P2P網絡借貸平臺中的龐氏騙局分析——以錢寶網為例

羅萬青

摘 要：隨著信息時代的到來，人們的生活變的更加高效，很多事情可以通過網絡來操作。雖然科學技術的發展給人們的生活帶來了極大的便利，但是由于網絡的特點，網絡詐騙活動也十分猖獗，很多網絡平臺都相繼被報道出存在詐騙問題，由于網絡詐騙案件的激增，我國在網絡領域內也在不斷強化平臺監管，尤其是金融平臺，并且成功查處了很多金融詐騙平臺。文章主要以錢寶網為例，對P2P網絡借貸平臺中的龐氏騙局進行具體的分析。

關鍵詞：P2P網絡借貸平臺；龐氏騙局；錢寶網

前言

近些年來，P2P網絡借貸平臺在我國發展迅速，各類網絡借貸平臺充斥著網絡，并且這類金融借貸平臺的質量良莠不齊，加之網絡平臺具有一定的隱蔽性，使得用戶很難分、辨出網絡借貸平臺的真實性，很多人也因此成為了網絡借貸的受害者。對于用戶來說，如果具備一定的防備心，并且注重借貸平臺資質的查詢，就不難看出一些平臺的虛假性。因此有必要對網絡金融詐騙手段做進一步的分析。

一、P2P網絡借貸平臺與龐氏騙局相關問題分析

一方面就P2P網絡借貸平臺來說，它是用戶之間借貸的一個新手段，借貸的全過程都可以通過網絡進行操作實現，這是隨著網絡技術的發展而發展起來的一種新的金融服務模式。就平臺目前的發展狀況而言，很多平臺并不符合建設要求，因此網絡金融詐騙案件時有發生。很多融資平臺例如錢寶網就是通過網絡手段欺騙用戶，進行非法集資。另一方面就龐氏騙局來說，這一名稱起源于查爾斯？龐茲的一個投資計劃，在計劃之中他向投資者兜售不存在的郵票，進而獲取了大量投資者的資金，最后這一金融騙局模式被識破，在歷史上被成為龐氏騙局。

二、錢寶網中龐氏騙局的具體體現

（一）公司多項數據信息失實

雖然時代在不斷發展和進步，但是很多金融詐騙案件的手段卻始終是換湯不換藥，錢寶網成立于2012年，公司在經營五年之后，其負責人張小雷最終投案自首。錢寶網作為一個網絡借貸平臺，公司的各項運營數據看似合理，實際上很多數據信息都是有失真實的[1]。一方面從公司的網站和域名來看，公司內部網站的備案時間為2014年，這也意味著公司在14年之前，并不存在官方的公司網站，但是公司的廣告宣傳表示錢旺這一網站成立于2010年，并宣傳稱隨著公司的不斷發展繼而成立了網絡科技公司。由上述信息可以知道，在公司成立的時候實際上只是一個空殼，并不具備公司的資質。

錢旺網是錢寶網下面的網站，當用戶進入到該網站之后，會看到很多網站產品，例如悟空瀏覽器、手游網站等，這些產品的流量信息也存在失實問題。只是企業為了贏得投資者的信賴而使用的一種手段而已。客戶可以看到錢寶網站上給出的官方流量為每日訪客的數量是6萬五千人左右，并且會產生120萬PV點擊。2013年錢寶網官方給出的數據為公司總體的會員數量為500萬，并且每天的交易金額達到五千萬。基于上述數據可以基本計算出，如果錢寶網對外宣傳的數據是真實的，那么五百萬用戶每一天可以創造出來的利潤為3千多元，那么他們一個月的收入就會達到十萬元左右。上述信息存在著明顯的失實，按照錢寶網的官方宣傳，每個用戶都可以快速成為富翁，并且只需要付出一定的資金即可實現利益的獲取。

（二）公司商業運營模式存在問題

實際上根據錢寶網的商業運營模式，很多用戶都不難看出它是一家通過互聯網這一手段進行非法集資的網絡平臺。錢寶網的用戶使用規則是用戶注冊賬號并且進行現金充值，然后通過觀看推送的廣告來獲取一定的現金獎勵，并且獎勵可以直接進行提現。錢寶網還承諾用戶，如果可以繳納十萬元的充值費，那么可以保障用戶每個月最低可獲取4千元的收益。

沒有任何一家廣告商是為了讓受眾觀看廣告而去投放廣告的，這樣對于廣告商家而言幾乎就是在浪費投入成本。錢寶網站上的注冊用戶都是為了獲取獎勵金而觀看廣告的，所以他們根本就不是商家的目標受眾，商家根本就沒有在錢寶網上進行廣告投放的必要性。由此可以推斷出來，用戶在網站上看到的廣告信息是網站自己設計經營的，所以錢寶網使用的就是空手套白狼的戲碼，很多用戶都被網站高收益的獎勵所欺騙，進而陷入到騙局之中卻渾然不知。

對與錢寶網而言，一旦用戶充值成功，就相當于企業得到了收益，并且通過更改用戶網站的虛擬獎勵金額就可以實現用戶獎勵，根本就不需要真的向用戶賬戶內打入真正的錢，也就是說用戶一直獲得的只不過是虛擬的獎勵而已。在龐氏騙局當中，就是通過拆東墻，補西墻的方式在短期內獲取客戶的信任，并且讓客戶誤以為可以獲取收益，錢寶網的做法就是模擬龐氏騙局來操作的。

（三）公司收入支出呈失衡狀態

對于一家運營正常的企業來說，需要保持企業收支的基本平衡，保障企業的經營效益。對于錢寶網來說，該網站的收入和支出一直都處于失衡的狀態，不符合企業運營的基本規則[2]。根據用戶的充值情況來說，如果錢寶網保障用戶獎勵，并且可以完全兌現承諾，讓用戶從賬號中提取現金，那么就會導致整個網站運營的虧損，因為根本就沒有外部的廣告商給網站投資，加之用戶獲取的收益要遠遠多于他們投資的成本，長期下去，網站必將會虧損。

結語

面對P2P網絡借貸平臺用戶應該以理智的頭腦去分析平臺的可靠性，并且在進行資金投入之前需要謹慎選擇，這樣才可以避免陷入到龐氏騙局之中。

參考文獻：

[1]宋杰.律師觀點：錢寶網的商業模式就是龐氏騙局[J].中國經濟周刊，2018（02）：36.

[2]馮雨，王潛.從“龐氏騙局”看P2P平臺的法律風險及完善建議——以“e租寶事件”為視角[J].海南金融，2016（02）：73-76+81.