淺析商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀及其營銷策略

張品

自從改革開放到現(xiàn)在，我國經(jīng)濟保持快速上升的速度，在國際上占有一席地位。隨著習主席講話2035年小康社會全面建成，人民生活水平不斷提高，追求的東西不斷提升，人民更加富有。這個時候人民想理財?shù)南敕ǜ油怀觯@就需要商業(yè)銀行的個人理財項目。但是經(jīng)濟是不斷變動的，不管是在國際上，還是國內(nèi)，都會有一些金融危機。商業(yè)銀行就需要一些措施來面應(yīng)對突發(fā)事件，只有增強銀行自身管理，創(chuàng)新銀行個人理財產(chǎn)品，拓展廣闊的事業(yè)，才可以在收益上得到滿意的答復(fù)。但是我們知道就算是再滿意的創(chuàng)作都會出現(xiàn)或多或少的問題，正如我們的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，我們會創(chuàng)新，但在面對正常營業(yè)中也會發(fā)現(xiàn)一些問題，這是我們所面臨的挑戰(zhàn)。

商業(yè)銀行 個人理財產(chǎn)品營銷策略 市場經(jīng)濟 機遇

我們主要解釋現(xiàn)在在商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品出現(xiàn)的問題以及目前的發(fā)展形式，面對這些問題我們怎么解決，怎么處理，會有一些意見，當然也會在商業(yè)銀行的營銷中提出很好的策略，這樣不僅可以使商業(yè)銀行更好的得到提升，還可以使個人理財產(chǎn)品在發(fā)行量上大大提升，在經(jīng)濟市場上更好的發(fā)展。

我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

在這個全球化、經(jīng)濟化的時代，每個企業(yè)都在抓住機遇努力地發(fā)展，都想在中國經(jīng)濟市場上占得一席之位。但是能夠抓住機遇僅只是一部分，需要的更多的是怎么經(jīng)營，商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)格也不斷變化，慢慢地完善。把握時機，快速發(fā)展，提高自身市場競爭力。隨著現(xiàn)在居民生活水平的提高，居民手中所擁有的資產(chǎn)更多，投資選擇方向更多，商業(yè)銀行能做到的也只有吸引更多的客戶。在這樣一個競爭力強大的環(huán)境中，我們的商業(yè)銀行也會不斷創(chuàng)新，提升自身能力，提高本銀行業(yè)績。首先我們要了解現(xiàn)在社會上最實用的也是最好的個人理財產(chǎn)品，那就是人民幣理財產(chǎn)品，它是最直接的方法，也是最安全的方法。人民幣個人理財當時提出的時候業(yè)績就非同于其他個人理財產(chǎn)品，在市場上處于很高的地位，也得到了人民的認可，這些都是有記錄的。到2018年我國的各個商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品發(fā)出的也是最多的，人民幣理財產(chǎn)品已經(jīng)是老百姓最放心的理財。一些居民想投一點小投資但是又害怕不會有收益，這個時候人民幣理財產(chǎn)品就呈現(xiàn)出重要的作用，它的安全性極高，使人民看得見自己的錢，放心投資。

接著就是我們的非保本型產(chǎn)品，它是慢慢發(fā)展起來的，是最近幾年根據(jù)我國的市場經(jīng)濟改革推出的產(chǎn)品。有保本產(chǎn)品，當然也就有非保本產(chǎn)品.隨著經(jīng)濟快速發(fā)展，非保本產(chǎn)品的發(fā)出也具有快速的提高，使其已經(jīng)超越保本型產(chǎn)品。時代在不斷變化，人民追求也是，不再只局限于保本，而是在于更加快速收益。非保本理財雖然存在一定的風險，但是收益卻是保本型理財不能代替的。所以近些年來，非保本理財?shù)陌l(fā)出量多出很多。在將來的經(jīng)濟市場上，非保本理財產(chǎn)品也會占很大地位。銀行自身來看，保本型理財產(chǎn)品也不再受銀行喜歡，因為這是一種笨拙的方式去吸引顧客來增加業(yè)務(wù)來源，提高自身的經(jīng)濟發(fā)展，以及增強影響力。銀行更喜歡的是非保本理財產(chǎn)品，不但可以在社會發(fā)展中更快進步，而且還受人民喜歡，在理財市場上更快的發(fā)展。

其次就是我們的中短期理財產(chǎn)品，它也同非保本理財一樣，也是最近幾年提出的。提出的同時，它的收益非常令人滿意。但是不同于人民幣理財產(chǎn)品和非保本理財產(chǎn)品的是，它屬于短期理財產(chǎn)品。在短期理財產(chǎn)品中，人民最害怕的是銀行暗箱操縱等。而且中短期理財產(chǎn)品的發(fā)行還有成功的一點，就是它更好的有利于人民急用，摒除了超短期理財?shù)囊恍﹩栴}。超短期理財并不對人民有利，它只是屬于一種銀行自我挽救方式，只是利于銀行自身。但是中短期理財確可以拋開這些問題，目的主要有利于人民，因為這樣的對比，更能提現(xiàn)出 中短期理財?shù)闹匾裕灾卸唐诶碡敭a(chǎn)品就逐步發(fā)展。慢慢的提升，近幾年來，中短期理財產(chǎn)品已經(jīng)成為主力軍，這就明白，中短期理財產(chǎn)品已經(jīng)成為人民喜歡的，它可以是人們在一些需要上得到滿意。

最后就是商業(yè)銀行會有一些手段使自身利潤增加。銀行會不斷實行增加利息，不但可以是人們有更多的利潤，而且還可以吸引更多客戶，當然銀行本身也會有利潤，增大了影響率，正如力的作用是相互的，所以銀行給予人民更好的利潤，人民也會更多的加入這個銀行，但是經(jīng)濟發(fā)展不是一成不變的，我們所面臨的經(jīng)濟環(huán)境也會時好時壞，所以銀行收益就不太可以穩(wěn)定。

國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中存在的問題

首先我們要考慮的是，我們各自的銀行沒有影響力原因是什么，是因為我們沒有自身特色，沒有更好的創(chuàng)新能力，在建設(shè)商業(yè)銀行的時候沒有造成影響力。我們都知道各個商業(yè)銀行都是相類似的模式，要做的就是打破這些，提高自身競爭力，建立自己的模式與規(guī)格。打造出獨一無二的品牌，有了自己的品牌就需要做出自己獨有的特色，打造自己的產(chǎn)品，增強銀行自身的影響力。擴大宣傳，使人們了解本銀行品牌特色，讓人民做出正確的判斷，增大銀行在市場上的競爭力。對于人民不了解一些產(chǎn)品類型，需要做好宣傳工作以及指導(dǎo)工作，讓人民充分認識本銀行產(chǎn)品，并且選擇本銀行。銀行在乎的不應(yīng)該只是賣出去多少，這在一時很重要，但是人民慢慢了解后就會發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品真正的內(nèi)容，這個時候我們就會失去大量的顧客，所以銀行本身要更高層次的了解產(chǎn)品本身。

其次越來越多的銀行知道市場需求，都在追求快速發(fā)展，不僅建立相同的產(chǎn)品，還要建立自己獨特的理財產(chǎn)品，建立自己的平臺，具有自己獨特的平臺優(yōu)勢，這導(dǎo)致銀行之間有非常激烈的競爭。銀行都在創(chuàng)新，為了不被淘汰，出現(xiàn)了各形各色的理財產(chǎn)品，人民就有更多的選擇。在這樣一個充滿競爭壓力的市場上，只有創(chuàng)新才可以生存，創(chuàng)新出越多的理財產(chǎn)品，卻又加大競爭壓力。最近幾年來又出現(xiàn)了不同于以往的理財產(chǎn)品。

最后就是我們的宣傳能力，宣傳不僅只是在現(xiàn)實生活中發(fā)傳單.做活動之類的。更多的是在無形中宣傳，我們要知道現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上存在更多的人。我們都會在網(wǎng)上學習、購物、吃喝玩樂，這就說明網(wǎng)絡(luò)真的很強大。所以我們要利用互聯(lián)網(wǎng)，建立網(wǎng)址，做出宣傳，只需要很少的人力，成本也低。網(wǎng)絡(luò)市場形式逐漸擴大，貨幣就會出現(xiàn)新的代表，那就是網(wǎng)銀。如今的網(wǎng)銀理財非常普遍，并且可以有不同的商業(yè)交易。但是人民追求更加高品質(zhì)的東西，這就會出現(xiàn)供不應(yīng)求，所以銀行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)需要加強與完善。

優(yōu)化我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品營銷策略的建議

我們處于一個經(jīng)濟快速發(fā)展的時代，不能只拘泥于傳統(tǒng)的一些形式，想要在這樣一個競爭壓力大的社會中生存下去，就必須創(chuàng)新。只有創(chuàng)作出更出m色理財產(chǎn)品，才可以激發(fā)人民投入資金。時代在變化，人們的眼光也在變化。只有商業(yè)銀行不斷創(chuàng)造出更加符合人們追求的產(chǎn)品，才會深受人們喜歡，那么這個商業(yè)銀行就會在競爭壓力大的社會中占得一席之位。我們要知道這個市場經(jīng)濟競爭只會越來越嚴重，只有創(chuàng)新，我們才可以經(jīng)受起不同的競爭壓力。銀行本身應(yīng)該明門每個人和每個人性格不同，需求不同，需要做出分析以及規(guī)劃，創(chuàng)造適合人們的產(chǎn)品。當然我們也需要提高自身的創(chuàng)新能力，建設(shè)銀行創(chuàng)新體制，增大自身宣傳，提高影響力，促進商業(yè)銀行在社會市場上的發(fā)展。做出滿足人民各種各樣追求的產(chǎn)品。

每個商業(yè)銀行就是企業(yè)。在企業(yè)中，每一個員工都應(yīng)當擁有團隊意識。只有增強員工的團隊意識，我們的公司才可以更好的發(fā)展。商業(yè)銀行也是為人民服務(wù)的。所以企業(yè)管理者應(yīng)當重視高質(zhì)量的服務(wù)。在對待客戶的一些要求時，要適當?shù)臐M足，而且要建立非常棒營銷團隊，要提供很好的人力資源，并進行人力資源管理，要提供較多的服務(wù)人員，這樣使得顧客具有被服務(wù)感。當然，我們的員工也要具備大量的知識以及經(jīng)驗，給人民提供更多建議。

不管我們是去商場購物還是出門吃飯，我們感受到的服務(wù)都是一整套的服務(wù)。那么我們把這個想法加入到商業(yè)銀行營銷策略中，讓消費者感受到一整套的服務(wù)。消費者提到的一些要求我們也要滿足，使消費者對我們商業(yè)銀行感到滿意。商業(yè)銀行考慮到的不僅僅是目前的利潤。要想到長遠，那么就要搞好關(guān)系。那么，咱們要做的就是提高員工的服務(wù)質(zhì)量，在一整套的服務(wù)系列中使顧客感受到滿足，首先是需要完善自己的配置，提高員工的服務(wù)質(zhì)量，提高員工的專業(yè)水平能力。使員工可以做到微笑面對，微笑解答，微笑服務(wù)。增加客戶滿意度。接著就是增大宣傳度，利用網(wǎng)絡(luò)進行宣傳，要做到誠實對人，不做虛假廣告。

總結(jié)語

在這樣一個競爭壓力大的社會上，商業(yè)銀行要做的是找出自身存在的問題并進行解決。提高員工服務(wù)質(zhì)量，要做到以人為本，也要具備應(yīng)對風險的能力，提高自身的創(chuàng)新能力。了解市場的發(fā)展方向，健全自身的營銷策略。不僅要擁有各個銀行存在的個人理財產(chǎn)品，也要創(chuàng)造出本銀行獨特的個人理財產(chǎn)品。面對個人理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀，我們只有適應(yīng)并且繼續(xù)按照市場去營銷，我們的商業(yè)銀行會更好的發(fā)展。

[1]吳健安，聶元昆.市場營銷學[M].第五版.北京：高等教育出版社， 2014

[2]韓曉琴，李明強.試論銀行理財產(chǎn)品理性發(fā)展[D].山東大學，2012

[3]陳思沖小城市商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品分析和對策研究一一以周口銀行為例[D].河南大學，2014