我國中小企業國際貿易融資問題研究

劉楷

我國經濟結構因社會主義市場經濟的變化進行相關調整，在我國經濟發展的過程中，中小企業的重要性逐漸凸顯出來，并對我國國民經濟的迸一步發展起到了促進作用。從當前的情況來看，我國中小企業在國際貿易融資方面還存在著許多問題，會影響到我國經濟的進步與中小企業的長遠發展。本文對我國中小企業國際貿易融資的發展現狀進行分析，并根據實際情況提出相關解決對策，促進我國中小企業國際貿易融資的不斷發展。

中小企業 國際貿易 融資問題

我國中小企業國際貿易融資的現狀

（1）貸款基本成本較高

國內許多中小企業在卜-市的過程中，并沒有充分考慮自身的實際情況，其中的一個主要原因是我國貸款成本過高，但是國外的融資成本相對較低。在成功卜市的中小企業當中，通過各種渠道進行融資的資產成本只有百分之十左右，但是在國內市場當中，進行融資的成本利率往往高于百分之二十左右。中小企業在融資的過程中，首先考慮的是海外卜市的融資方法，幾乎不會選擇國內的高成本貸款。

（2）銀行與企業的信息不對等

從當前的情況來看，銀行尚未有針對性的對中小企業信息進行了解，其中包括企業自身狀況、風險狀況、企業經營狀況等。在中小型企業當中，經營缺乏穩定性、數據報表與實際情況不符、生產規模較小等一些列問題較為普遍，使得銀行對企業進行分析與信用評估時存在較大誤差。正是因為這些問題的存在，難以對整體融資結構進行調整。

（3）缺乏相關擔保體系

部分中小企業本身尚未達到融資標準，導致我國缺乏相關的擔保體系。在銀行方面，過于看重風險方面的問題，缺乏對中小企業進行多層次考察與審核，能夠通過審批的中小企業更足少之又少。中小企業在自身經營的過程中也存在一定風險，銀行融資管理人員不愿意承擔責任，導致中小企業的貸款工作難以順利開展，一定程度卜也會影響到中小企業的可持續發展。

小企業國際貿易融資存在的問題

（l）國際貿易融資的方式單一

我國中小企業國際貿易融資的方式過于單一，融資對象過于集中。與商業銀行的融資方式相比較，中小企業國際貿易融資受傳統融資方法的影響，主要方法是將融資與信用證結算相結合。企業為了拓寬自己的發展空間，會開展一些進出口業務，隨之而來的需要貿易融資，包含著直接融資與間接融資。直接融資也是資本融資，通過貨幣市場發行商業憑據而達到融資的目的，間接融資更加偏向于債務融資，由商業銀行或者其他金融機構提供融資服務，使得我國小企業的國際貿易融資行為過于集中化。

（2）缺乏國際貿易融資的人才

國際貿易融資屬于一種綜合性強的融資模式，它需要相關工作人員具備相關理論知識與豐富的實踐經驗。因為我國國際貿易融資還處于初步階段，中小企業當中的國際貿易融資從業人員并不具備這些要求，甚至沒有受過系統的訓練，導致工作效率下降。另外，中小企業因自身的規模問題，尚未形成完善的財務支持與管理進行國際貿易融資，最基本的信用評價體系也不夠完善。

（3）國際貿易融資的法律不健全

與西方發達國家相比較，我國中小企業國際貿易融資起步較晚，與國際貿易相關的法律法規并不健全，再加上行政干預手段過多，一些審批制度十分復雜，人為干預性過強，直接導致中小企業國際貿易融資得不到根本性滿足。另外，國內外法律法規存在一些差異，使得我們的法律法規難以與國際接軌，不利于中小企業今后的發展。我國中小企業國際貿易融資的對策

（1）加大人才建設力度

中小企業可以引進優秀人才解決人才匱乏這一問題，制定激勵制度提高員工的積極性，將業績與工資獎金相掛鉤，明確劃分不同工種個人能力的工資待遇，使員工自主提高自身的工作能力，保持積極向上的動力。企業內部進行定期訓練，對其進行相關知識考核，成績優異的工作人員可以派往國外進修。另外，國家可以加大扶持力度，中小企業與高校相互合作，促進中小企業今后的進步與發展。

（2）發展多元化金融服務

對我國當前的國際貿易經濟體制進行改革，能夠有效解決中小企業國際貿易中的融資難題，銀行也根據自身的實際情況進行改革，開展多元化的信貸服務體系，通過這樣的方法促進中小企業今后的發展。貿易金融可以與民間資本相互融合，完善銀行貸款體制，根據中小企業的實際需求制定多種融資方案。中小企業與銀行時刻關注現有的法律體系，并相互監督配合，按照正規程序進行金融工作。

（3）提高企業的信譽級別

提高中小企業的信譽級別時，可以根據政府出臺的相關政策，構建具有連續性與穩定性的政策。中小企業將良好的信譽作為核心，因為良好的信譽能夠得到更好的融資與扶持，對于信譽度較低的企業采取相應懲罰。另外，企業還應根據自身資產與運營狀況得到銀行的信任，不斷努力提高自身實力與業績，最終獲得銀行的投資。銀行還可以加強與企業的溝通，企業向銀行展現自身的實際實力，維護自身的良好形象。

結語

綜上所述，中小企業在發展與拓展國際市場的過程中，受國際貿易融資的影響，這是內部因素與外界環境相互作用的結果，并非突然性的，而是長期存在的。想要保證中小企業今后的順利發展，必須要解決其國際貿易融資問題，以此提高我國的經濟水平與綜合國力。另外，相關金融機構也應積極轉變觀念、完善法律法規、研發新的融資方式，從根本解決中小企業的融資

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