài)。

通過實(shí)踐，目前“美團(tuán)生意貸”已經(jīng)覆蓋了超過1500個(gè)縣域單位，其中包含268個(gè)貧困縣；平均每個(gè)客戶貸款額度約8萬元；整體貸款不良率始終控制在1%以下。

論壇期間穆榮均接受了媒體的專訪，詳細(xì)闡述美團(tuán)點(diǎn)評(píng)作為一個(gè)擁有接近3.6億年度活躍用戶、超過500萬活躍商戶的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，如何服務(wù)小微企業(yè)；如何構(gòu)建普惠金融生態(tài)圈，將場景優(yōu)勢(shì)與金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力結(jié)合，助力普惠金融完成最后一公里。

提供貸得到、還得起的普惠金融

“生活中常見的路邊餐廳、叫賣小吃的老店都屬于小微商戶，他們都為人民美好生活貢獻(xiàn)了難以忽視的重要作用，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的毛細(xì)血管。” 一上來，穆榮均就分享了普惠金融中“普”和“惠”的含義，他說：“普惠就是讓這些小微商戶在需要周轉(zhuǎn)資金的時(shí)候，都能貸得到、還得起。”

但現(xiàn)實(shí)往往貸不到、還不起。穆榮均舉例，在美團(tuán)平臺(tái)上有很多小微企業(yè)和個(gè)體商戶，他們都有因?yàn)殚_店、裝修、創(chuàng)業(yè)等情況，需要貸款融資的時(shí)候。不過，他們可能因?yàn)闊o征信記錄、貸款額度低且無抵押而“貸不到”錢，即便通過一些途徑貸到錢，也或許會(huì)因高利率而還不起錢。

這些都是小微企業(yè)主在籌資借錢中的真實(shí)寫照。所以，為他們提供“貸得到、還得起”的金融服務(wù)是美團(tuán)發(fā)展普惠金融的初衷。

當(dāng)問及如何做的時(shí)候，穆榮均表示：“通過‘場景+金融雙向賦能，建立普惠金融生態(tài)圈是可以解決普惠金融最后一公里的途徑。”

“其中，生態(tài)圈的核心一定是科技。”他強(qiáng)調(diào)，從監(jiān)管層面看，科技可以提升監(jiān)管水平；從服務(wù)客戶層面看，科技可以提升運(yùn)營效率降低運(yùn)營成本；從風(fēng)險(xiǎn)把控層面看，科技可以識(shí)別信貸風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

在穆榮均看來，以科技為核心，通過場景觸達(dá)客戶真實(shí)需求，才能服務(wù)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，讓金融下沉到全國更多的省市縣區(qū)中，為小微企業(yè)提供多維度金融服務(wù)。他說：“依托每一個(gè)場景化產(chǎn)品，利用大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別、云計(jì)算等技術(shù)，才能優(yōu)化和提升金融服務(wù)運(yùn)行效率并防控風(fēng)險(xiǎn)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。”

場景+金融是促進(jìn)普惠金融可持續(xù)的道路

“金融不是我們的主業(yè)，只是服務(wù)客戶的一種方式。金融服務(wù)是很重要的一環(huán)，但不是唯一的一環(huán)。”穆榮均在專訪時(shí)坦言，美團(tuán)還通過營銷，IT、物流、供應(yīng)鏈、經(jīng)營等方式，為小微客戶提供全方位的綜合服務(wù)。

他認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)是重金融輕場景，不僅具備超強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力、良好的信用保障以及業(yè)務(wù)沉淀，在資金成本、經(jīng)營資格上也具有先天優(yōu)勢(shì)。

“但對(duì)于一個(gè)只貸幾萬元、著急資金周轉(zhuǎn)的小微企業(yè)來說，金融機(jī)構(gòu)難以全面了解客戶的真實(shí)經(jīng)營狀況，最后還要靠人來調(diào)查其他相關(guān)信息。這會(huì)消耗很多時(shí)間，客戶可能早就通過其他途徑借錢了。”穆榮均坦言。

而美團(tuán)是重場景輕金融。穆榮均接著講道：“目前我們已經(jīng)覆蓋到店、到家、旅游和出行四大生活場景，并且深入廣袤的中國大地，為2800個(gè)縣市單位提供服務(wù)。對(duì)我們來說，很容易通過場景觸達(dá)客戶、了解客戶，他們的真實(shí)行為數(shù)據(jù)、店鋪經(jīng)營狀況都能充分反映他的信用能力，這些可以為金融機(jī)構(gòu)提供參考。”

所以他認(rèn)為，在雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、雙向賦能下，美團(tuán)將場景、營銷、物流、供應(yīng)鏈、經(jīng)營等能力，與金融機(jī)構(gòu)的資金、風(fēng)控等能力結(jié)合，構(gòu)建“場景+金融”的生態(tài)圈，是一條促進(jìn)普惠金融發(fā)展的可持續(xù)道路。”

往前看，現(xiàn)在的一切或許都還剛剛開始。

穆榮均表示，小微企業(yè)長期存在的金融服務(wù)需求，對(duì)于真正能夠觸達(dá)客戶的場景平臺(tái)來說，是一個(gè)很好的機(jī)遇，通過“場景+金融”的方式服務(wù)小微企業(yè)，在未來有巨大的發(fā)展空間。美團(tuán)也始終保持開放的心態(tài)，希望與金融行業(yè)各方伙伴一道，持續(xù)為用客戶提供所需的服務(wù)，優(yōu)化和提升金融服務(wù)運(yùn)行效率并防控風(fēng)險(xiǎn)，助力普惠金融最后一公里。