國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)策探討

程遠(yuǎn)

在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，國(guó)際貿(mào)易成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要組成部分。在國(guó)際貿(mào)易中，商業(yè)銀行所推出的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，能夠?yàn)檫M(jìn)出口企業(yè)提供融資支持。但是在業(yè)務(wù)開展的過(guò)程中，其中存在著一些風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)于國(guó)際貿(mào)易的開展形成阻礙。基于此，本文圍繞著國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)的應(yīng)用現(xiàn)狀進(jìn)行分析，了解其中存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，尋找其解決對(duì)策。

一、前言

商業(yè)銀行提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，用于滿足進(jìn)出口外貿(mào)企業(yè)的融資需求，維持進(jìn)出口供應(yīng)鏈的穩(wěn)定。在國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，不能忽視其中存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，應(yīng)采取有效的防控對(duì)策，加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)經(jīng)貿(mào)活動(dòng)的監(jiān)督，合理配置資金，高效予以運(yùn)用，進(jìn)而降低金融風(fēng)險(xiǎn)，為進(jìn)出口貿(mào)易的穩(wěn)定發(fā)展提供重要的支持。

二、國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)的應(yīng)用現(xiàn)狀

我國(guó)企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易規(guī)模不斷的擴(kuò)大，成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。2017年，我國(guó)的進(jìn)出口總額達(dá)到41045.04億美元，較于2016年增長(zhǎng)了11.4%，其中出口額為22635.22億，較于2016年增長(zhǎng)了7.9%。與此同時(shí)，融資規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，貿(mào)易融資顯著增長(zhǎng)。在國(guó)際貿(mào)易中，商業(yè)信用證、商業(yè)保理、備用信用證作為貿(mào)易融資手段，得到了普遍應(yīng)用，其中商業(yè)信用證所占份額最高，但是呈現(xiàn)出逐漸降低趨勢(shì)，而商業(yè)保理、備用信用證等貿(mào)易融資手段所占份額逐漸增加。

國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行所推出的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈融資與國(guó)際貿(mào)易融資的有機(jī)融合。作為一種新型的金融服務(wù)方式，國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)主要為國(guó)內(nèi)企業(yè)的進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)提供資金支持，幫助供應(yīng)鏈企業(yè)解決融資問(wèn)題。在制定供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案的過(guò)程中，需要對(duì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估。在融資鼓舞中，能夠?qū)ξ锪骱唾Y金流加以控制。國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)的推出，為中小型企業(yè)參與國(guó)際貿(mào)易提供了支持，主要體現(xiàn)在信貸扶持方面，將貨物或應(yīng)收賬款作為授信支持性資產(chǎn)，用于代替固定資產(chǎn)抵押，能夠與融資產(chǎn)品相互捆綁，以此來(lái)降低金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而幫助企業(yè)擺脫融資困境。

三、國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)因素

（一）信用

企業(yè)的信用水平是決定國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈能否穩(wěn)定運(yùn)行的重要因素，核心企業(yè)出現(xiàn)信用問(wèn)題，往往會(huì)危及整條供應(yīng)鏈，導(dǎo)致其信用基礎(chǔ)的崩塌。商業(yè)銀行的資信調(diào)查的重點(diǎn)放在核心企業(yè)身上，而對(duì)于國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)，資信調(diào)查往往不夠全面，所獲得的信息并不能真實(shí)、準(zhǔn)確的反映出企業(yè)的資信情況，其信用無(wú)法得到充分的保障，這在一定程度上降低了金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控能力。另外，相比于國(guó)內(nèi)企業(yè)，國(guó)外企業(yè)的資信調(diào)查存在一定的難度，難以進(jìn)行監(jiān)督和控制，進(jìn)而增加了國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)際供應(yīng)鏈金融服務(wù)是一種特殊的貿(mào)易融資手段，為了保障融資安全，商業(yè)銀行需要加強(qiáng)對(duì)授信使用的管理。該過(guò)程中，其內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，需要采取有效的防控措施。在提供國(guó)際供應(yīng)鏈金融服務(wù)之前，應(yīng)該更加全面、深入的了解融資企業(yè)與核心企業(yè)之間的貿(mào)易往來(lái)，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金流回的監(jiān)督和控制，以減少其中潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素。但由于不確定資金的用途，未能順利流回資金，在增加了供應(yīng)鏈貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在開展國(guó)際供應(yīng)鏈金融服務(wù)業(yè)務(wù)的過(guò)程中，需要進(jìn)行信用調(diào)查、融資審批、放款、授信管理等工作，在操作控制的規(guī)程中，一旦出現(xiàn)疏漏和差錯(cuò)，容易形成潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，如信用評(píng)估不準(zhǔn)確、風(fēng)險(xiǎn)控制工作不到位等問(wèn)題。

（三）信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)

信息是國(guó)際貿(mào)易中的重要工具，對(duì)于企業(yè)的戰(zhàn)略計(jì)劃具有指導(dǎo)性的作用。在國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)起到中心樞紐的作用，對(duì)于物流和資金流進(jìn)行控制和配置，上下游企業(yè)之間需要相互配合，增進(jìn)信息溝通，形成一個(gè)整體。但是供應(yīng)鏈企業(yè)均是獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的個(gè)體，相互之間的關(guān)系較為復(fù)雜，在信息溝通方面容易出現(xiàn)錯(cuò)誤。在國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈的信息傳遞過(guò)程中，商業(yè)銀行能夠?qū)τ诠?yīng)鏈企業(yè)的信息進(jìn)行全面的了解，進(jìn)而掌握國(guó)際貿(mào)易的動(dòng)態(tài)。但由于信息傳遞內(nèi)容不準(zhǔn)確，無(wú)法真實(shí)、準(zhǔn)確的反映出供應(yīng)鏈企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)于商業(yè)銀行形成誤導(dǎo)，增加了融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）環(huán)境因素

環(huán)境因素對(duì)于國(guó)際貿(mào)易產(chǎn)生著重要的影響，市場(chǎng)環(huán)境的變化，對(duì)于供應(yīng)鏈企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展來(lái)說(shuō)，既是良好的機(jī)遇，同時(shí)也是嚴(yán)峻的考驗(yàn)。國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要包括貿(mào)易政策的調(diào)整、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化以及外匯管制等。與此同時(shí)，法律法規(guī)也是影響國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。由于法律環(huán)境存在差異，貿(mào)易糾紛的處理存在一定的難度，雙方的分歧難以消除。為了有效解決環(huán)境因素所致風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，首先應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)的相關(guān)法律條款、規(guī)則進(jìn)行完善，消除其中的漏洞。在優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境的基礎(chǔ)上，再考慮外部環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)因素。因此，在國(guó)際貿(mào)易中，需要對(duì)我國(guó)的法律環(huán)境和對(duì)方的法律環(huán)境進(jìn)行全面的了解，進(jìn)而制定符合雙方法律環(huán)境的貿(mào)易方案，滿足彼此之間的需求，實(shí)現(xiàn)雙贏。

四.解決國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)對(duì)策

（一）強(qiáng)化信用管理

資信調(diào)查是商業(yè)銀行提供國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)的重要參考，需要對(duì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估，具體了解其經(jīng)營(yíng)狀況，掌握企業(yè)之間的供需關(guān)系和貿(mào)易往來(lái)，獲得真實(shí)準(zhǔn)確的信息。與此同時(shí)，還需要加強(qiáng)對(duì)國(guó)外企業(yè)的信用管理。在資信調(diào)查方面。商業(yè)銀行需要與海外機(jī)構(gòu)緊密合作，將其作為資信調(diào)查的重要渠道，以了解國(guó)外企業(yè)的資信信息，對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)估。完成資信調(diào)查后，能夠?qū)?guó)內(nèi)、國(guó)外企業(yè)的組織情況、往來(lái)對(duì)象、貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)能力進(jìn)行全面的了解，進(jìn)行信用評(píng)估，嚴(yán)格進(jìn)行授信審批。建立聯(lián)合授信審批制度，在國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)的授信過(guò)程中，需要將單一客戶授信、金融機(jī)構(gòu)授信等多種授信方式進(jìn)行整合，建立新的授信體系，形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。聯(lián)合授信的實(shí)施，能夠?qū)?yīng)鏈核心企業(yè)及上下游企業(yè)的信用進(jìn)行全面、綜合的評(píng)價(jià)，進(jìn)而降低授信風(fēng)險(xiǎn)。

（二）集約化操作

商業(yè)銀行在提供國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過(guò)程中，需要考慮到該業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，實(shí)施集約化操作，提高其專業(yè)化程度。加強(qiáng)對(duì)操作流程、產(chǎn)品運(yùn)作和營(yíng)銷的管理和控制，形成標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的組織架構(gòu)。在國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程中，能夠?qū)ξ锪鳌①Y金流進(jìn)行全面的掌握，集中化進(jìn)行數(shù)據(jù)、信息的處理，避免出現(xiàn)疏漏和差錯(cuò)，進(jìn)而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）信息交流平臺(tái)的構(gòu)建

應(yīng)用信息技術(shù)手段，構(gòu)建信息交流平臺(tái)。商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈企業(yè)都應(yīng)該對(duì)此提高認(rèn)識(shí)，并在信息化建設(shè)方面增加投入，引進(jìn)先進(jìn)的硬件、軟件。在信息交流平臺(tái)上，能夠更加方便快捷的查詢供應(yīng)鏈企業(yè)的物流、資金流的信息，掌握國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)的具體情況，便于進(jìn)行監(jiān)督和管控，能夠有效降低信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，可以進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)經(jīng)貿(mào)活動(dòng)的監(jiān)督，合理進(jìn)行資金的配置。信息交流平臺(tái)的構(gòu)建，使企業(yè)之間的信息傳遞更加通暢，能夠?qū)崟r(shí)了解當(dāng)前的國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展形勢(shì)。

（四）適應(yīng)外部環(huán)境

為了更好的適應(yīng)外部環(huán)境，有必要加強(qiáng)市場(chǎng)信息研究，了解國(guó)際貿(mào)易環(huán)境。學(xué)習(xí)與國(guó)際貿(mào)易相關(guān)的法律法規(guī)。對(duì)于國(guó)內(nèi)外的政治、經(jīng)濟(jì)進(jìn)行全面的調(diào)查研究，并予以總結(jié)，將其作為判斷國(guó)際貿(mào)易發(fā)展趨勢(shì)的參考依據(jù)，進(jìn)而調(diào)整信貸政策，以此來(lái)引導(dǎo)國(guó)際供應(yīng)鏈金融服務(wù)的開展，做出正確的決策。在此基礎(chǔ)上，了解國(guó)內(nèi)、國(guó)外關(guān)于國(guó)際貿(mào)易的法律法規(guī)，并實(shí)際運(yùn)用到國(guó)際貿(mào)易當(dāng)中。根據(jù)既往發(fā)展的各類貿(mào)易糾紛問(wèn)題，利用相應(yīng)的法律、法規(guī)予以解釋，尋找相應(yīng)的解決辦法。在實(shí)際處理國(guó)際貿(mào)易糾紛的過(guò)程中，能夠熟練合理運(yùn)用法律法規(guī)，維護(hù)企業(yè)自身的權(quán)益、

五、結(jié)論

綜上所述，隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)于外貿(mào)融資的需求顯著增加，國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)的廣泛應(yīng)用，是為了滿足供應(yīng)鏈企業(yè)的融資需求。但是在業(yè)務(wù)開展的過(guò)程中，在信用、內(nèi)部管理、信息傳遞以及環(huán)境等方面均存在著一定風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)因素，需要強(qiáng)化信用管理，實(shí)施集約化操作，建立信息交流平臺(tái)，更好的適應(yīng)外部環(huán)境，以此來(lái)降低金融風(fēng)險(xiǎn)，在幫助企業(yè)擺脫融資困境的同時(shí)，其對(duì)于拓展國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)和擴(kuò)大進(jìn)出口規(guī)模有著積極的影響。（作者單位為杭州市實(shí)業(yè)投資集團(tuán)有限公司）