雄安新區融資租賃業面臨的問題及對策

邢麗瀟　況政余　才讓加

融資租賃業屬于新型金融產業，在經濟發展當中融資租賃具有極大的推動作用。雄安新區為了促進自身經濟的發展，積極地推動那個融資租賃業的發展。本文的寫作就是從雄安新區融資租賃業面臨的問題進行分析，并提出了具有建設性的對策，以期能夠促進雄安新區經濟的發展。

2017年4月1日雄安新區成立，它的位置是緊鄰北京，為了緩解首都的功能，調節京津冀地區的城市結構，試圖用一種新的經濟區的建設來進行推動和改善。雄安新區成立之后，重點發展金融創新業務，主要是融資租賃業，試圖用融資租賃業來帶動周邊地區的發展，為本地區探索出一種新的發展方向。

一、融資租賃的概念

融資租賃也叫金融租賃，企業為了滿足自身的發展，向租賃公司進行設備等物質的租用，這樣就可以不用占用自己的資金。融資租賃作為一種新的租賃方式跟傳統租賃有很大的不同，傳統租賃的租金主要是按照設備的使用時間來計算的，而融資租賃的租金主要是按照占用融資成本的時間進行計算。

在目前的國際流行的金融創新工具中，融資租賃是其中的一種，它產生于美國，出現于二十世紀五十年代。融資租賃的特點是融資與融物并存，并且具有雙重保障：物權與債權，是目前世界各國中使用第二位多的金融工具。在我國，融資租賃業發展并不是非常早的，1981年才開始出現，經歷了挫折與動蕩，到目前為止取得了一定的成績。相對于融資租賃貢獻于GDP的增長來說，發達國家的貢獻率要遠遠高于中國，基本上維持在30%，而我國卻遠遠低于這個數字。因此可以說，中國的融資租賃業發展嚴峻，還需要努力推動。

進入80年代，從1981年開始，國內的融資租賃業開始得以發展，隨著國家外經貿部批準，充許中外合資的首家東方租賃公司成立，這一階段，代表我國開始邁向了融資租賃行列，同年，中國人民銀行通過許外，第一個中國租賃公司創立。到了2世紀的2006年，經達20多年的發展，該行業的發展初最初的起步，歷經了不斷的創新摸索發展，至2006年，我國的融資租賃資產發展仍然不太完善，僅有80億元的規模。但是，進入2007年之后，隨著銀行以及外資融資公司的加入，國內的融租賃行業開始邁向一個全新的發展高度。據2013年的一項調查，這一年國內的租賃企業，已增至1026家，資產規模也擴展到了21000億元以上。至2014年中旬，國內的融資租賃公司，最高已有1630家，國內簽約的融資賃合同資金，共達到29000億元。國內總注冊資金，也達到了5020億元以上。這充份說明，這一階段已是我國融資租賃業的高速發展時期。雖然目前的發展形勢大好，但與西方歐美國家相比，我國目前仍處于持續探索的學習階段，通過不斷擴展規模，加強行業衡量指標，努力向國際市場接軌。而從國外的滲透率來看，西方國家的占比都在15%-30%之間，而我國的占比，僅不到足5%，因此無論是發展規模和發展速度，仍然無法與西方國家相比。而從GDP貢獻值來看，西方國家達到了30%，我國仍然達不到對方的三分之一。

雄安新區成立以后，其業務范疇跨越金融、證券、投資、法律等多個不同行業，其主要經營目標，是創立一個集法治化、國際性的商業環境，為國內及北京、天津、河北等地區的經濟發展提供基本保障。隨著它的建立和業務拓建，并利用法律保障來促進融資行業的穩健發展，推動周邊經濟和商業秩序的協調發展，從而為社會更多行業和企業提供了更實惠便利，以及基本權益保障。

二、雄安新區融資租賃存在的問題

融資租賃在我國發展的時間比較短，但是發展的速度卻很快，特別是在上海、天津等自貿區，因為這里有區域優勢，所以一旦確定便有了強勢的發展力量。但是雄安新區作為一個新的經濟區在發展融資租賃業的過程當中不可避免的會存在一些問題。

（一）外部環境

1、監管不足

中國融資租賃業的發展仍然面臨巨大的挑戰。融資租賃業要想獲得良性的發展，監管過嚴或者是監管過松都會影響融資租賃業的良性發展，如果監管過嚴會導致融資租賃業發展受到限制，如果監管過松就會導致融資租賃業出現各種負面現象，一旦負面現象積累到一定的程度，就會導致整個融資租賃業的癱瘓，就會導致整個金融經濟體系的發展受到損傷。我國發展融資租賃業的時間很短，存在的主要問題是沒有形成一個行業權威機構。目前我國融資租賃業十分嚴重的問題主要就是行業監管的法律不夠健全，政出多門導致了多頭管理的現象經常發生。

2、法律制度不健全

傳統的租賃主要就是出租人有責任對租用的物品進行監管，在租賃完成，交付之前，出租人必須保證所出租的物品是可以進行收益的；但是新興的融資租賃卻跟傳統租賃不一樣，融資租賃的出租人不必負擔任何的責任，這在發達國家當中已經得到了普遍的認同，但是因為我國發展融資租賃業比較晚，相關的法律并不健全，一些法律意識單薄的群體會認為這個條款沒有約束力，還不如合同里的條款約束性強。

（二）內部環境

1、人才問題

融資租賃作為一種新型的金融服務方式，融資租賃發展的時間比較短，其行業所具備的人才并不充足，開展租賃業務的關鍵就在于需要對租賃資產進行識別，對相關的風險進行把控，所以融資租賃的從業人員需要有較高的專業能力和素養，特別是綜合素質要求一定要高。我國租賃行業發展時間短，從業人員的專業性不高，特別是商業銀行以及設備廠商等都缺乏專業的人員來研究金融租賃業務。

我國的大學一般也沒有設置金融資租賃專業，沒有培養專門的人才，特別是本科和碩士教育，基本上沒有這個專業。理論知識的匱乏以及專業人才的缺失導致了我國融資租賃業務發展出現人才的瓶頸，甚至在人才教育的培養方面出現了斷層。作為新興的金融服務行業，金融租賃也必將會有更大的發展，所以需要我國對經營主流行業的人才進行專門的培育。金融租賃行業的人才不僅要掌握金融，也要會計、稅務等專業知識，特別是對機械設備要有高深的研究，對貿易經營等都要有所掌握，也需要掌握融資的專業知識。

金融租賃業在我國發展的速度比較快，呈現出的金融租賃公司數量也急劇加大，相對應的對于行業人才的需求也不斷的加快，行業人才的需求加速了人才的流動。在融資租賃公司的職工他們的人才流失率也非常的高，有的甚至都能達到20%。人才的高速流動，雖然可以為某些融資租賃公司解決業務發展問題，但是對于人才流動所帶來的風險卻不可小覷。融資租賃公司因為缺少健全的內部控制體系，加上公司薪酬績效管理存在問題，導致了業務人員的流失。如果離職的員工道德比較低，就會引發融資租賃業務信用風險方面的問題。

2、創新問題

雄安新區融資租賃業務發展緩慢因為模式比較單一，所以造成了融資成本的加大，因為在發展過程當中存在的一些問題導致風險性較高，這些都導致公司的創新性不足，缺失了發展的推動力。

3、風險承擔機制問題

雄安新區設立的時間較短，融資租賃公司建立的時間也不長，他們對市場缺乏一定的了解，獲取信息的能力較低，渠道較少，因此在一些投資決策上面容易出現決策失誤，這就為公司的經營帶來了不穩定的因素，讓公司的收益變低。再加上對其中存在的風險問題承租人和出租人因為法律重視的是合同的規定，所以在風險出現之后，合同中是這樣規定的，出租人與承租人所承擔的風險與他們的收益是對等的。

三、促進雄安新區融資租賃業發展的對策

（一）建設專業性的租賃人才隊伍

人才的缺乏以及流失導致了融資租賃業務業務的發展受到制約，因此建立一支專業性的融資租賃隊伍是當務之急。

1、專業培訓

對融資租賃公司的職工進行專門的培訓，培養他們成為高素質的人才，具備專業的知識和能力，積極學習融資租賃所具備的專業知識

2、引進高素質人才

在特別需要的領域，要不惜代價引進國外優秀的人才，這樣才能為融資租賃業的發展提供可靠的人才。要定期對引進的人員進行培訓，包括法律稅務，資產評估等內容嗯，一方面可以讓員工拓展他們的知識面，另一方面也可以培養復合性的人才來應對人才流失所帶來的風險。

3、引進外來人才

融資租賃業發展的平臺越來越多，不再局限于機械制造行業，對于航空、船舶等領域也需要專業的人才，要引起這方面人才的重視。積極的引進外來人才，加強與其他機構的合作，提升對所有相關行業的認知以及操作業務的能力，只有將行業做的更廣，才能在租賃業務當中將風險降到最低。

（二）提供稅收優惠政策

融資租賃業在我國的發展時間較短，發展也不夠完善，沒有形成有效的競爭機制，因此為了融資租賃業的長久發展，需要在政策方面予以扶持，特別是稅收優惠政策。有了政策的鼓勵，可以安心去做一個新的領域，新設的經濟區需要借鑒國外的做法，例如在稅收政策方面采用投資補貼等優惠政策，來鼓勵融資租賃業的發展，吸引更多的融資租賃公司來到雄安。

（二）規范法律制度

近年來我國實務法律界越來越重視對其研究，試圖探索出一套既符合國際又具有中國特色的融資租賃制度。我國融資租賃法律制度并不完善，為了適應融資租賃業的發展，需要盡快的出臺《融資租賃法》。對于相關的融資租賃登記制度也要盡快發展和完善，要建立統一的管理模式，確定一系列可供租融資租賃行業整體發展參照的制度。融資租賃業納入到統一的管理體系下，可以改變以往的多頭管理的局面。

（三）實施行業化標準

1、構建市場準入機制

融資租賃業是一個新興的行業它與以往的傳統行業，并不能一概而論，需要建立與之相適應的市場準入機制，特別是保險公司的營業標準、證券市場的入市標準、銀行業的市場準入機制等，這些都要根據融資租賃業的特點進行構建。因為雄安新區剛剛設立，融資租賃業的發展剛剛起步，所以在市場準入機制方面不易設置太高的門檻，應該按照融資租賃從業者的平均水平進行設置，待融資租賃業發展較為成熟之后再相應的提高行業準入標準，這樣不至于打擊融資租賃公司入駐的積極性。

2、完善市場配套體系

融資租賃業作為金融行業，需要對信用安全做出更高的要求，這樣才能拓寬融資渠道。因此要了解各個融資租賃公司的資信情況完善資信體系評級，要改善雄安新區的經濟秩序和市場運行機制，對于會計事務所和資產評估事務所要進行有效監督，對其在業務范圍之間的操作進行有效的控制。

四、結語

雄安新區發展的速度較快，但是作為新興的融資租賃業發展過程必然會遇到種種困難和發展的瓶頸，我們要堅持這個行業的發展，看到其存在的行業潛能。融資租賃市場的發展也會促進各個金融市場的完善，最終會促進社會主義市場經濟的發展。在融資租賃業發展的過程當中，政府要給予一定的支持幫助，要加快相關的法律制度的完善和出臺，為雄安經濟區的不斷發展提供政策保障。有了一個健全的政策環境，才能促使金融資租賃業朝著健康的方向發展下去。（作者單位為遼寧對外經貿學院）