人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用及安全風(fēng)險(xiǎn)探析

摘 要：在金融行業(yè)大數(shù)據(jù)處理的背景下，人工智能作為一門新興技術(shù)正滲透于金融行業(yè)。由于自身對(duì)數(shù)據(jù)的處理能力使該技術(shù)在金融行業(yè)相比人類具有一定的優(yōu)勢(shì)和更強(qiáng)客觀性，對(duì)數(shù)據(jù)具有一定的預(yù)測(cè)和預(yù)警作用。而當(dāng)前階段，人工智能技術(shù)尚未成熟，具有一定的安全風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保障措施。

關(guān)鍵詞：人工智能；應(yīng)用現(xiàn)狀；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；保障措施

一、概述

“人工智能”一詞首次提出是在1956 年Dartmouth學(xué)會(huì)，主要定義對(duì)人的意識(shí)、思維的信息過程的模擬。近些年，它主要在計(jì)算機(jī)科學(xué)等領(lǐng)域取得了重大成就，如AlphaGo的成功研發(fā)。此外，它自身集合計(jì)算機(jī)科學(xué)、控制論、信息論、神經(jīng)生理學(xué)、心理學(xué)、語言學(xué)等多種學(xué)科相互滲透的特點(diǎn)，逐漸被成為眾多行業(yè)所采用[1]。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)和科技的快速發(fā)展的浪潮中，高新技術(shù)成為人們研發(fā)的重點(diǎn)。在社會(huì)發(fā)展的浪潮中，人工智能也將會(huì)迎來新一輪的技術(shù)改革。金融行業(yè)包含著在大量的數(shù)據(jù)，雜糅著大量有用或無用的數(shù)據(jù)，包括各類金融交易、客戶信息、市場(chǎng)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資顧問等方面。一些金融企業(yè)在信息的篩選和處理上，浪費(fèi)了大量的資源和成本，能夠借助人工智能的數(shù)據(jù)處理優(yōu)勢(shì)，大幅降低相關(guān)工作中的人力成本并提升金融風(fēng)控及業(yè)務(wù)處理能力，改變金融行業(yè)的獲利模式。 此外，2016年以來，我國(guó)相應(yīng)出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等措施，也為人工智能在金融行業(yè)有了一個(gè)很好的發(fā)展環(huán)境和平臺(tái)，人工智能在金融行業(yè)具有很大的發(fā)展前景。

二、人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀

人工智能作為一項(xiàng)新興技術(shù)，相關(guān)技術(shù)尚未成熟，仍舊處于一個(gè)摸索的階段。不過國(guó)內(nèi)外已經(jīng)有了成功的案例。如貝萊德收購(gòu) Future Advisor、Vanguard 推出智能投顧服務(wù)系統(tǒng)、美國(guó)一些券商和資管逐漸創(chuàng)辦自己的互聯(lián)網(wǎng)+金融平臺(tái)，致力通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行管理企業(yè)相關(guān)金融工作；Kensho公司研發(fā)的智能系統(tǒng)能夠在兩分鐘之內(nèi)基于成千上萬條數(shù)據(jù)做出一份一份簡(jiǎn)明的概覽，幫助投資商迅速把控及時(shí)有效地信息，掌握最新經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)走向。在國(guó)內(nèi)，廣發(fā)銀行成功引進(jìn)人工智能技術(shù)，不斷探索，并積極探索出智能人工服務(wù)，智能投顧系統(tǒng)，智能營(yíng)銷系統(tǒng)，智能分析平臺(tái)，將人工智能成功應(yīng)用到銀行業(yè)的一些數(shù)據(jù)處理和人工服務(wù)工作中初步建立起自己的智能服務(wù)平臺(tái)，很大的提高了銀行的工作效率[2]；阿里巴巴旗下的螞蟻金服的相關(guān)研發(fā)人員加大了人工智能的相關(guān)研究，進(jìn)行了一系列的研發(fā)工作，并成功將人工智能應(yīng)用到人類保險(xiǎn)，征信，人工客服等相關(guān)工作中，極大的提高了數(shù)據(jù)的搜集、篩選、處理能力和降低了數(shù)據(jù)處理的錯(cuò)誤率。

三、人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用特點(diǎn)

（一）極大提高工作效率

人工智能借助于計(jì)算機(jī)，由于具有較好的計(jì)算能力，在數(shù)據(jù)的處理上具有很大的優(yōu)勢(shì)。人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用，能夠在復(fù)雜的數(shù)據(jù)中及時(shí)的篩選出有效的信息，并能夠迅速的反映出經(jīng)濟(jì)的可能的動(dòng)態(tài)走向，為金融投資者提供一份及時(shí)的信息響應(yīng)。在過去的發(fā)展中，金融領(lǐng)域的相關(guān)服務(wù)一向依賴于“人”為基礎(chǔ)，它在工作方式上取代了過往的人工操作模式，轉(zhuǎn)變了工作方式，創(chuàng)新了工作方式；在成本上由于解放了人力，從根本上節(jié)約了大量的人力和財(cái)力資本；在處理模式上由人工機(jī)械的操作轉(zhuǎn)為計(jì)算機(jī)高效的計(jì)算，極大地提高了數(shù)據(jù)的處理能力，能夠從冗雜的數(shù)據(jù)中篩選有用的信息，剔除繁雜無效的信息，增加了金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)范圍及工作效率。

（二）對(duì)數(shù)據(jù)的及時(shí)響應(yīng)和預(yù)警作用

人工智能實(shí)際上是借助計(jì)算機(jī)的計(jì)算能力，使之擁有人類大腦的某些工作效用。金融行業(yè)由于數(shù)據(jù)的復(fù)雜多變和易受外界政治和環(huán)境的作用而浮動(dòng)變化，因此，數(shù)據(jù)對(duì)于金融行業(yè)是至關(guān)重要的，擁有數(shù)據(jù)，就能把控經(jīng)濟(jì)的動(dòng)態(tài)走向。而正是由于這一特性，使得人工智能在金融行業(yè)的作用顯得尤為重要。由于人工智能具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)計(jì)算能力，面對(duì)著多變的數(shù)據(jù)，能夠及時(shí)的觀察出數(shù)據(jù)的變化走向和總結(jié)出未來的發(fā)展規(guī)律，對(duì)于該行業(yè)的投資具有一定的指導(dǎo)意義和預(yù)警作用。

四、人工智能安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)防措施

（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

人工智能對(duì)金融行業(yè)的智能化作用主要體現(xiàn)在一些預(yù)測(cè)依賴性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)中如外匯，股票等高頻量化交易業(yè)務(wù)，以算法為基礎(chǔ)，具有智能化、高速度、大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)[3]。在這個(gè)業(yè)務(wù)的操作過程中，發(fā)揮功能作用的主體主要是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，在這個(gè)過程中，計(jì)算機(jī)若受到外界網(wǎng)絡(luò)黑客的侵襲，數(shù)據(jù)的安全性很難得到保障，用戶的個(gè)人隱私信息會(huì)被泄露，嚴(yán)重時(shí)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)會(huì)遭到大量的損失。此外，計(jì)算機(jī)的作用機(jī)制是通過自己的記憶功能，進(jìn)行篩選、處理數(shù)據(jù)，不能夠自主辨別數(shù)據(jù)的真與假，具有一定的約束性，不能夠主動(dòng)結(jié)合社會(huì)外界的因素進(jìn)行提前分析，而只能在數(shù)據(jù)出現(xiàn)一定波動(dòng)后進(jìn)行后期的走勢(shì)預(yù)測(cè)，沒有人類大腦對(duì)于外界事物的主動(dòng)掌握能力。另外，由于人工智能自身的工作機(jī)制的復(fù)雜性，在后期的基礎(chǔ)設(shè)施創(chuàng)建和后期設(shè)備更新維護(hù)中需花費(fèi)更多的財(cái)力進(jìn)行不斷的更新。

（二） 預(yù)防措施

現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)外對(duì)于人工智能技術(shù)仍處在探索的階段，一些相關(guān)技術(shù)仍需完善。相應(yīng)地，有關(guān)法律保障措施還不太完善，在一些智能領(lǐng)域內(nèi)仍存在法律盲點(diǎn)，一些不法分子會(huì)鉆取法律空洞進(jìn)行某些操作。此外，人工智能的處理對(duì)象主要是大量的數(shù)據(jù)，研發(fā)者必須致力于如何研發(fā)出效率更快，工作更安全的人工智能工作機(jī)制，切實(shí)保護(hù)用戶的個(gè)人數(shù)據(jù)和隱私。國(guó)家也要積極出臺(tái)相關(guān)法律措施，切實(shí)保障人工智能的有序發(fā)展，發(fā)人工智能技術(shù)的發(fā)展提供一個(gè)更加便利、高效的發(fā)展環(huán)境。

五、結(jié)語

（1）人工智能作為新興發(fā)展技術(shù)，在金融行業(yè)中已有成功適用案例，具有很大的發(fā)展和應(yīng)用前景，但仍存在許多問題，任務(wù)仍很艱巨。

（2）人工智能對(duì)于數(shù)據(jù)具有很好的處理能力，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展走勢(shì)具有很好的預(yù)測(cè)和預(yù)警能力。

參考文獻(xiàn)：

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[2]陸小梅.淺談人工智能在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用[J].金融研究，2017（05）：25-27.

[3]王兵.廣發(fā)智慧御風(fēng)而行+——論人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用 [J].2017（01）：19-20.

作者簡(jiǎn)介：楊瀟（2000-）男，漢族，河北廊坊永清縣人，河北省廊坊市永清縣第一中學(xué)學(xué)生。