商業銀行對中小企業貸款的風險控制與防范

徐傳勇

商業銀行對于中小企業的發展具有重大的意義，兩者合作是必然的趨勢，但在商業銀行實際貸款給中小企業的過程中卻暴露出一些風險，已經引起了高度的重視。為了降低商業銀行的損失，必須及時采取有效的控制防范措施。因此在當前金融形勢下，商業加強對中小企業的信貸支持力度的同時，一定要充分考慮中小企業的特點，推出適合中小企業融資的新產品，緩解融資困難的問題。增強中小企業在風險抗衡上的能力，提高競爭力，最大程度的規避風險。堅持中小企業的市場定位，為社會提供更多的就業機會，進一步促進社會經濟的發展。

一、 商業銀行對中小企業貸款面臨的主要風險及形成的原因

（一）來自企業的風險，主要表現在其管理水平不高，缺少完善的機制。一般情況中小企業出于稅務上的考慮，財務核算不規范，直接或間接導致了企業融資的信用風險。中小企業管理水平不高，主要依賴企業主個人素質，經營個人中心化，缺乏科學現金流管理手段。另外，從中小企業貸款的總體上看，有一些不守信用的企業，由于機制的缺失，這些不受信用的企業沒有得到應用的懲罰，給商業銀行帶來很大的損失。

（二）內部、外部環境及政策的不確定。當前中小企業經常會面臨一些來自外部環境或者政策上的問題，使其在貸前、貸中、貸后等多會面臨一定的風險。中小企業知識產權方面缺少豐富的經驗，更沒有熟悉的掌握國際規則，因此在技術開發、知識產權的應用等方面都沒有新的突破，大大制約了中小企業的發展。……