農業供給側改革下黑龍江農村金融的創新發展

趙鑫鑫

一、農業供給側改革下黑龍江農村金融的創新發展的重要意義

三農問題是擺在我國經濟和社會發展面前的重大課題，推進結構性改革，是興農之要。農村金融如何適應新政策、新環境，成為急需解決的問題，2016 年中央一號文件“推進農業供給側結構性改革”著力強調農業供給側結構性改革，提高農業供給體系質量和效率，農業供給側改革是順應立足農業生產，確保國家糧食供給，指導三農工作的新理念，是實現有中國特色的農業現代化的基本路徑。農業供給側改革的核心是指通過農業供方自身的調整，讓農民生產出的產品質量和數量，契合消費者的需求，實現產地與消費地的無縫對接，形成結構合理、保障有力的農產品有效供給體系。黑龍江省是我國的農業大省，是全國最大的商品糧輸出地，農村供給側改革下的金融發展是農村供給側改革的重要內容，是推動和扶持黑龍江省農村供給側改革順利進行的有效保證。農村金融供給側改革主要有創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念，加強農村金融供給側改革創新是提升改革發展活力，優化調整行業配置，保障有力的農村金融有效供給提高農業綜合收益，確保國家糧食供給安全、加快農村發展，促進農民收入提升，推動黑龍江省農業現代化生產的必然要求。

二、當前黑龍江農村金融供給側改革創新發展的現狀和存在問題

黑龍江省的農村金融改革伴隨著農業經濟的發展而逐步發展的，市場經濟的發展使人民群眾對農產品的需求不再滿足于數量和種類的要求，對農產品的附加值提出了要求，對農產品提出了更高質量、多元化的要求。農村金融體系是在一定制度背景下，農村金融交易主主體、金融工具、金融市場與調控、監督等多方面相互聯系而形在的有機整體。當前，在國家及黑龍江省支農惠農政策的扶持下，黑龍江農村金融發展呈良好的發展態勢，政策性支農力度加大，在涉農貸款力度、貸款范圍及手續辦理上都有了突破性的發展，基本形成支農惠農金融框架，金融機構“惜貸”現象有所改善。新型農業經營主體發展迅速，其金融需求正趨向多元化、規模化、多層次、特色化方向發展，一直以來，農村金融在整個金融體系中都處于薄弱地位，我省農業生產長期以來受經濟發展水平低、發展不均衡影響，缺乏內生改革動力，導致黑龍江農村金融市場發展滯后，金融網點設立稀少、信貸手續繁雜起點高、金融產品創新不足適應性低，缺少有效監管、金融產品與服務創新驅動力不強，非正規金融業務抵御風險能力差和投資性較強嚴重制約了農村產業結構的優化和農業現代化的發展。農業供給側改革背景下黑龍江省農村金融發展存在以下幾方面問題：

（一）農村金融產品及服務的創新與完善不足，黑龍江省農村金融競爭力不高。黑龍江省受地域、經濟發展狀況、收益偏低、氣候條件影響金融市場競爭能力較弱，資金流動性差，經濟增速緩慢，人民幣貸款減少，農村金融服務市場供給主體減少，農村金融產品的同質性、單一性問題突出，農村金融服務體系不完善，農村金融產品稀少、信貸門檻高，金融監管不到位，涉農企業融資成本增加，阻礙農村金融的良性、可持續發展。

（二）農村金融供給總量不足。一方面，目前金融供給主體結構失調，黑龍江省農村金融機構的主體以農業發展銀行、郵儲銀行、農信社為主要來源，以國有銀行、股份制銀行和城商行為輔助，以農村金融機構、小額貸款機構、民間借貸組織為補充的發展格局，市場經濟的大潮使得金融機構競爭日趨激烈，黑龍江省農村地區的金融機構在業務結構上、網點設立、人員配置上都采取了相對緊縮的政策，小額貸款機構規模小，風險大更加劇了黑龍江省農村地區金融網點稀少，農村貨款難度加大、融資成本偏高的局面，另一方面由于黑龍江省資本市場發育不完善，涉農企業融資渠道有限，涉農資金來源大部分仍來源于銀行機構貸款，難以滿足農村金融資金需求量，不利于黑龍江農村金融的發展。

（三）金融市場建設不完善。

1.相應配套制度建設滯后。黑龍江農村金融生態環境不佳，金融機構普遍采取嚴格的授權授信制度，在放款條件和審貸流程方面有著嚴格的規定和標準，形成難貸款現象；農村融資擔保及服務平臺建設風險不能得到有效控制，涉農融資擔保發展的區域不平衡問題；以農民承包土地的經營權、農民住房財產權抵押貸款的“兩權”抵押貸款業務試點范圍較窄，小額貸款公司的涉農貸款業務存在抵押物不足，使部分發展前景好的項目和企業由于缺乏必要的貸款審批權限而無法取得資金，無法滿足廣大普通民眾的金融需求；新型農業經營主體由于信息透明度不高、成本偏大和風險大，貸款回收風險大的不確定性，極大地限制了涉農金融業務的發展；

2.農業生產季節性金融需求大。農業生產受季節性影響的較大，對金融業務的需求也隨“春種秋收”季節性變化，在春耕備種期間及秋收大型機械成本期間所需資金呈現逐年上升的態勢，一年中的資金需求呈明顯的規律變化。

三、農業供給側改革下黑龍江農村金融創新發展的應用策略

（一）創新黑龍江農村金融發展

1.理念創新。新環境下，各級主管理部門要加強農業供給側改革農村金融創新發展的重要性認識，深入學習和領導農業供給側改革環境下農村金融創新發展的理論，引入新理念、新觀念、新思維調整相關政策，促進金融機構精確定位和精準服務。

2.業務創新。金融機構要深入調查和分析黑龍江農業經營主體的金融需求，針對經營主體信貸需求特點創新業務品種，實現金融業自我優化功能，整合金融業資源不斷豐富產品服務種類，為黑龍江農業經營主體提供個性化、針對化、綜合化的金融服務。拓展農村金融服務的多元化、多渠道資金來源，增加農業經濟的有效融資途徑。

3.服務創新。優質的金融業務發展離不開卓越的服務。針對農業經濟的特殊季節性、經營規模、主體類型、資信等級的資金需求差異性開展服務創新，創新擔保方式、創新新型農業經營主體信貸擔保方式、擴大抵押范圍，拓寬農民貸款抵押物范圍，提供多樣化、差異化的融資方案和服務；

4.科技創新。全球經濟一體化和科技的飛速發展推動了農業經濟的高效率發展。在農村金融業務開展過程中要大力推廣利用互聯網和大數據的現代金融結算工具，充分挖掘和深分析、預測農業經營主體的資金需求，利用信息化和網絡技術促進農業信息的交流與溝通，構建農村產權交易平臺和農村信用體系建設平臺，緩解新型農業經營主體融資難問題。為農業金融業務提供便捷、安全高效的全方位的融資服務。

（二）優化農村金融外部環境。一方面加大政策扶持力度，完善金融市場建設，吸收和引進更多的金融機構在黑龍江開展農村金融業務，優化農村金融市場結構，積極支持農業和農村基礎設施建設，爭取各金融機構對黑龍江涉農貸款的授信額度，促進農村金融供給總量的提升；推動現有農信社的改革，完善風險控制機制，激發農信社經營活力，加大力度落實普惠金融政策；另一方面完善法律監督與監管，加強監督考核圖謀，加強支農涉貸信貸的調節力度

四、結語

農業供給側改革背景下，黑龍江農村金融面臨著新的機遇和挑戰，深入研究黑龍江農村金融創新發展是加快農村金融市場體系建設、有效降低融資成本，推進黑龍江省農業供給側結構性改革的必然要求。黑龍江主管領導和金融機構要在管理理念、金融業務、金融服務及科技上力求創新；加強政策扶持和監督力度，推動黑龍江省農業供給側改革金融的創新發展的有序、持續開展。（作者單位為安徽財經大學）