商業(yè)銀行綠色信貸

秦政

當(dāng)前在全球經(jīng)濟一體化的大背景下，我國的經(jīng)濟進(jìn)入了快速發(fā)展的階段，給工業(yè)發(fā)展帶來更廣闊的空間，然而同時環(huán)境污染的情況也越來越嚴(yán)重了。這個危機已經(jīng)引起我國政府的高度重視，全面開展綠色環(huán)保工作勢在必行。為了更好的保障銀行業(yè)的環(huán)境，我國銀監(jiān)會提出了“關(guān)于落實環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見”，支持各商業(yè)銀行實行適合自己的綠色信貸。本文針對我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展進(jìn)行了具體的研究，首先介紹了商業(yè)銀行綠色信貸的重要意義，結(jié)合著不利因素探討了促進(jìn)其健康發(fā)展的有效措施。

一、商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的重要意義

近些年，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，在環(huán)境與經(jīng)濟發(fā)展這兩個方面之間逐漸暴露出明顯的矛盾。主要表現(xiàn)在盲目的追求經(jīng)濟發(fā)展而對資源進(jìn)行過度的開發(fā)，經(jīng)濟發(fā)展破壞了生態(tài)平衡，資源的利用效率比較低。環(huán)境問題不容小覷，因此，擺脫資源浪費及破壞環(huán)境的經(jīng)濟發(fā)展模式迫在眉睫，國家也給予了大力的支持，不斷吸收國外綠色信貸的發(fā)展經(jīng)驗，提出了可持續(xù)發(fā)展道路的方針，采取有效的手段推動其落實到實處。隨著在實踐中不斷的深入，在各行各樣都取得了明顯的效果，尤其是在金融領(lǐng)域也發(fā)揮著巨大的作用。在“綠色金融”實踐中，結(jié)合我國金融行業(yè)的國情，對我國的綠色信貸政策不斷調(diào)整。遵循基本原則，逐漸向以技術(shù)創(chuàng)新提高產(chǎn)品附加值的方向發(fā)展，從綠色信貸政策入手，真正實現(xiàn)節(jié)能減排，改善經(jīng)濟增長模式。

二、影響商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展滯后的不利因素

政治因素和社會因素。目前我國現(xiàn)行的法律制度存在一些不足，在綠色信貸這方面缺乏完善的法律法保障，給企業(yè)貸款、銀行授信等方面帶來了不利的影響，同時沒有限制住高污染高耗能的企業(yè)項目形成，出現(xiàn)了“違法成本低”的局面，破壞生態(tài)的問題不斷出現(xiàn)。對于綠色信貸利益相關(guān)方我國現(xiàn)行法律法規(guī)政策缺少完善的獎懲機制，各利益相關(guān)方?jīng)]有承擔(dān)改善環(huán)境的責(zé)任，導(dǎo)致綠色信貸發(fā)展受到不利因素的影響陷入了逆境，同時行政監(jiān)管的模式很難達(dá)到良好的效果。另外，我國公眾的環(huán)保意識雖然有所提高，但是還沒有做到能夠積極主動的去參與其中。雖然我國具有比較廣闊的綠色信貸市場，但是綠色文化的普還遠(yuǎn)不夠，無法對金融機構(gòu)形成應(yīng)有的促進(jìn)作用。

經(jīng)濟因素和技術(shù)因素。由于長期受傳統(tǒng)觀念的影響，高污染高耗能的企業(yè)已經(jīng)有了長足的發(fā)展，因此在目前很難對高污染高耗能的企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模、管理模式進(jìn)行及時的改變，結(jié)構(gòu)性調(diào)整無法得到深入的開展。雖然對于綠色信貸政策應(yīng)該加強信貸投放力度，尤其是新能源、新技術(shù)等生態(tài)經(jīng)濟的方面，可是這些領(lǐng)域市場具有不確定的政策，無形中增加了信貸風(fēng)險。與之相對應(yīng)的技術(shù)給商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)的積極性帶來了不利的影響，有一些信貸人員不能透徹的掌握環(huán)保政策，當(dāng)前的人才知識結(jié)構(gòu)與綠色信貸的有效監(jiān)管出現(xiàn)了矛盾。

三、促進(jìn)商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的有效措施

（一）加強體系制度建設(shè)，完善市場環(huán)境。在所有地區(qū)、所有行業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，促使綠色信貸實現(xiàn)真正的公平。加強綠色信貸的制度建設(shè)，我國的商業(yè)銀行應(yīng)該結(jié)合實際情況建立專門負(fù)責(zé)管理綠色信貸的部門，嚴(yán)格審核每一筆企業(yè)項目貸款，將綠色信貸的日常指導(dǎo)工作認(rèn)真落實。改變傳統(tǒng)的政府單純測評經(jīng)濟指數(shù)的方式，建立綠色信貸政策的激勵機制，加強與各個部門之間的有效合作。

（二）強化綠色信貸授信管理，建立持續(xù)跟蹤監(jiān)測機制，充分發(fā)揮綠色信貸的有效監(jiān)管。以國家出臺的相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，嚴(yán)格執(zhí)行綠色信貸的授信管理，樹立產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范授信操作。在日常綠色信貸業(yè)務(wù)開展中，對環(huán)保信息進(jìn)行細(xì)致的采集、核實以及具體的分析，進(jìn)行全程的監(jiān)測。嚴(yán)格落實貸款責(zé)任問責(zé)，做到互相制約的貸款管理。改變社會的價值觀，發(fā)揮監(jiān)督倡導(dǎo)作用，促使綠色信貸的授信更加科學(xué)化。

（三）強化人才培養(yǎng)，提高風(fēng)險管理，創(chuàng)新產(chǎn)品。設(shè)置專業(yè)人才培養(yǎng)機構(gòu)對銀行內(nèi)部工作人員提供專業(yè)培訓(xùn)，完善評估人才的儲備庫，加強交流與合作，使綠色信貸文化理念融入商業(yè)銀行。建立專門機構(gòu)來評估環(huán)境中的風(fēng)險，提高銀行自身內(nèi)部建設(shè)，降低不良資產(chǎn)率，使銀行工作人員具備綠色信貸政策分析能力。同時針對“兩高”企業(yè)的現(xiàn)狀，大力開發(fā)新的節(jié)能技術(shù)，研發(fā)新型的金融產(chǎn)品。

四、結(jié)語

與發(fā)達(dá)國家相比我國綠色信貸政策有待完善，因此我們應(yīng)該在綠色信貸的道路上不斷的探索。吸收國外成功的經(jīng)驗，結(jié)合我國目前的發(fā)展現(xiàn)狀，提出有效的改進(jìn)方案。我國銀監(jiān)會響應(yīng)政府的號召，各商業(yè)銀行也逐漸的加大了綠色信貸政策的發(fā)展力度，實踐證明綠色信貸在我國具有勢不可擋的發(fā)展趨勢，因此我們應(yīng)加強商業(yè)銀行對于綠色信貸的處理力度。（作者單位為哈爾濱商業(yè)大學(xué)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)學(xué)院）